Calcolatore stipendio netto USA: netto dopo le tasse

Come usare il calcolatore dello stipendio netto USA

1. Inserisci lo Stipendio e scegli se è pagato all'anno, al mese, ogni due settimane, a settimana o a ore. Per la paga oraria imposta le Ore a settimana.
2. Scegli lo Stato e lo Stato civile fiscale. Spunta le caselle per chi ha 65 anni o più, se ti riguardano, e inserisci Figli sotto i 17 anni e Altri familiari a carico.
3. Aggiungi ciò che viene trattenuto dalla paga prima che tu la riceva: 401(k) tradizionale (in percentuale o in dollari), Roth 401(k), HSA e Premi sanitari pre-tasse.
4. Apri Bonus, imposta locale, mance e straordinari per un bonus annuo, un'aliquota d'imposta sul reddito comunale o di contea e le deduzioni 2026 per mance e straordinari.
5. Visualizza il risultato in formato Annuale, Mensile, Quindicinale, Bisettimanale, Settimanale e A ore, e usa Copia risultati per conservare il dettaglio.

Come si calcola lo stipendio netto nel 2026

Il calcolatore stima la tua imposta per l'intero anno, seguendo i passaggi di una dichiarazione dei redditi con la deduzione standard, e la ripartisce in modo uniforme sul periodo che scegli:

1. Deduzioni pre-tasse. I contributi a un 401(k) o 403(b) tradizionale, i versamenti all'HSA e i premi sanitari della section 125 vengono sottratti dalla paga prima dell'imposta federale sul reddito. Gli importi HSA e section 125 sono esenti anche da Social Security e Medicare; i contributi al 401(k) no.
2. Deduzione standard. Per il 2026 è di 16.100 $ per i contribuenti single e per i coniugi che presentano la dichiarazione separata, 32.200 $ per le coppie sposate con dichiarazione congiunta e 24.150 $ per i capifamiglia (head of household). Chi ha 65 anni o più aggiunge 2.050 $ se non è sposato oppure 1.650 $ a testa se è sposato.
3. Scaglioni federali. Quello che resta viene tassato per fasce: 10%, 12%, 22%, 24%, 32%, 35% e 37%. Per un contribuente single nel 2026 la fascia del 10% copre i primi 12.400 $ di reddito imponibile e quella del 12% arriva fino a 50.400 $. Ogni aliquota si applica solo al reddito che rientra nella sua fascia.
4. Crediti d'imposta. Il child tax credit è di 2.200 $ per ogni figlio sotto i 17 anni (di cui fino a 1.700 $ rimborsabili) e c'è un credito di 500 $ per gli altri familiari a carico. Entrambi si riducono di 50 $ per ogni 1.000 $ di reddito oltre i 200.000 $, o i 400.000 $ per la dichiarazione congiunta.
5. FICA. La Social Security è il 6,2% dei salari fino al massimale 2026 di 184.500 $. Il Medicare è l'1,45% di tutti i salari, più un'Additional Medicare Tax dello 0,9% sui salari oltre i 200.000 $ (single e capofamiglia), i 250.000 $ (congiunta) o i 125.000 $ (separata).
6. Imposte statali e locali. Vengono applicati scaglioni, deduzioni, esenzioni e crediti del tuo Stato, più eventuali programmi a carico del dipendente trattenuti in busta paga, come l'assicurazione di invalidità o il congedo familiare retribuito. Inserisci un'aliquota d'imposta sul reddito comunale o di contea nelle opzioni aggiuntive.

Le regole fiscali 2026 includono anche nuove deduzioni per le mance qualificate (fino a 25.000 $), la maggiorazione per straordinari (fino a 12.500 $, o 25.000 $ per la dichiarazione congiunta) e una deduzione aggiuntiva di 6.000 $ per chi ha 65 anni o più. Si riducono progressivamente ai redditi più alti, richiedono la dichiarazione congiunta se sei sposato e abbassano solo l'imposta sul reddito. Le richiedi nella dichiarazione dei redditi; le tue buste paga ne tengono conto solo se le indichi nel modulo W-4.

Esempio pratico

Un contribuente single in Texas guadagna 65.000 $ all'anno, senza 401(k) né altre deduzioni.

• Reddito imponibile: 65.000 $ − 16.100 $ di deduzione standard = 48.900 $.
• Imposta federale sul reddito: 10% di 12.400 $ (1.240 $) + 12% dei restanti 36.500 $ (4.380 $) = 5.620 $.
• Social Security: 6,2% × 65.000 $ = 4.030 $. Medicare: 1,45% × 65.000 $ = 942,50 $.
• Il Texas non ha un'imposta statale sul reddito, quindi lo stipendio netto è 65.000 $ − 10.592,50 $ = 54.407,50 $ all'anno, circa 4.533,96 $ al mese. Corrisponde a un'aliquota effettiva del 16,3%.

Se la stessa persona versa il 5% (3.250 $) in un 401(k) tradizionale, l'imposta federale scende a 5.230 $ e lo stipendio netto diventa 51.547,50 $. Mette da parte 3.250 $ per la pensione, ma il suo netto cala solo di 2.860 $, perché il contributo evita l'imposta sul reddito del 12%.

Perché la tua busta paga può essere diversa

• La ritenuta non coincide con l'imposta. I datori di lavoro trattengono le imposte in base alla IRS Publication 15-T e ai dati del tuo W-4. Nell'arco dell'anno di solito il risultato si avvicina all'imposta mostrata qui, e l'eventuale differenza viene regolata quando presenti la dichiarazione.
• Deduzioni analitiche (itemized), altri redditi e altri crediti (istruzione, assistenza all'infanzia, earned income credit) non sono inclusi.
• Dettagli statali. Le imposte locali, gli accordi di reciprocità tra Stati e la residenza per una parte dell'anno possono modificare l'importo statale. Se i dati di uno Stato sono ancora in fase di verifica, il risultato lo segnala.

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Usa il calcolatore busta paga per un singolo periodo di paga con retribuzione oraria e straordinari. Il calcolatore da netto a lordo parte dallo stipendio netto che vuoi e risale al lordo. Il confronto stipendi mette a confronto due offerte di lavoro o due Stati, e il calcolatore 401(k) proietta i tuoi risparmi per la pensione. Trovi tutti gli strumenti nella pagina calcolatori di stipendio e finanze.

Domande frequenti

Quanto sono 65.000 $ all'anno al netto delle tasse?

Per un contribuente single in uno Stato senza imposta sul reddito, come il Texas o la Florida, nel 2026 da 65.000 $ restano circa 54.408 $ all'anno, ovvero 4.534 $ al mese. Scegli il tuo Stato qui sopra per vedere l'importo dove vivi.

Qual è la differenza tra aliquota effettiva e aliquota marginale?

L'aliquota effettiva è l'imposta totale divisa per la retribuzione lorda. L'aliquota marginale è l'imposta sul prossimo dollaro di paga. Qui comprende imposte federali, FICA, statali e locali, quindi mostra quanto di un aumento ti resterebbe davvero.

Il 401(k) riduce i contributi Social Security e Medicare?

No. I contributi al 401(k) tradizionale riducono solo l'imposta sul reddito. I versamenti all'HSA e i premi sanitari della section 125 trattenuti in busta paga riducono anche Social Security e Medicare.

Mance e straordinari sono esenti da tasse nel 2026?

Non del tutto. Puoi dedurre fino a 25.000 $ di mance qualificate e fino a 12.500 $ di maggiorazione per straordinari qualificata (25.000 $ con dichiarazione congiunta), con riduzione progressiva ai redditi più alti. Questo riduce solo l'imposta federale sul reddito. Social Security e Medicare si applicano comunque, e il tuo Stato potrebbe non seguire la regola federale.

È lo stesso importo che trattiene il mio datore di lavoro?

Non esattamente. Questa è l'imposta dovuta per l'anno; la ritenuta è la stima che ne fa il tuo datore di lavoro in base al tuo W-4. Il Tax Withholding Estimator dell'IRS ti aiuta a regolarla con precisione.

Aggiornato 2026-10-17