Cara menggunakan kalkulator kredit mobil
- Masukkan harga kendaraan yang sudah Anda negosiasikan, sebelum pajak dan biaya.
- Tambahkan uang muka dan potongan harga atau insentif pabrikan yang mengurangi harga.
- Masukkan APR dan pilih tenor dari 24 sampai 84 bulan.
- Tambahkan tukar tambah: nilainya dan berapa sisa utang Anda atas kendaraan itu. Jika utang Anda lebih besar daripada nilainya, selisihnya (ekuitas negatif) ditambahkan ke pinjaman baru dan kalkulator akan memperingatkan Anda.
- Atur tarif pajak penjualan dan biaya. Centang atau hapus centang kotak-kotaknya sesuai cara negara bagian Anda memajaki tukar tambah dan potongan harga, serta apakah pajak dan biaya dimasukkan ke dalam pinjaman atau dibayar di muka.
- Lihat cicilan bulanan, jumlah yang dibiayai, total bunga, dan total biaya, lalu gunakan Bandingkan tenor pinjaman dan jadwal amortisasi di bawahnya.
Cara menghitung cicilan mobil
Pertama, kalkulator mencari jumlah yang dibiayai: harga kendaraan, dikurangi potongan harga, dikurangi uang muka, dikurangi ekuitas tukar tambah Anda (nilai dikurangi sisa utang), ditambah pajak penjualan dan biaya jika Anda membiayainya. Pajak penjualan adalah tarif yang Anda masukkan dikalikan harga kena pajak. Di sebagian besar negara bagian, harga kena pajak adalah harga setelah kredit tukar tambah, jadi tukar tambah senilai $10.000 dengan tarif 6% menghemat pajak $600. Beberapa negara bagian memajaki harga penuh sebelum tukar tambah, dan negara bagian juga berbeda dalam hal apakah potongan harga dari pabrikan menurunkan harga kena pajak. Karena itulah keduanya dibuat sebagai sakelar.
Cicilan bulanan lalu dihitung dengan rumus amortisasi standar untuk pinjaman berbunga tetap: setiap bulan, bunga dikenakan pada sisa saldo sebesar seperdua belas APR, dan sisa cicilan mengurangi saldo. Sebagian besar kredit mobil bekerja dengan cara ini (bunga sederhana), jadi membayar lebih awal atau membayar ekstra akan memangkas bunga yang harus Anda bayar.
Contoh perhitungan
Mobil seharga $35.000 dengan uang muka $4.000, pajak penjualan 6% ($2.100), dan biaya title, registrasi, dan dokumen sebesar $1.200 yang dimasukkan ke dalam pinjaman menghasilkan jumlah yang dibiayai sebesar $34.300. Dengan APR 7% selama 60 bulan, cicilannya $679,18 per bulan, total bunganya $6.450,87, dan total biaya mobil menjadi $44.750,87.
Tenor sangat memengaruhi hasilnya. Pinjaman yang sama selama 36 bulan memerlukan $1.059,08 per bulan tetapi bunganya hanya $3.827,04; selama 84 bulan, cicilannya turun menjadi $517,68 tetapi bunganya naik menjadi $9.185,03, dan itu belum termasuk bunga lebih tinggi yang mungkin dikenakan pemberi pinjaman untuk tenor yang lebih panjang.
Sekarang tambahkan tukar tambah senilai $10.000 dengan sisa utang $3.000. Dengan kredit tukar tambah, pajak turun menjadi $1.500 (6% dari $25.000), tukar tambah menambahkan ekuitas $7.000, dan jumlah yang dibiayai turun menjadi $26.700, dengan cicilan $528,69.
Hal yang bisa membuat cicilan Anda sebenarnya berbeda
- APR yang ditawarkan kepada Anda bergantung pada kredit Anda, pemberi pinjaman, tenor, dan apakah mobilnya baru atau bekas.
- Produk tambahan seperti garansi diperpanjang, perlindungan GAP, atau paket servis menambah jumlah yang dibiayai jika dimasukkan ke dalam pinjaman.
- Biaya dan aturan pajak berbeda menurut negara bagian dan county, dan beberapa daerah menambahkan pajak penjualan lokal ke tarif negara bagian.
- Pengurangan pajak atas bunga kredit mobil: untuk tahun 2025 sampai 2028, bunga pinjaman untuk kendaraan pribadi baru yang memenuhi syarat dengan perakitan akhir di Amerika Serikat dapat dikurangkan, hingga $10.000 per tahun, dan berkurang bertahap di atas modified AGI $100.000 ($200.000 untuk pelapor bersama). Angka "bunga dalam 12 cicilan pertama" membantu Anda memperkirakannya. Kalkulator ini tidak memasukkan penghematan pajak.
Kalkulator terkait
Periksa apakah cicilan sesuai dengan anggaran Anda dengan kalkulator slip gaji atau kalkulator gaji AS. Untuk pinjaman lainnya, gunakan kalkulator pinjaman atau kalkulator KPR, dan untuk melunasi saldo yang ada terlebih dahulu, coba kalkulator pelunasan utang. Semua alat tercantum di kalkulator gaji dan keuangan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung cicilan mobil bulanan?
Ambil jumlah yang dibiayai (harga dikurangi potongan harga, uang muka, dan ekuitas tukar tambah, ditambah pajak dan biaya yang Anda biayai), lalu terapkan rumus amortisasi dengan bunga bulanan (APR ÷ 12) dan jumlah bulan. Cicilan tetap sama setiap bulan; porsi yang dipakai untuk bunga makin kecil seiring turunnya saldo.
Apakah pajak penjualan dikenakan sebelum atau sesudah tukar tambah?
Di sebagian besar negara bagian, Anda membayar pajak penjualan atas harga setelah nilai tukar tambah dikurangkan, yang bisa menghemat ratusan dolar. Beberapa negara bagian memajaki harga penuh. Hapus centang "Kenakan pajak atas harga setelah kredit tukar tambah" untuk melihat selisihnya, dan periksa aturan negara bagian Anda sebelum menandatangani.
Apakah kredit mobil 72 atau 84 bulan ide yang bagus?
Tenor yang lebih panjang menurunkan cicilan bulanan tetapi menambah total bunga, dan Anda mungkin berutang lebih banyak daripada nilai mobil untuk waktu yang lebih lama karena nilai mobil cepat turun. Tabel Bandingkan tenor pinjaman menampilkan cicilan dan bunga untuk setiap tenor secara berdampingan.
Apa yang terjadi jika utang saya atas kendaraan tukar tambah lebih besar daripada nilainya?
Kekurangan itu, yang disebut ekuitas negatif, biasanya ditambahkan ke pinjaman baru. Anda lalu membayar bunga atasnya dan memulai pinjaman baru dengan utang yang lebih besar daripada nilai mobil baru. Melunasinya dulu atau memberi uang muka yang lebih besar akan menghindari hal ini.
Haruskah pajak dan biaya dimasukkan ke dalam pinjaman?
Membiayainya membuat uang tunai yang perlu Anda keluarkan saat tanda tangan kontrak tetap rendah, tetapi Anda membayar bunga atasnya selama seluruh tenor. Hapus centang "Masukkan pajak penjualan dan biaya ke dalam pinjaman" untuk melihat cicilan dan total bunga yang lebih rendah jika Anda membayarnya di muka.
Diperbarui