İngiltere mortgage hesaplayıcı nasıl kullanılır?
- Mülk fiyatını ve Peşinat tutarınızı (yüzde veya sterlin olarak) girin. Hesaplayıcı kredi tutarını ve kredi/değer oranını (LTV) gösterir.
- Faiz oranı ile yıl ve ay olarak Vade bilgisini ekleyin, ardından Anapara ve faiz ödemeli, Yalnızca faiz veya Kısmen anapara, kısmen faiz seçeneklerinden birini seçin.
- Kampanyalı faiz oranınız yalnızca birkaç yıl geçerliyse Başlangıç kampanyası, ardından takip oranı bölümünü açın, kutuyu işaretleyin ve kampanya süresini ve sonrasında beklediğiniz oranı girin.
- Erken ödemenin etkisini görmek için Erken ödemeler bölümünü açın ve her ay veya her yıl ek bir tutar ya da tek seferlik toplu ödemeler ekleyin.
- Aylık taksiti, toplam faizi, toplam geri ödemeyi ve mortgage borcunuzun biteceği tarihi okuyun, ardından bakiye grafiğine ve yıllık amortisman tablosuna bakın. Sonuçları kopyala bir özeti panonuza kopyalar.
- Gelire ve ödeyebileceğiniz aylık taksite dayalı hızlı bir tahmin için Ne kadar kredi alabilirim? sekmesine geçin.
Mortgage taksiti nasıl hesaplanır?
Anapara ve faiz ödemeli (repayment) mortgage, amortismanlı bir kredidir. Faiz her ay hâlâ borçlu olduğunuz bakiye üzerinden işler (yıllık oranın 12'ye bölünmesiyle) ve sabit aylık taksit, son ödeme krediyi vadenin sonunda tam olarak kapatacak şekilde belirlenir. Başlangıçta her taksitin büyük kısmı faizdir; sona doğru ise büyük kısmı anaparayı öder. Bu sayfadaki tablo bu değişimi yıl yıl gösterir.
Yalnızca faiz ödemeli (interest-only) mortgage'da aylık taksit yalnızca faizi karşılar, bu yüzden bakiye azalmaz. Vadenin sonunda kredinin tamamı hâlâ borçtur ve birikimlerden, yatırımlardan, mülkün satışından veya kredi verenin kabul ettiği başka bir plandan ödenmesi gerekir. Kısmen anapara, kısmen faiz (part and part) seçeneği krediyi böler: bir kısmı yalnızca faiz ödemelidir, kalanı anapara ve faiz ödemeli mortgage'dır.
İngiltere'deki mortgage'ların çoğu iki ila beş yıllık bir sabit faizli veya endeksli (tracker) kampanyayla başlar. Kampanya bittiğinde, yeniden mortgage yapmadığınız (remortgage) veya ürün değiştirmediğiniz sürece kredi verenin takip oranına geçersiniz. Hesaplayıcı bunu iki aşamada ele alır: kampanya bitene kadar kampanya oranını uygular, ardından kalan bakiye için taksiti kalan vadeye göre takip oranıyla yeniden hesaplar. Geçebileceğiniz oranı denemek için takip oranı kutusunu kullanın.
Örnek hesaplama
%10 peşinatla alınan £300.000'lik bir ev için £270.000 kredi gerekir; bu %90 LTV demektir. Anapara ve faiz ödemeli olarak 25 yıl vadede %4,5 faizle aylık taksit yaklaşık £1.500,75 olur. Tüm vade boyunca yaklaşık £180.224 faiz ve toplamda £450.224 ödersiniz. Aynı kredi yalnızca faiz ödemeli olarak ayda £1.012,50 tutar, ancak vadenin sonunda £270.000 hâlâ borçtur.
Anapara ve faiz ödemeli mortgage'da ayda £200 erken ödeme yapmak krediyi 25 yıl yerine yaklaşık 20 yıl 2 ayda kapatır ve faizi yaklaşık £141.069'a indirir; bu, kabaca £39.155 tasarruf demektir. Bunun nedeni, fazladan ödenen her sterlinin faiz işleyen bakiyeyi azaltmasıdır.
Ne kadar kredi alabilirim?
Kredi verenler genellikle bir gelir çarpanıyla başlar. Birçoğu kredi tutarını yıllık gelirinizin yaklaşık 4 ila 4,5 katıyla sınırlar (ortak mortgage'da toplam gelir), bazıları ise belirli meslekler veya daha yüksek gelirler için daha fazlasını verir. Bunu bir söz değil, tipik bir aralık olarak görün. Kredi verenler ardından bir ödeme gücü değerlendirmesi yapar: geliriniz, düzenli harcamalarınız, kredi yükümlülükleriniz ve faizler yükselirse ödemeye devam edip edemeyeceğiniz. Bu sayfa son adımı bir stres testi oranıyla taklit eder: seçtiğiniz aylık taksitin hem sizin oranınızda hem de daha yüksek stres oranında karşılayabileceği krediyi gösterir ve temkinli bir tahmin olarak stres testi uygulanmış tutar ile en yüksek gelir çarpanına göre bulunan tutardan düşük olanı alır. Mülk bütçenizi bulmak için bu tutara peşinatınızı ekleyin, ardından o fiyattaki damga vergisini kontrol edin.
Kredi verenin rakamları neden farklı olabilir?
- Masraflar. Krediye eklenen dosya masrafları veya ürün ücretleri bakiyeyi ve taksiti artırır.
- Faiz hesaplaması. Bazı kredi verenler faizi günlük işletir; bu yüzden taksitler aylık hesaplamadan ayda birkaç sterlin farklı olabilir.
- Erken ödeme kuralları. Birçok sabit faizli kampanya, her yıl bakiyenin yaklaşık %10'una kadar erken ödemeye erken ödeme cezası olmadan izin verir. Bazı kredi verenler erken ödemeleri vadeyi kısaltmak yerine aylık taksitinizi düşürmek için kullanır.
- Faiz değişiklikleri. Endeksli ve değişken faizler değişir; bu yüzden sabit faiz dönemi sonrasındaki taksitler bir tahmindir.
Mortgage için bütçe yapmadan önce her ay elinize gerçekte ne geçtiğini görmek için İngiltere maaş hesaplama aracını kullanın. Diğer borçlanmalar için İngiltere kredi hesaplama veya İngiltere borç hesaplama aracını deneyin ve tüm maaş ve para hesaplayıcılarına göz atın.
Sıkça sorulan sorular
Aylık mortgage taksiti nasıl hesaplanır?
Anapara ve faiz ödemeli mortgage'da taksit P × r ÷ (1 − (1 + r)−n) formülüyle bulunur; burada P kredi tutarı, r yıllık faiz oranının 12'ye bölünmüş hâli, n ise aylık taksit sayısıdır. Yalnızca faiz ödemeli mortgage'da taksit basitçe kredi × yıllık oran ÷ 12'dir.
Mortgage'a erken ödeme yapmak ne kadar tasarruf sağlar?
Bu; faiz oranına, bakiyeye ve erken ödemeyi ne kadar erken yaptığınıza bağlıdır. Her erken ödeme, gelecekteki faizin işleyeceği bakiyeyi azaltır; bu yüzden en çok tasarrufu erken yapılan ödemeler sağlar. Tasarruf ettiğiniz faizi ve kısalan süreyi görmek için erken ödemelerinizi yukarıya ekleyin.
Kredi/değer oranı (LTV) nedir?
LTV, kredi tutarının mülk değerine oranının yüzde olarak ifadesidir. £300.000'lik bir ev için £270.000 kredi %90 LTV'dir. Daha düşük LTV dilimleri genellikle daha düşük faiz oranı sunar.
İngiltere'de ne kadar mortgage kredisi alabilirim?
Birçok kredi veren yıllık gelirinizin yaklaşık 4 ila 4,5 katı kadar kredi verir; bu, harcamalarınızın, borçlarınızın ve daha yüksek faizlerle başa çıkabilme gücünüzün değerlendirilmesine bağlıdır. Ne kadar kredi alabilirim? sekmesi bir teklif değil, temkinli bir tahmin verir.
Sabit faizli kampanyam bitince ne olur?
Yeni bir kampanyaya geçmediğiniz veya yeniden mortgage yapmadığınız sürece genellikle kredi verenin takip oranına, çoğu zaman standart değişken orana (SVR) geçersiniz. Taksitinizin nasıl değişebileceğini görmek için takip oranı seçeneğini açın.
Buna damga vergisi veya masraflar dahil mi?
Hayır. Yalnızca krediyi kapsar. Damga vergisini damga vergisi hesaplama aracıyla bulun ve kredi veren, ekspertiz ve hukuk masraflarını bütçenize ekleyin.
Güncellendi