Come usare il calcolatore del prestito auto
- Inserisci il prezzo del veicolo che hai negoziato, al netto di imposte e spese.
- Aggiungi l'anticipo ed eventuali sconti o incentivi del produttore che vengono detratti dal prezzo.
- Inserisci l'APR e scegli una durata da 24 a 84 mesi.
- Aggiungi una permuta: il suo valore e quanto devi ancora pagare su di essa. Se devi più di quanto vale, la differenza (valore netto negativo, negative equity) viene aggiunta al nuovo prestito e il calcolatore ti avvisa.
- Imposta l'aliquota dell'imposta sulle vendite e le spese. Seleziona o deseleziona le caselle in base a come il tuo stato tassa permute e sconti, e a seconda che tu includa imposte e spese nel prestito o le paghi subito.
- Leggi la rata mensile, l'importo finanziato, gli interessi totali e il costo totale, poi usa Confronta le durate del prestito e il piano di ammortamento qui sotto.
Come si calcola la rata dell'auto
Per prima cosa il calcolatore trova l'importo finanziato: il prezzo del veicolo, meno lo sconto, meno l'anticipo, meno il valore netto della permuta (valore meno quanto devi ancora), più imposta sulle vendite e spese se le finanzi. L'imposta sulle vendite è l'aliquota che inserisci moltiplicata per il prezzo imponibile. Nella maggior parte degli stati il prezzo imponibile è il prezzo dopo il credito della permuta, quindi una permuta da $10.000 con un'aliquota del 6% fa risparmiare $600 di imposta. Alcuni stati tassano il prezzo pieno prima della permuta e gli stati differiscono anche sul fatto che uno sconto del produttore riduca o meno il prezzo imponibile. Per questo entrambe le opzioni sono interruttori.
La rata mensile deriva poi dalla formula standard di ammortamento per un prestito a tasso fisso: ogni mese gli interessi vengono calcolati sul saldo residuo a un dodicesimo dell'APR e il resto della rata riduce il saldo. La maggior parte dei prestiti auto funziona così (interesse semplice), quindi pagare in anticipo o versare di più riduce gli interessi dovuti.
Esempio pratico
Un'auto da $35.000 con $4.000 di anticipo, imposta sulle vendite del 6% ($2.100) e $1.200 di spese per titolo di proprietà, immatricolazione e pratiche incluse nel prestito dà un importo finanziato di $34.300. Con un APR del 7% su 60 mesi la rata è di $679,18 al mese, gli interessi totali sono $6.450,87 e l'auto costa in tutto $44.750,87.
La durata cambia molto il quadro. Lo stesso prestito su 36 mesi costa $1.059,08 al mese ma solo $3.827,04 di interessi; su 84 mesi la rata scende a $517,68 ma gli interessi salgono a $9.185,03, e questo prima di qualsiasi tasso più alto che un finanziatore potrebbe applicare per una durata più lunga.
Ora aggiungi una permuta da $10.000 su cui devi ancora $3.000. Con il credito della permuta, l'imposta scende a $1.500 (il 6% di $25.000), la permuta aggiunge $7.000 di valore netto e l'importo finanziato scende a $26.700, con una rata di $528,69.
Cosa può rendere diversa la tua rata reale
- L'APR che ti viene offerto dipende dal tuo merito creditizio, dal finanziatore, dalla durata e dal fatto che l'auto sia nuova o usata.
- I servizi aggiuntivi come garanzie estese, copertura GAP o piani di manutenzione aumentano l'importo finanziato se vengono inclusi nel prestito.
- Spese e regole fiscali variano da stato a stato e da contea a contea, e alcune zone aggiungono un'imposta locale sulle vendite all'aliquota statale.
- Deduzione degli interessi sul prestito auto: dal 2025 al 2028, gli interessi su un prestito per un veicolo personale nuovo idoneo, con assemblaggio finale negli Stati Uniti, possono essere dedotti fino a $10.000 all'anno, con una riduzione graduale sopra i $100.000 di AGI modificato ($200.000 per chi presenta la dichiarazione congiunta). Il dato degli interessi "nelle prime 12 rate" ti aiuta a stimarla. Questo calcolatore non include i risparmi fiscali.
Calcolatori correlati
Verifica se la rata rientra nel tuo budget con il calcolatore busta paga o il calcolatore stipendio netto USA. Per altri finanziamenti usa il calcolatore prestiti o il calcolatore mutuo, e per estinguere prima i debiti esistenti prova il calcolatore estinzione debiti. Tutti gli strumenti sono elencati in calcolatori di stipendio e finanze.
Domande frequenti
Come si calcola la rata mensile di un'auto?
Prendi l'importo finanziato (prezzo meno sconto, anticipo e valore netto della permuta, più eventuali imposte e spese che finanzi) e applica la formula di ammortamento con il tasso mensile (APR ÷ 12) e il numero di mesi. La rata resta uguale ogni mese; la quota che va agli interessi si riduce man mano che il saldo scende.
L'imposta sulle vendite si applica prima o dopo la permuta?
Nella maggior parte degli stati paghi l'imposta sulle vendite sul prezzo dopo aver detratto il valore della permuta, il che può farti risparmiare centinaia di dollari. Alcuni stati tassano il prezzo pieno. Deseleziona "Tassa il prezzo dopo il credito della permuta" per vedere la differenza e verifica le regole del tuo stato prima di firmare.
Un prestito auto a 72 o 84 mesi è una buona idea?
Una durata più lunga abbassa la rata mensile ma aumenta gli interessi totali, e potresti dovere più di quanto vale l'auto per più tempo, perché le auto perdono valore rapidamente. La tabella Confronta le durate del prestito mostra affiancati la rata e gli interessi per ogni durata.
Cosa succede se devo più di quanto vale l'auto in permuta?
Quella differenza, chiamata valore netto negativo (negative equity), di solito viene aggiunta al nuovo prestito. Paghi quindi interessi anche su di essa e inizi il nuovo prestito dovendo più di quanto vale l'auto nuova. Ridurla prima o versare un anticipo più alto evita questo problema.
Conviene includere imposte e spese nel prestito?
Finanziarle riduce il contante da versare alla firma, ma paghi interessi su di esse per tutta la durata. Deseleziona "Includi imposta sulle vendite e spese nel prestito" per vedere la rata e gli interessi totali più bassi quando le paghi subito.
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