Kalkulator Pinjaman AS

Cara menggunakan kalkulator pinjaman

1. Pilih apa yang dihitung. "Cicilan bulanan" menghitung cicilan untuk jumlah pinjaman tertentu. "Berapa yang bisa saya pinjam?" menghitung mundur dari cicilan yang sanggup Anda bayar.
2. Masukkan jumlah pinjaman (atau cicilan bulanan), suku bunga (APR), dan tenor pinjaman dalam tahun atau bulan.
3. Atur bulan cicilan pertama agar tanggal lunas dan jadwalnya menampilkan tanggal sebenarnya.
4. Buka Pembayaran ekstra untuk menambahkan jumlah tetap setiap bulan atau pembayaran satu kali, lalu lihat bunga yang dihemat dan tanggal lunas yang baru.
5. Alihkan jadwal amortisasi antara baris tahunan dan bulanan untuk melihat bagaimana setiap cicilan terbagi antara bunga dan pokok.

Cara cicilan dihitung

Pinjaman cicilan memakai rumus amortisasi standar. Dengan jumlah pinjaman P, suku bunga bulanan r (suku bunga tahunan ÷ 12), dan n cicilan bulanan, besar cicilannya adalah P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). Setiap bulan bunga dihitung dari saldo yang masih terutang, dan sisa cicilan mengurangi saldo tersebut. Itulah sebabnya cicilan awal sebagian besar berupa bunga dan cicilan akhir sebagian besar berupa pokok, serta mengapa pembayaran ekstra mana pun menghemat bunga selama sisa pinjaman.

Kalkulator memakai suku bunga yang Anda masukkan sebagai suku bunga tahunan. Jika pemberi pinjaman mengenakan biaya provisi (origination fee) yang dipotong dari pinjaman, APR pada penawaran Anda lebih tinggi daripada suku bunganya; masukkan suku bunga untuk menghitung cicilan, dan bandingkan penawaran berdasarkan APR.

Contoh perhitungan

Pinjaman $20.000 dengan bunga 9% selama 5 tahun (60 cicilan) menghasilkan cicilan $415,17 per bulan. Total bunganya $4.910,03, sehingga total yang Anda bayar kembali $24.910,03. Menambah $100 per bulan melunasinya dalam 47 cicilan, bukan 60, dan menghemat bunga $1.183,03. Jika dihitung mundur, cicilan bulanan $400 dengan bunga dan tenor yang sama mendukung pinjaman sekitar $19.269.

Jenis pinjaman yang umum

• Pinjaman pribadi biasanya berupa pinjaman cicilan tanpa agunan dengan bunga tetap dan tenor beberapa tahun. Suku bunganya bergantung terutama pada riwayat kredit dan penghasilan Anda, dan sebagian pemberi pinjaman mengenakan biaya provisi.
• Pinjaman pelajar berasal dari pemerintah federal atau pemberi pinjaman swasta. Pinjaman federal memiliki bunga tetap yang ditetapkan untuk setiap tahun ajaran dan menawarkan rencana pembayaran berbasis penghasilan, deferment (penangguhan), dan forbearance (keringanan sementara); kalkulator ini menampilkan cicilan tetap standar. Bunga yang menumpuk selama Anda masih kuliah biasanya ditambahkan ke saldo sebelum pembayaran dimulai, jadi masukkan saldo pada awal masa pembayaran.
• Home equity loan (pinjaman dengan jaminan ekuitas rumah) dijamin oleh rumah Anda dan dilunasi dengan cicilan bulanan tetap. Karena rumah menjadi jaminan, bunganya biasanya lebih rendah daripada pinjaman tanpa agunan, tetapi Anda bisa kehilangan rumah jika tidak membayar. Home equity line of credit (HELOC) berbeda: biasanya berbunga variabel dan memiliki masa penarikan dengan pembayaran bunga saja, sehingga cicilannya berubah.
• Kredit mobil dan KPR bekerja dengan cara yang sama tetapi punya biaya tersendiri; gunakan kalkulator khusus yang ditautkan di bawah.

Hal yang bisa membuat cicilan sebenarnya berbeda

• Bunga variabel mengubah cicilan dari waktu ke waktu. Kalkulator mengasumsikan bunga tetap.
• Bunga harian: sebagian pemberi pinjaman menghitung bunga per hari, sehingga bunga persis tiap bulan sedikit bervariasi sesuai jumlah harinya.
• Biaya dan asuransi yang ditambahkan ke pinjaman meningkatkan jumlah yang Anda bayar kembali.
• Penalti pelunasan dipercepat pada sebagian pinjaman mengurangi manfaat pembayaran ekstra; periksa perjanjian Anda.

Kalkulator terkait

Gunakan Kalkulator KPR AS untuk pinjaman rumah lengkap dengan pajak properti, asuransi, dan PMI, serta Kalkulator Kredit Mobil untuk mobil dengan trade-in dan pajak penjualan. Jika Anda punya beberapa utang, Kalkulator Pelunasan Utang AS merencanakan urutan pelunasannya. Untuk melihat apa yang sesuai dengan anggaran Anda, cek gaji bersih Anda dengan Kalkulator Slip Gaji AS, atau telusuri semua kalkulator gaji dan keuangan. Di Inggris, gunakan Kalkulator Pinjaman Inggris.

Pertanyaan yang sering diajukan

Bagaimana cara menghitung cicilan pinjaman bulanan?

Bagi suku bunga tahunan dengan 12 untuk mendapatkan suku bunga bulanan r, hitung jumlah cicilan n, lalu gunakan cicilan = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Untuk $20.000 dengan bunga 9% selama 60 bulan, hasilnya $415,17. Kalkulator melakukannya untuk Anda dan menampilkan jadwal lengkapnya.

Berapa bunga yang akan saya bayar atas pinjaman?

Kalikan cicilan bulanan dengan jumlah cicilan, lalu kurangi jumlah yang dipinjam. Pinjaman $20.000 dengan bunga 9% selama 5 tahun memiliki total bunga $4.910,03. Tenor yang lebih pendek atau suku bunga yang lebih rendah mengurangi bunga; pembayaran ekstra juga.

Apakah lebih baik membayar ekstra pada pinjaman?

Pembayaran ekstra langsung masuk ke pokok, sehingga Anda membayar bunga lebih sedikit dan lunas lebih cepat, selama pinjaman tidak memiliki penalti pelunasan dipercepat. Apakah itu penggunaan uang terbaik bergantung pada suku bunga Anda, dana darurat Anda, dan utang lain yang bunganya lebih tinggi.

Apa bedanya suku bunga dan APR?

Suku bunga menentukan cicilan. APR menyatakan biaya tahunan termasuk biaya tertentu, seperti biaya provisi, sehingga angka ini lebih baik untuk membandingkan penawaran. Jika tidak ada biaya, keduanya sama.

Berapa yang bisa saya pinjam untuk cicilan bulanan tertentu?

Pilih "Berapa yang bisa saya pinjam?", masukkan cicilan yang sanggup Anda bayar, suku bunga, dan tenor. Kalkulator membalik rumus cicilan: pada bunga 9% selama 5 tahun, $400 per bulan mendukung pinjaman sekitar $19.269.

Diperbarui 2026-10-17