İngiltere borç hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Borçlarınız altında her kredi kartını, mağaza kartını, ek hesabı (overdraft) veya krediyi Bakiye, APR ve Asgari ödeme ile girin. Daha fazla satır için Borç ekle'yi, birini silmek için çöp kutusu simgesini kullanın. Listeniz bu tarayıcıda kaydedilir; böylece sonra geri dönebilirsiniz.
- Tüm borçlarınız için ödeyebileceğiniz tutarı Her ay ödeyebileceğiniz toplam tutar alanına girin. Bu tutar en az asgari ödemelerin toplamı kadar olmalıdır.
- Çığ (avalanche) veya Kartopu (snowball) yöntemini seçin. Sonucun altındaki tablo her zaman ikisini de, ayrıca yalnızca asgari ödeme yaparsanız ne olacağını gösterir.
- Borçsuz kalma tarihinizi, toplam faizi ve faiz tasarrufunu okuyun, ardından Ödeme sırası ve Ay ay zaman çizelgesi bölümlerini izleyin. Sonuçları kopyala bir özet kaydeder.
Plan nasıl hesaplanır
Hesaplayıcı her ay her borca bir aylık faiz ekler (APR'sinin 12'ye bölünmüş hali), her borcun asgari ödemesini yapar, sonra bütçenizde kalan tüm parayı tek bir hedef borca yönlendirir. Hedef borç kapandığında, onun asgari ödemesi ve ek para sıradaki borca devreder. Yapılandırılmış bir planı her şeye asgari ödeme yapmaktan çok daha hızlı kılan şey bu devirdir.
- Çığ (avalanche) önce en yüksek APR'li borcu hedefler. Matematiksel olarak en az faize mal olur, çoğu zaman küçük bir farkla.
- Kartopu (snowball) önce en küçük bakiyeyi hedefler. Borçları bütünüyle daha erken kapatırsınız; birçok kişi bunun motivasyonunu koruduğunu görür, ama en küçük borç aynı zamanda en pahalısı değilse biraz daha fazla faiz ödenir.
- Yalnızca asgari ödemeler her borca devir olmadan kendi asgari ödemesini yapar. Borcu kapatmanın en yavaş ve en pahalı yoludur; ödeme faizi karşılamıyorsa bakiye hiç düşmez.
Çözümlü örnek
Diyelim ki %24,9 APR ile kredi kartında £3.200 (asgari £96), %29,9 ile mağaza kartında £850 (asgari £25), %39,9 ile ek hesapta £1.200 (asgari £50) ve %8,9 ile ihtiyaç kredisinde £6.000 (taksit £190) borcunuz var. Toplam £11.250 borç ve £361 asgari ödeme eder. Ayda £500 bütçeyle:
- Çığ ek hesabı 8. ayda, mağaza kartını 12. ayda, kredi kartını 22. ayda ve krediyi 27. ayda kapatır. 2 yıl 3 ay içinde borçsuz olursunuz ve yaklaşık £2.198 faiz ödersiniz.
- Kartopu önce mağaza kartını 6. ayda kapatır ve yaklaşık £2.264 faizle 28 ay sürer; yani burada çığ yaklaşık £67 ve bir ay tasarruf sağlar.
- Devir olmadan yalnızca asgari ödemeler yapılırsa 6 yıl 5 ay sürerdi (en son mağaza kartı kapanır) ve yaklaşık £5.465 faize mal olurdu. £500'lük plan yaklaşık £3.267 ve dört yıldan fazla süre tasarruf ettirir.
Borcu daha hızlı kapatma ipuçları
- Bakiyelere yenisini eklemeyi bırakın. Plan, kartlara veya ek hesaba yeni harcama yapılmadığını varsayar.
- Daha ucuz oranlara bakın. %0 bakiye aktarım kartı veya daha düşük oranlı bir kredi faizi azaltabilir, ancak ücretlere ve oranın sonradan ne olacağına dikkat edin. Borç birleştirme kredisinin maliyetini görmek için İngiltere Kredi Hesaplama aracını kullanın.
- Bütçe için ek para bulun. Ayda £25 fazlası bile borçsuz kalma tarihini öne çeker. Gerçekte eve ne götürdüğünüzü İngiltere Maaş Hesaplama aracıyla kontrol edin.
- Öncelikli faturaları önce halledin. Kira veya mortgage, council tax (yerel yönetim vergisi) ve enerji faturaları kredi kartlarından önce gelir. Her şeyi karşılayamıyorsanız ödemeleri aksatmadan önce ücretsiz borç danışmanlığı alın.
Bunun yerine mortgage'ınızı erken mi kapatıyorsunuz? İngiltere Mortgage Hesaplama aracındaki fazla ödeme seçeneklerini deneyin ya da tüm maaş ve para hesaplayıcılarına göz atın.
Sıkça sorulan sorular
Çığ mı yoksa kartopu yöntemi mi daha iyi?
Çığ (önce en yüksek APR) her zaman aynı veya daha az faize mal olur. Kartopu (önce en küçük bakiye) daha hızlı başarı hissi verir. Yukarıdaki tablodaki fark küçükse, bağlı kalma olasılığınızın en yüksek olduğu yöntemi seçin.
Kredi kartı borcumu kapatmak ne kadar sürer?
Bakiyeye, APR'ye ve her ay ne ödediğinize bağlıdır. Kartı tek bir borç olarak girin ve aylık bütçeyi ödeyebileceğiniz tutara ayarlayın; hesaplayıcı borcun kapandığı ayı ve ödediğiniz faizi gösterir.
Asgari ödeme neden bu kadar uzun sürüyor?
Asgari ödemenin çoğu faize gider, bu yüzden bakiye yavaş düşer. Kart asgari ödemeleri genellikle bakiyenin küçük bir yüzdesidir; bakiye düştükçe onlar da küçülür ve vadeyi daha da uzatır.
Ek hesabımı (overdraft) dahil etmeli miyim?
Evet. Planlı ek hesaplar çoğu zaman yüksek APR uygular. Genellikle belirlenmiş bir asgari ödeme yoktur; bu yüzden her ay ona yatırmayı planladığınız tutarı asgari ödeme olarak girin.
İngiltere'de ücretsiz borç danışmanlığını nereden alabilirim?
Borç hayır kurumları ve devlet destekli danışma hizmetleri çevrimiçi, telefonla ve yüz yüze ücretsiz ve gizli yardım verir. Faturalarınıza öncelik vermenize ve borç verenlerle görüşmenize yardımcı olabilirler. Borç danışmanlığı için asla ödeme yapmamalısınız.
Güncellendi