Kalkulator Pelunasan Utang AS

Masukkan kartu kredit, kredit mobil, pinjaman pelajar dan utang lain beserta berapa yang bisa Anda bayar setiap bulan untuk mendapatkan tanggal bebas utang, urutan pelunasan snowball atau avalanche dan bunga yang Anda hemat dibanding hanya membayar minimum. Mode pelunasan kartu kredit terpisah menunjukkan berapa lama satu kartu bisa lunas.

Gratis, tanpa daftar. Berjalan di browser Anda: utang Anda hanya disimpan di perangkat ini, tidak pernah dikirim ke server.

Kalkulator pelunasan utang

Utang Anda

Rencana Anda
$
Minimal sebesar total pembayaran minimum. Kelebihannya dipakai untuk melunasi satu utang dalam satu waktu.
Metode
Avalanche melunasi APR tertinggi lebih dulu; snowball melunasi saldo terkecil lebih dulu.
Bebas utang pada
–

Avalanche vs snowball

Urutan pelunasan

    Total saldo dari waktu ke waktu

    Linimasa per bulan

    Perkiraan untuk ilustrasi, bukan nasihat keuangan. Suku bunga dan pembayaran minimum dianggap tetap dan tidak ada tagihan baru; pada kartu kredit, pembayaran minimum biasanya turun seiring turunnya saldo, sehingga membayar minimum saja memakan waktu lebih lama dari yang ditampilkan.

    Kesulitan membayar? Lembaga konseling kredit nirlaba dapat meninjau anggaran Anda secara gratis atau dengan biaya kecil dan mungkin menawarkan rencana pengelolaan utang. Pastikan lembaganya terakreditasi, dan waspadai siapa pun yang meminta biaya besar di muka atau menjanjikan utang Anda hilang.
    Kartu kredit Anda
    $
    %
    Apa yang ingin Anda ketahui?
    $

    Mengasumsikan tidak ada pembelian baru dengan kartu dan APR tetap.

    Lunas pada
    –

    Cicilan yang dibutuhkan untuk setiap target pelunasan

    Perkiraan untuk ilustrasi, bukan nasihat keuangan. Penerbit kartu biasanya menghitung bunga harian atas saldo rata-rata, jadi tagihan Anda bisa sedikit berbeda dari perhitungan bulanan ini.

    Cara menggunakan kalkulator pelunasan utang

    1. Di tab Semua utang, daftarkan setiap kartu kredit, kredit mobil, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, atau tagihan medis beserta Saldo, APR, dan Pembayaran minimum-nya. Gunakan Tambah utang untuk menambah baris dan ikon tempat sampah untuk menghapusnya. Daftar Anda tetap tersimpan di browser ini.
    2. Masukkan Total yang bisa Anda bayar setiap bulan untuk semua utang. Jumlahnya harus minimal sama dengan total pembayaran minimum.
    3. Pilih Avalanche atau Snowball. Tabel perbandingan selalu menampilkan kedua metode dan biaya jika hanya membayar minimum.
    4. Lihat tanggal bebas utang Anda, ikuti Urutan pelunasan, dan periksa Linimasa per bulan. Salin hasil menyimpan ringkasan yang bisa Anda tempel ke catatan atau spreadsheet.
    5. Untuk fokus pada satu kartu, buka Pelunasan kartu kredit: masukkan saldo dan APR, lalu isi cicilan bulanan (untuk melihat berapa bulan yang dibutuhkan) atau jumlah bulan (untuk melihat cicilan yang Anda perlukan).

    Cara kerja debt snowball dan avalanche

    Kedua metode memakai aturan yang sama: bayar minimum pada setiap utang, lalu arahkan setiap dolar tambahan ke satu utang target. Ketika target lunas, pembayaran minimum dan dana tambahannya berpindah ke utang berikutnya, sehingga jumlah yang menyerang utang Anda terus bertambah seiring hilangnya tiap saldo. Setiap bulan kalkulator menambahkan bunga sebesar APR dibagi 12, melakukan pembayaran minimum, lalu mengalihkan sisa anggaran Anda ke target.

    • Debt avalanche menargetkan APR tertinggi lebih dulu. Metode ini selalu menghasilkan total bunga paling sedikit, yang biasanya berarti kartu kredit Anda dilunasi lebih dulu.
    • Debt snowball menargetkan saldo terkecil lebih dulu, berapa pun suku bunganya. Anda menutup akun lebih cepat, dan keberhasilan awal itu membantu banyak orang tetap konsisten, meski bunganya sedikit lebih banyak. Halaman ini juga berfungsi sebagai kalkulator debt snowball: pilih Snowball dan urutan serta tanggalnya langsung diperbarui.
    • Hanya minimum membayar setiap utang sebesar minimumnya sendiri tanpa roll-over. Ini ditampilkan agar Anda bisa melihat berapa yang dihemat oleh rencana tersebut.

    Contoh perhitungan

    Misalkan Anda punya dua kartu kredit ($4,500 dengan APR 24.99% dan minimum $135, serta $1,800 dengan 21.49% dan minimum $54), kredit mobil $12,000 dengan 7.5% ($360 per bulan), dan pinjaman pelajar $18,000 dengan 5.5% ($195 per bulan). Totalnya, utang $36,300 dan pembayaran minimum $744. Dengan $1,000 per bulan:

    • Avalanche melunasi kartu pertama pada bulan ke-14, kartu kedua pada bulan ke-17, kredit mobil pada bulan ke-26, dan pinjaman pelajar pada bulan ke-42. Anda bebas utang dalam 3 tahun 6 bulan dan membayar bunga sekitar $4,907.
    • Snowball melunasi kartu yang lebih kecil lebih dulu, pada bulan ke-7, dan juga selesai pada bulan ke-42, dengan bunga sekitar $4,980: sekitar $72 lebih banyak daripada avalanche.
    • Dengan pembayaran minimum saja, pinjaman pelajar akan memakan waktu sedikit lebih dari 10 tahun.

    Kalkulator pelunasan kartu kredit

    Tab Pelunasan kartu kredit menjawab dua pertanyaan yang paling sering diajukan tentang satu kartu. Pada pembayaran tetap, kalkulator memakai rumus standar jumlah bulan n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r), dengan B adalah saldo, r suku bunga bulanan, dan P pembayaran. Untuk tanggal target, kalkulator menghitung cicilan tetap yang melunasi saldo dalam jumlah bulan tersebut. Misalnya, saldo $6,000 dengan APR 22.99% lunas dalam 33 bulan dengan cicilan $250 per bulan, dengan bunga sekitar $2,113. Agar bebas utang dalam 24 bulan, Anda perlu membayar sekitar $314.21 per bulan, dan bunganya turun menjadi sekitar $1,541.

    Jika pembayaran lebih kecil dari bunga satu bulan, saldo tidak akan pernah turun, dan kalkulator memberi tahu jumlah minimum yang harus Anda lampaui. Transfer saldo 0% bisa mempercepat pelunasan, tetapi periksa biaya transfer dan suku bunga setelah promosi berakhir.

    Tips agar rencana berhasil

    • Berhenti menambah tagihan baru pada kartu yang sedang Anda lunasi.
    • Gunakan dana tak terduga seperti pengembalian pajak atau bonus langsung untuk utang target.
    • Minta penerbit kartu Anda menurunkan APR; bahkan beberapa poin saja akan mempersingkat rencana.
    • Cari ruang dalam anggaran: lihat gaji bersih sebenarnya dengan Kalkulator Slip Gaji AS atau Kalkulator Gaji AS.

    Mempertimbangkan pinjaman konsolidasi? Bandingkan biayanya dengan Kalkulator Pinjaman AS, periksa cicilan mobil dengan Kalkulator Kredit Mobil, atau jelajahi semua kalkulator gaji dan keuangan.

    Pertanyaan yang sering diajukan

    Mana yang lebih baik, debt snowball atau debt avalanche?

    Avalanche menghemat bunga paling banyak karena menargetkan APR tertinggi lebih dulu. Snowball melunasi saldo kecil lebih dulu untuk keberhasilan yang lebih cepat. Jika tabel hanya menunjukkan selisih kecil, pilih yang akan Anda jalani secara konsisten.

    Berapa lama waktu untuk melunasi kartu kredit saya?

    Gunakan tab Pelunasan kartu kredit: masukkan saldo, APR, dan cicilan bulanan Anda. Misalnya, $6,000 dengan APR 22.99% lunas dalam 33 bulan dengan cicilan $250 per bulan.

    Berapa yang harus saya bayar untuk melunasi kartu kredit dalam setahun?

    Pilih "Cicilan yang dibutuhkan untuk bebas utang dalam waktu tertentu" dan masukkan 12 bulan. Tabel di bawah hasil juga mencantumkan cicilan dan bunga untuk 6 hingga 60 bulan.

    Mengapa membayar minimum butuh waktu begitu lama?

    Banyak bagian dari setiap pembayaran minimum habis untuk bunga, dan minimum kartu biasanya mengecil seiring turunnya saldo, sehingga utang bisa bertahan bertahun-tahun. Membayar jumlah tetap di atas minimum adalah cara paling sederhana untuk mempercepatnya.

    Haruskah saya memasukkan KPR saya?

    Biasanya tidak. Rencana pelunasan utang berfokus pada utang konsumen seperti kartu kredit, kredit mobil, pinjaman pribadi, dan pinjaman pelajar. KPR memiliki suku bunga rendah dan tenor panjang, sehingga akan berada di urutan terakhir pada kedua metode dan menggeser tanggal bebas utang hingga puluhan tahun.

    Diperbarui

    Tersalin ke clipboard