Come usare il calcolatore di prestiti
- Scegli cosa calcolare. "Rata mensile" calcola la rata per un dato importo del prestito. "Quanto posso prendere in prestito?" procede a ritroso partendo dalla rata che puoi permetterti.
- Inserisci l'importo del prestito (o la rata mensile), il tasso d'interesse (APR) e la durata del prestito in anni o in mesi.
- Imposta il mese della prima rata così la data di estinzione e il piano mostrano date reali.
- Apri Pagamenti extra per aggiungere un importo fisso ogni mese o un pagamento una tantum, e vedere gli interessi risparmiati e la nuova data di estinzione.
- Passa il piano di ammortamento da righe annuali a mensili per vedere come ogni rata si divide tra interessi e capitale.
Come si calcola la rata
I prestiti rateali usano la formula standard dell'ammortamento. Con un importo del prestito P, un tasso mensile r (il tasso annuo ÷ 12) e n rate mensili, la rata è P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Ogni mese gli interessi si calcolano sul saldo ancora dovuto, e il resto della rata riduce quel saldo. Per questo le prime rate sono soprattutto interessi e quelle successive soprattutto capitale, e per questo qualsiasi pagamento extra fa risparmiare interessi per tutto il resto del prestito.
Il calcolatore usa il tasso che inserisci come tasso d'interesse annuo. Se il tuo finanziatore applica una commissione di istruttoria che viene detratta dal prestito, l'APR (il tasso annuo comprensivo delle commissioni) della tua offerta è più alto del tasso d'interesse; inserisci il tasso d'interesse per calcolare la rata e confronta le offerte in base all'APR.
Esempio svolto
Un prestito di $20.000 al 9% per 5 anni (60 rate) costa $415,17 al mese. Gli interessi totali sono $4.910,03, quindi in tutto restituisci $24.910,03. Aggiungendo $100 al mese lo estingui in 47 rate invece di 60 e risparmi $1.183,03 di interessi. Procedendo al contrario, una rata mensile di $400 con lo stesso tasso e la stessa durata sostiene un prestito di circa $19.269.
I tipi più comuni di prestito
- I prestiti personali sono di solito prestiti rateali non garantiti con tasso fisso e una durata di pochi anni. Il tasso dipende soprattutto dalla tua storia creditizia e dal tuo reddito, e alcuni finanziatori applicano una commissione di istruttoria.
- I prestiti studenteschi arrivano dal governo federale o da finanziatori privati. I prestiti federali hanno tassi fissi stabiliti per ogni anno scolastico e offrono piani di rimborso legati al reddito, differimento e sospensione dei pagamenti (deferment e forbearance); questo calcolatore mostra la rata fissa standard. Gli interessi che maturano mentre studi di solito vengono aggiunti al saldo prima dell'inizio del rimborso, quindi inserisci il saldo all'inizio del rimborso.
- I home equity loan (prestiti garantiti dal valore della casa) sono garantiti dalla tua abitazione e si restituiscono con rate mensili fisse. Poiché la casa è la garanzia, i tassi sono di solito più bassi di quelli dei prestiti non garantiti, ma se non rimborsi puoi perdere la casa. Una linea di credito su casa (HELOC) è diversa: di solito ha un tasso variabile e un periodo di utilizzo con soli interessi, quindi le sue rate cambiano.
- I prestiti auto e i mutui funzionano allo stesso modo ma hanno costi propri; usa i calcolatori dedicati collegati qui sotto.
Cosa può rendere diversa la tua rata reale
- I tassi variabili cambiano la rata nel tempo. Il calcolatore presume un tasso fisso.
- Interessi giornalieri: alcuni finanziatori calcolano gli interessi giorno per giorno, quindi gli interessi esatti di ogni mese variano leggermente con il numero di giorni.
- Commissioni e assicurazione aggiunte al prestito aumentano l'importo che restituisci.
- Le penali di rimborso anticipato su alcuni prestiti riducono il vantaggio dei pagamenti extra; controlla il tuo contratto.
Calcolatori correlati
Usa il calcolatore mutuo USA per un mutuo casa con imposta sulla proprietà, assicurazione e PMI (l'assicurazione privata sul mutuo), e il calcolatore prestito auto per un'auto con permuta e imposta sulle vendite. Se hai più debiti, il calcolatore estinzione debiti USA pianifica l'ordine in cui pagarli. Per vedere cosa rientra nel tuo budget, controlla il tuo netto con il calcolatore busta paga USA, oppure sfoglia tutti i calcolatori di stipendio e finanze. Nel Regno Unito usa il calcolatore prestiti UK.
Domande frequenti
Come si calcola la rata mensile di un prestito?
Dividi il tasso d'interesse annuo per 12 per ottenere il tasso mensile r, conta il numero di rate n e usa rata = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Per $20.000 al 9% su 60 mesi sono $415,17. Il calcolatore lo fa per te e mostra il piano completo.
Quanti interessi pagherò su un prestito?
Moltiplica la rata mensile per il numero di rate e sottrai l'importo preso in prestito. Un prestito di $20.000 al 9% su 5 anni ha $4.910,03 di interessi totali. Una durata più breve o un tasso più basso li riduce; lo fanno anche i pagamenti extra.
Conviene pagare di più su un prestito?
I pagamenti extra vanno direttamente al capitale, quindi paghi meno interessi e finisci prima, purché il prestito non abbia una penale di rimborso anticipato. Se sia il modo migliore di usare il denaro dipende dal tuo tasso, dai tuoi risparmi di emergenza e dagli altri debiti con tassi più alti.
Qual è la differenza tra tasso d'interesse e APR?
Il tasso d'interesse determina la rata. L'APR esprime il costo annuo comprese alcune commissioni, come quella di istruttoria, quindi è il numero migliore per confrontare le offerte. Se non ci sono commissioni, i due coincidono.
Quanto posso prendere in prestito con una data rata mensile?
Scegli "Quanto posso prendere in prestito?", inserisci la rata che puoi permetterti, il tasso e la durata. Il calcolatore inverte la formula della rata: al 9% su 5 anni, $400 al mese sostengono circa $19.269.
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