Cara menggunakan kalkulator pinjaman Inggris
- Masukkan Jumlah pinjaman, Suku bunga dari penawaran Anda (biasanya APR), dan Tenor dalam tahun atau bulan.
- Lihat Cicilan bulanan, total bunga, total biaya kredit, dan total jumlah yang harus dibayar kembali. Diagram batang menunjukkan berapa bagian dari pembayaran Anda yang merupakan uang pinjaman dan berapa yang merupakan bunga.
- Jika penawaran Anda mencantumkan suku bunga dan biaya administrasi (arrangement fee) secara terpisah, buka Suku bunga dan biaya, pilih Suku bunga (sebelum biaya), lalu masukkan biayanya. Kalkulator kemudian menghitung APR yang sudah termasuk biaya tersebut.
- Periksa Jadwal cicilan per tahun atau per bulan, dan gunakan Salin hasil untuk menyimpan ringkasannya.
- Buka Bandingkan dua pinjaman (atau tekan Bandingkan dengan pinjaman lain) untuk menyandingkan dua penawaran.
Cara menghitung cicilan pinjaman
Pinjaman pribadi, kredit mobil, dan sebagian besar pinjaman berbunga tetap lainnya dilunasi dengan cicilan bulanan yang sama besar. Setiap bulan, bunga dikenakan atas sisa pokok yang masih terutang, dan sisa pembayaran mengurangi pokok tersebut. Besar cicilan ditetapkan agar pinjaman lunas tepat pada cicilan terakhir, dengan rumus anuitas standar: cicilan = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), dengan P jumlah pinjaman, r suku bunga bulanan, dan n jumlah bulan.
Karena sisa pokok paling besar di awal, cicilan pertama sebagian besar berupa bunga dan cicilan terakhir sebagian besar berupa pokok. Tenor yang lebih panjang menurunkan cicilan bulanan, tetapi bunga dikenakan lebih lama, sehingga total biayanya naik.
APR vs suku bunga
Suku bunga adalah tarif yang dikenakan atas sisa pokok. APR (annual percentage rate) adalah total biaya kredit yang dinyatakan sebagai tarif tahunan: mencakup bunga, cara pemajemukannya, dan biaya wajib apa pun seperti biaya administrasi. Itulah sebabnya pemberi pinjaman di Inggris wajib mencantumkan APR, dan mengapa APR menjadi cara paling adil untuk membandingkan pinjaman dengan jumlah dan tenor yang sama.
APR adalah tarif tahunan efektif, jadi kalkulator ini mengubahnya menjadi suku bunga bulanan dengan (1 + APR)1/12 − 1, bukan sekadar membaginya dengan 12. APR 6,9% setara dengan suku bunga bulanan sekitar 0,558%, yang sama dengan suku bunga tahunan nominal sekitar 6,69%.
Iklan biasanya mencantumkan representative APR. Itu adalah tarif yang diperkirakan didapat oleh setidaknya 51% orang yang disetujui melalui iklan tersebut. Sisanya bisa ditawari tarif lebih tinggi, tergantung riwayat kredit, penghasilan, dan jumlah pinjamannya, jadi anggap tarif yang diiklankan sebagai titik awal dan gunakan tarif pribadi dari penawaran Anda di sini.
Contoh perhitungan
Meminjam £10.000 dengan APR 6,9% selama 5 tahun (60 bulan) memerlukan cicilan sekitar £196,56 per bulan. Total yang Anda bayar kembali sekitar £11.793, jadi bunganya sekitar £1.793.
Bandingkan dengan £10.000 dengan APR 5,9% selama 7 tahun: cicilannya turun menjadi sekitar £144,87 per bulan, tetapi total bunganya naik menjadi sekitar £2.169. Suku bunga yang lebih rendah tidak sebanding dengan bunga selama dua tahun tambahan. Tab perbandingan menunjukkan untung-rugi semacam ini dalam sekejap.
Mengapa cicilan Anda yang sebenarnya bisa berbeda
- Tarif yang ditawarkan kepada Anda bisa lebih tinggi daripada representative APR di iklan.
- Sebagian pemberi pinjaman menghitung bunga secara harian atau membuat cicilan pertama atau terakhir sedikit berbeda untuk menampung pembulatan.
- Melunasi pinjaman lebih awal biasanya menghemat bunga, tetapi pemberi pinjaman boleh mengenakan bunga dalam jumlah terbatas untuk pelunasan dipercepat.
- Tambahan opsional seperti asuransi perlindungan pembayaran (payment protection insurance) tidak termasuk dalam APR.
Untuk pinjaman rumah, gunakan kalkulator KPR Inggris. Jika Anda sudah memiliki beberapa utang, kalkulator utang Inggris menunjukkan cara tercepat untuk melunasinya. Untuk memeriksa arti sebuah cicilan bagi anggaran Anda, lihat gaji bersih Anda dengan kalkulator gaji Inggris, atau jelajahi semua kalkulator gaji dan keuangan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung cicilan bulanan pinjaman?
Ubah APR menjadi suku bunga bulanan, lalu gunakan cicilan = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Untuk £10.000 dengan APR 6,9% selama 60 bulan, hasilnya sekitar £196,56 per bulan. Kalkulator di atas menghitungnya seketika untuk jumlah dan tenor berapa pun.
Apa perbedaan APR dan suku bunga?
Suku bunga adalah tarif yang dikenakan atas sisa pokok. APR menambahkan biaya wajib dan efek pemajemukan, sehingga menunjukkan total biaya pinjaman per tahun. Jika tidak ada biaya, APR hanya sedikit lebih tinggi daripada suku bunga nominal.
Apa arti representative APR?
Itu adalah tarif yang akan didapat oleh setidaknya 51% pemohon yang disetujui dari sebuah iklan. Hingga 49% bisa ditawari tarif yang berbeda, biasanya lebih tinggi.
Apakah tenor pinjaman yang lebih panjang lebih murah?
Lebih murah per bulan, tetapi biasanya lebih mahal secara keseluruhan, karena bunga dikenakan lebih lama. Bandingkan total jumlah yang harus dibayar kembali, bukan hanya cicilan bulanannya.
Berapa bunga yang harus saya bayar untuk pinjaman £10.000?
Dengan APR 6,9% selama 5 tahun, bunganya sekitar £1.793. Selama 3 tahun dengan APR yang sama, bunganya lebih kecil, dan selama 7 tahun lebih besar. Masukkan angka Anda sendiri di atas untuk melihat jumlah pastinya.
Diperbarui