Ипотечный калькулятор UK

Как пользоваться ипотечным калькулятором UK

1. Заполните поля Цена недвижимости и Первый взнос (взнос — в процентах или в фунтах). Калькулятор покажет сумму кредита и соотношение кредита к стоимости (LTV).
2. Заполните поля Процентная ставка и Срок (в годах и месяцах), затем выберите тип погашения: Аннуитет, Только проценты или Смешанный.
3. Если ваша льготная ставка действует только несколько лет, откройте Льготная ставка, затем последующая, отметьте флажок и укажите срок действия льготной ставки и ставку, которую ожидаете после него.
4. Чтобы увидеть, что дают досрочные платежи, откройте Досрочные платежи и добавьте дополнительную сумму — ежемесячно, ежегодно или разовыми крупными взносами.
5. Посмотрите ежемесячный платёж, сумму процентов, общую сумму выплат и дату, когда вы полностью погасите ипотеку, затем изучите график остатка долга и годовой график погашения. Копировать результаты помещает сводку в буфер обмена.
6. Перейдите на вкладку Сколько я могу занять?, чтобы быстро оценить сумму исходя из дохода и ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить.

Как рассчитывается платёж по ипотеке

Ипотека с аннуитетным погашением — это амортизируемый кредит. Проценты начисляются каждый месяц на оставшийся долг (годовая ставка, делённая на 12), а фиксированный ежемесячный платёж подобран так, чтобы последний платёж погасил кредит ровно в конце срока. В начале большая часть каждого платежа уходит на проценты, ближе к концу — на погашение основного долга. График на этой странице показывает этот сдвиг год за годом.

При ипотеке с выплатой только процентов ежемесячный платёж покрывает лишь проценты, поэтому остаток долга не уменьшается. В конце срока вы по-прежнему должны всю сумму кредита, и её нужно погасить за счёт сбережений, инвестиций, продажи недвижимости или по другому плану, который примет кредитор. Смешанный вариант делит кредит: одна часть — только проценты, а остальное погашается по аннуитетной схеме.

Большинство ипотек в Великобритании начинаются с фиксированной или плавающей (tracker) льготной ставки на срок от двух до пяти лет. Когда льготный период заканчивается, вы переходите на последующую ставку кредитора, если не рефинансируете ипотеку и не перейдёте на другой продукт. Калькулятор учитывает это в два этапа: он применяет льготную ставку до конца льготного периода, а затем пересчитывает платёж по остатку долга на оставшийся срок по последующей ставке. С помощью поля последующей ставки проверьте ставку, на которую вы можете перейти.

Пример расчёта

Для дома за £300 000 с первым взносом 10% нужен кредит £270 000, LTV составляет 90%. При ставке 4,5% на 25 лет с аннуитетным погашением ежемесячный платёж составит около £1 500,75. За весь срок вы заплатите около £180 224 процентов, а всего — £450 224. Тот же кредит с выплатой только процентов стоит £1 012,50 в месяц, но в конце срока вы всё ещё должны £270 000.

Если вносить по £200 сверх платежа каждый месяц, аннуитетная ипотека будет погашена примерно за 20 лет и 2 месяца вместо 25 лет, а проценты снизятся примерно до £141 069 — экономия около £39 155. Так работает каждый дополнительный фунт: он уменьшает остаток, на который начисляются проценты.

Сколько я могу занять?

Кредиторы обычно начинают с множителя дохода. Многие ограничивают сумму кредита примерно 4–4,5-кратным годовым доходом (для совместной ипотеки — общим), а некоторые дают больше для определённых профессий или при более высоком доходе. Воспринимайте это как типичный диапазон, а не обещание. Затем кредиторы проводят проверку платёжеспособности: учитывают ваш доход, регулярные расходы, кредитные обязательства и то, сможете ли вы платить при росте ставок. Эта страница имитирует последнюю часть с помощью ставки стресс-теста: она показывает, какой кредит обеспечивает выбранный вами ежемесячный платёж при вашей ставке и при более высокой стрессовой ставке, и берёт меньшую из двух величин — сумму по стресс-тесту или максимальный множитель дохода — как осторожную оценку. Прибавьте первый взнос, чтобы получить бюджет на покупку, а затем проверьте гербовый сбор для этой цены.

Почему расчёты вашего кредитора могут отличаться

• Комиссии. Комиссии за оформление или за продукт, добавленные к кредиту, увеличивают остаток долга и платёж.
• Начисление процентов. Некоторые кредиторы начисляют проценты ежедневно, поэтому платежи могут на несколько фунтов в месяц отличаться от помесячного расчёта.
• Правила досрочных платежей. Многие предложения с фиксированной ставкой позволяют ежегодно досрочно вносить примерно до 10% остатка без комиссии за досрочное погашение. Некоторые кредиторы за счёт досрочных платежей снижают ежемесячный платёж, а не сокращают срок.
• Изменение ставок. Плавающие (tracker) и переменные ставки меняются, поэтому платежи после фиксированного периода — это оценка.

Чтобы узнать, сколько вы на самом деле получаете на руки каждый месяц, прежде чем планировать бюджет на ипотеку, воспользуйтесь калькулятором зарплаты UK. Для других займов попробуйте кредитный калькулятор UK или калькулятор долгов UK и посмотрите все калькуляторы зарплаты и денег.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается ежемесячный платёж по ипотеке?

Для аннуитетной ипотеки платёж равен P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), где P — сумма кредита, r — годовая процентная ставка, делённая на 12, а n — количество ежемесячных платежей. Для ипотеки с выплатой только процентов это просто сумма кредита × годовая ставка ÷ 12.

Сколько можно сэкономить на досрочных платежах по ипотеке?

Это зависит от ставки, остатка долга и того, насколько рано вы вносите досрочные платежи. Каждый досрочный платёж уменьшает остаток, на который будут начисляться будущие проценты, поэтому больше всего экономят ранние досрочные платежи. Добавьте свои досрочные платежи выше, чтобы увидеть, сколько вы сэкономите на процентах и насколько сократится срок.

Что такое соотношение кредита к стоимости (LTV)?

LTV — это сумма кредита в процентах от стоимости недвижимости. Кредит £270 000 на дом за £300 000 — это LTV 90%. Более низкие диапазоны LTV обычно означают более низкие процентные ставки.

Сколько можно взять в ипотеку в Великобритании?

Многие кредиторы дают в кредит сумму примерно в 4–4,5 раза больше годового дохода при условии проверки платёжеспособности: ваших расходов, долгов и способности справиться с более высокими ставками. Вкладка «Сколько я могу занять?» даёт осторожную оценку, а не кредитное предложение.

Что происходит, когда заканчивается период фиксированной ставки?

Обычно вы переходите на последующую ставку кредитора, часто стандартную переменную ставку, если не перейдёте на новое предложение и не рефинансируете ипотеку. Включите опцию последующей ставки, чтобы увидеть, как может измениться ваш платёж.

Учитывает ли расчёт гербовый сбор или комиссии?

Нет. Он охватывает только кредит. Рассчитайте гербовый сбор в калькуляторе гербового сбора и добавьте в бюджет комиссии кредитора, расходы на оценку и услуги юристов.

Обновлено 2026-10-17