Calculateur de dettes UK

Comment utiliser le calculateur de dettes UK

1. Sous Vos dettes, saisissez chaque carte de crédit, carte de magasin, découvert ou prêt avec son Solde, son APR (taux annuel effectif global) et son Paiement minimum. Utilisez Ajouter une dette pour ajouter des lignes et l'icône de corbeille pour en supprimer une. Votre liste est enregistrée dans ce navigateur pour que vous puissiez y revenir.
2. Saisissez le Total que vous pouvez payer chaque mois pour l'ensemble de vos dettes. Il doit être au moins égal au total des paiements minimums.
3. Choisissez Avalanche ou Boule de neige. Le tableau sous le résultat affiche toujours les deux, ainsi que ce qui se passe si vous ne payez que les minimums.
4. Lisez votre date de fin de dettes, le total des intérêts et les intérêts économisés, puis suivez l'Ordre de remboursement et le Calendrier mois par mois. Copier les résultats enregistre un récapitulatif.

Comment le plan est calculé

Chaque mois, le calculateur ajoute un mois d'intérêts à chaque dette (son APR divisé par 12), paie le minimum de chaque dette, puis affecte tout l'argent restant de votre budget à une dette cible. Quand la cible est soldée, son paiement minimum et l'argent supplémentaire passent à la dette suivante. Ce report est ce qui rend un plan structuré bien plus rapide que de payer les minimums partout.

• Avalanche cible d'abord la dette dont l'APR est le plus élevé. Mathématiquement, c'est celle qui coûte le moins d'intérêts, souvent de peu.
• Boule de neige cible d'abord le plus petit solde. Vous soldez des dettes entières plus tôt, ce qui motive beaucoup de gens à continuer, au prix d'un peu plus d'intérêts quand la plus petite dette n'est pas aussi la plus coûteuse.
• Paiements minimums uniquement paie à chaque dette son propre minimum, sans report. C'est la façon la plus lente et la plus chère de se libérer de ses dettes, et avec un paiement qui ne couvre pas les intérêts, un solde ne baisse jamais.

Exemple détaillé

Imaginons que vous deviez 3 200 £ sur une carte de crédit à 24,9 % d'APR (minimum 96 £), 850 £ sur une carte de magasin à 29,9 % (minimum 25 £), 1 200 £ sur un découvert à 39,9 % (minimum 50 £) et 6 000 £ sur un prêt personnel à 8,9 % (remboursement 190 £). Cela fait 11 250 £ au total avec 361 £ de paiements minimums. Avec un budget de 500 £ par mois :

• Avalanche solde le découvert au mois 8, la carte de magasin au mois 12, la carte de crédit au mois 22 et le prêt au mois 27. Vous êtes sans dettes en 2 ans et 3 mois et vous payez environ 2 198 £ d'intérêts.
• Boule de neige solde d'abord la carte de magasin, au mois 6, et dure 28 mois avec environ 2 264 £ d'intérêts : ici, l'avalanche économise donc environ 67 £ et un mois.
• Ne payer que les minimums, sans report, prendrait 6 ans et 5 mois (la carte de magasin est la dernière à disparaître) et coûterait environ 5 465 £ d'intérêts. Le plan à 500 £ économise environ 3 267 £ et plus de quatre ans.

Conseils pour rembourser plus vite

• Cessez d'alourdir les soldes. Le plan suppose qu'il n'y a aucune nouvelle dépense sur les cartes ou le découvert.
• Cherchez des taux plus bas. Une carte de transfert de solde à 0 % ou un prêt à taux plus faible peut réduire les intérêts, mais vérifiez les frais et le taux appliqué ensuite. Utilisez le Calculateur de prêt UK pour voir le coût d'un prêt de regroupement.
• Trouvez de l'argent supplémentaire pour le budget. Même 25 £ de plus par mois rapprochent la date de fin des dettes. Vérifiez ce que vous touchez réellement avec le Calculateur de salaire UK.
• Réglez d'abord les factures prioritaires. Le loyer ou le prêt immobilier, la council tax (taxe locale) et l'énergie passent avant les cartes de crédit. Si vous ne pouvez pas tout couvrir, obtenez des conseils gratuits sur les dettes avant de manquer des paiements.

Vous préférez rembourser votre prêt immobilier plus tôt ? Essayez les options de remboursement anticipé du Calculateur de prêt immobilier UK, ou parcourez tous les calculateurs de salaire et d'argent.

Questions fréquentes

Vaut-il mieux la méthode avalanche ou boule de neige ?

L'avalanche (APR le plus élevé d'abord) coûte toujours autant ou moins d'intérêts. La boule de neige (plus petit solde d'abord) donne des victoires plus rapides. Si la différence dans le tableau ci-dessus est faible, choisissez la méthode que vous avez le plus de chances de tenir.

Combien de temps faut-il pour rembourser ma carte de crédit ?

Cela dépend du solde, de l'APR et de ce que vous payez chaque mois. Saisissez la carte comme une seule dette et réglez le budget mensuel sur ce que vous pouvez payer ; le calculateur indique le mois où elle est soldée et les intérêts que vous payez.

Pourquoi payer le minimum prend-il autant de temps ?

L'essentiel d'un paiement minimum part en intérêts, donc le solde baisse lentement. Les minimums des cartes sont souvent un petit pourcentage du solde : ils diminuent à mesure que le solde baisse et allongent encore la durée.

Dois-je inclure mon découvert ?

Oui. Les découverts autorisés ont souvent un APR élevé. Il n'y a généralement pas de paiement minimum fixé : saisissez comme minimum le montant que vous prévoyez d'y verser chaque mois.

Où obtenir des conseils gratuits sur les dettes au Royaume-Uni ?

Des associations caritatives spécialisées dans l'endettement et des services de conseil financés par l'État offrent une aide gratuite et confidentielle en ligne, par téléphone et en personne. Ils peuvent vous aider à hiérarchiser vos factures et à parler à vos créanciers. Vous ne devriez jamais payer pour des conseils sur les dettes.

Mis à jour 2026-10-17