英国债务计算器

如何使用英国债务计算器

1. 在您的债务下，输入每一张信用卡、商店卡、透支额度或贷款，并填写其余额、APR和最低还款额。使用添加债务可增加行数，点击垃圾桶图标可删除一行。您的列表会保存在这个浏览器中，方便您以后回来继续使用。
2. 输入您每月用于偿还所有债务的每月可还总额。它不得低于各项最低还款额之和。
3. 选择雪崩法或雪球法。结果下方的表格始终同时显示两种方法，以及只还最低还款额时的情况。
4. 查看您的无债日期、总利息和节省的利息，然后按照还款顺序和逐月时间线执行。复制结果会保存一份摘要。

还债计划是如何计算的

计算器每个月都会给每笔债务加上一个月的利息（即其 APR 除以 12），为每笔债务支付最低还款额，然后把预算中剩下的所有钱都投向一个目标债务。目标债务还清后，它的最低还款额和多出来的钱会顺延到下一笔债务。正是这种顺延，让有条理的计划比每笔债务都只还最低额快得多。

• 雪崩法优先偿还 APR 最高的债务。从数学上讲，它的利息成本最低，通常只是略低一点。
• 雪球法优先偿还余额最小的债务。您能更早还清整笔债务，许多人觉得这样更容易坚持下去；代价是当余额最小的债务并不是利率最高的那笔时，利息会稍多一些。
• 只还最低还款额是每笔债务只付各自的最低还款额，没有顺延。这是还清债务最慢也最昂贵的方式，而且如果还款额不足以覆盖利息，余额永远不会下降。

计算示例

假设您的信用卡欠款 £3,200，APR 24.9%（最低还款 £96）；商店卡欠款 £850，APR 29.9%（最低还款 £25）；透支欠款 £1,200，APR 39.9%（最低还款 £50）；个人贷款欠款 £6,000，APR 8.9%（还款额 £190）。合计 £11,250，最低还款额共 £361。若预算为每月 £500：

• 雪崩法在第 8 个月还清透支，第 12 个月还清商店卡，第 22 个月还清信用卡，第 27 个月还清贷款。您将在 2 年 3 个月后无债一身轻，支付约 £2,198 的利息。
• 雪球法先在第 6 个月还清商店卡，总共需要 28 个月，利息约 £2,264，所以在这个例子中，雪崩法大约节省 £67 和一个月时间。
• 如果只还最低还款额、没有顺延，则需要 6 年 5 个月（商店卡最后还清），利息约 £5,465。每月 £500 的计划可节省约 £3,267 和四年多的时间。

更快还清债务的小技巧

• 不要再增加余额。该计划假设您不会再在信用卡或透支额度上产生新的消费。
• 寻找更低的利率。0% 余额转移信用卡或利率更低的贷款可以减少利息，但请核实手续费，以及优惠期结束后的利率会变成多少。您可以用英国贷款计算器查看整合贷款的成本。
• 为预算找出额外的钱。哪怕每月多 £25，也能让无债日期提前。您可以用英国工资计算器查看自己实际到手多少。
• 先处理优先账单。房租或房贷、市政税（council tax）和能源费用要排在信用卡之前。如果无法全部支付，请在漏缴之前先寻求免费的债务咨询。

想改为提前还清房贷？请试试英国房贷计算器中的超额还款选项，或浏览所有工资与理财计算器。

常见问题

雪崩法和雪球法哪个更好？

雪崩法（APR 最高者优先）的利息总是相同或更少。雪球法（余额最小者优先）则能更快带来成就感。如果上面表格中的差异很小，请选择您最有可能坚持下去的方法。

还清我的信用卡需要多长时间？

这取决于余额、APR 以及您每月的还款额。请把这张卡作为单笔债务输入，并把每月预算设为您能还的金额；计算器会显示还清的月份和您需要支付的利息。

为什么只还最低还款额要花那么久？

最低还款额的大部分都用于支付利息，所以余额下降得很慢。信用卡的最低还款额通常是余额的一个小百分比，因此随着余额减少，它也会缩小，使还款期被拉得更长。

我应该把透支额度也算进去吗？

应该。约定透支（arranged overdraft）通常 APR 很高。透支通常没有固定的最低还款额，所以请把您打算每月还入的金额填为它的最低还款额。

在英国哪里可以获得免费的债务咨询？

债务慈善机构和政府资助的咨询服务会通过网络、电话和面谈提供免费、保密的帮助。他们可以帮您安排账单的优先顺序，并与债权人沟通。您不应该为债务咨询付费。

更新于 2026-10-17