Calculateur de prêt immobilier UK

Comment utiliser le calculateur de prêt immobilier britannique

1. Saisissez le Prix du bien et votre Apport, en pourcentage ou en livres. Le calculateur affiche le montant du prêt et le rapport prêt/valeur (LTV, loan to value).
2. Ajoutez le Taux d'intérêt et la Durée en années et en mois, puis choisissez Amortissable, In fine (intérêts seuls) ou Mixte.
3. Si le taux de votre offre ne dure que quelques années, ouvrez Offre initiale, puis taux de suite, cochez la case et saisissez la durée de l'offre et le taux que vous prévoyez ensuite.
4. Pour voir l'effet de remboursements supplémentaires, ouvrez Remboursements anticipés et ajoutez un montant supplémentaire chaque mois, chaque année ou des versements ponctuels.
5. Lisez la mensualité, le total des intérêts, le total remboursé et la date à laquelle votre prêt serait soldé, puis consultez le graphique du solde et le tableau d'amortissement annuel. Copier les résultats place un récapitulatif dans votre presse-papiers.
6. Passez à Combien puis-je emprunter ? pour une estimation rapide fondée sur vos revenus et sur la mensualité que vous pouvez vous permettre.

Comment la mensualité est calculée

Un prêt immobilier amortissable (repayment mortgage) rembourse le capital progressivement, à chaque échéance. Les intérêts sont calculés chaque mois sur le capital restant dû (le taux annuel divisé par 12), et la mensualité fixe est déterminée de façon que la dernière échéance solde exactement le prêt à la fin de la durée. Au début, la majeure partie de chaque mensualité correspond aux intérêts ; vers la fin, la majeure partie rembourse le capital. Le tableau de cette page montre cette évolution année après année.

Avec un prêt in fine (interest-only), la mensualité ne couvre que les intérêts : le capital restant dû ne diminue donc pas. La totalité du prêt reste due à la fin de la durée et doit être remboursée grâce à une épargne, des placements, la vente du bien ou un autre plan accepté par votre prêteur. L'option Mixte (part and part) divise le prêt : une partie est in fine et le reste est amortissable.

La plupart des prêts immobiliers britanniques commencent par une offre à taux fixe ou indexé (tracker) de deux à cinq ans. À la fin de l'offre, vous passez au taux de suite du prêteur, sauf si vous renégociez votre prêt (remortgage) ou changez de produit. Le calculateur gère cela en deux étapes : il applique le taux de l'offre jusqu'à la fin de celle-ci, puis recalcule la mensualité sur le capital restant, pour la durée restante, au taux de suite. Utilisez la case du taux de suite pour tester le taux auquel vous pourriez passer.

Exemple chiffré

Un logement à 300 000 £ avec un apport de 10 % nécessite un prêt de 270 000 £, soit un LTV de 90 %. À 4,5 % sur 25 ans en amortissable, la mensualité est d'environ 1 500,75 £. Sur toute la durée, vous paieriez environ 180 224 £ d'intérêts et 450 224 £ au total. Le même prêt in fine coûte 1 012,50 £ par mois, mais les 270 000 £ restent dus à la fin.

En remboursant 200 £ de plus par mois, le prêt amortissable est soldé en environ 20 ans et 2 mois au lieu de 25 ans, et les intérêts tombent à environ 141 069 £, soit une économie d'environ 39 155 £. Chaque livre supplémentaire réduit en effet le capital sur lequel les intérêts sont calculés.

Combien puis-je emprunter ?

Les prêteurs partent généralement d'un multiple des revenus. Beaucoup plafonnent le prêt à environ 4 à 4,5 fois vos revenus annuels (cumulés, pour un prêt à deux), et certains vont plus haut pour certaines professions ou des revenus plus élevés. Considérez cela comme une fourchette typique, pas comme une promesse. Les prêteurs effectuent ensuite une évaluation de solvabilité : vos revenus, vos dépenses courantes, vos engagements de crédit et votre capacité à continuer de payer si les taux montaient. Cette page reproduit cette dernière étape avec un taux de stress test : elle indique le prêt que la mensualité choisie permet à votre taux et au taux de stress plus élevé, et retient comme estimation prudente le plus faible de deux montants : celui issu du stress test et celui que donne le multiple de revenus maximal. Ajoutez votre apport pour obtenir un budget immobilier, puis vérifiez le stamp duty pour ce prix.

Pourquoi les chiffres de votre prêteur peuvent différer

• Frais. Les frais de dossier ou de produit ajoutés au prêt augmentent le capital et la mensualité.
• Calcul des intérêts. Certains prêteurs calculent les intérêts au jour le jour : les mensualités peuvent donc différer de quelques livres par mois par rapport à un calcul mensuel.
• Règles de remboursement anticipé. Beaucoup d'offres à taux fixe autorisent des remboursements anticipés allant jusqu'à environ 10 % du capital restant dû chaque année sans indemnité de remboursement anticipé. Certains prêteurs utilisent ces remboursements pour baisser votre mensualité plutôt que pour raccourcir la durée.
• Variations de taux. Les taux indexés (tracker) et variables évoluent : les mensualités après une période à taux fixe sont donc une estimation.

Pour savoir ce que vous touchez réellement chaque mois avant d'établir le budget d'un prêt immobilier, utilisez le calculateur de salaire UK. Pour d'autres emprunts, essayez le calculateur de prêt UK ou le calculateur de dettes UK, et parcourez tous les calculateurs de salaire et d'argent.

Questions fréquentes

Comment calcule-t-on la mensualité d'un prêt immobilier ?

Pour un prêt amortissable, la mensualité est P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où P est le montant du prêt, r le taux d'intérêt annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Pour un prêt in fine, c'est simplement le montant du prêt × le taux annuel ÷ 12.

Combien économise-t-on en remboursant son prêt immobilier par anticipation ?

Cela dépend du taux, du capital restant dû et du moment où vous effectuez ces remboursements. Chaque remboursement anticipé réduit le capital sur lequel les intérêts futurs sont calculés : ce sont donc les remboursements les plus précoces qui rapportent le plus. Ajoutez vos remboursements anticipés ci-dessus pour voir les intérêts et le temps gagnés.

Qu'est-ce que le rapport prêt/valeur (LTV) ?

Le LTV est le montant du prêt exprimé en pourcentage de la valeur du bien. Un prêt de 270 000 £ pour un logement à 300 000 £ correspond à un LTV de 90 %. Les tranches de LTV plus basses donnent généralement accès à des taux d'intérêt plus bas.

Combien peut-on emprunter pour un prêt immobilier au Royaume-Uni ?

Beaucoup de prêteurs prêtent environ 4 à 4,5 fois vos revenus annuels, sous réserve d'une évaluation de solvabilité portant sur vos dépenses, vos dettes et votre capacité à faire face à des taux plus élevés. L'onglet Combien puis-je emprunter ? donne une estimation prudente, pas une offre.

Que se passe-t-il à la fin de mon offre à taux fixe ?

Vous passez généralement au taux de suite du prêteur, souvent un taux variable standard (standard variable rate), sauf si vous changez d'offre ou renégociez votre prêt. Activez l'option du taux de suite pour voir comment votre mensualité pourrait évoluer.

Le calcul inclut-il le stamp duty ou les frais ?

Non. Il ne porte que sur le prêt. Calculez le stamp duty avec le calculateur de stamp duty et ajoutez à votre budget les éventuels frais du prêteur, d'expertise et juridiques.

Mis à jour 2026-10-17