Calcolatore di interesse composto

Come usare il calcolatore di interesse composto

1. Inserisci l'Importo iniziale da cui parti (può essere 0).
2. Inserisci un Versamento periodico e scegli al mese o all'anno. Poi scegli se i versamenti avvengono Alla fine di ogni periodo (l'ipotesi abituale, ad esempio un deposito il giorno di paga a fine mese) oppure All'inizio di ogni periodo.
3. Inserisci il Tasso di interesse annuo e scegli la Frequenza di capitalizzazione: annuale, semestrale, trimestrale, mensile, giornaliera o continua.
4. Imposta la durata in Anni e Mesi.
5. Se vuoi, apri Aumento dei versamenti, inflazione e valuta per aumentare i versamenti di una percentuale ogni anno, aggiungere un tasso di inflazione e vedere il valore in moneta di oggi, oppure cambiare il simbolo della valuta.
6. Leggi il saldo finale, il totale dei versamenti, gli interessi totali e il tasso annuo effettivo. Il grafico e la Tabella anno per anno mostrano come cresce il saldo, e Come è stato calcolato il risultato applica la formula passo per passo ai tuoi numeri.

La formula dell'interesse composto

Interesse composto significa che guadagni interessi anche sugli interessi già maturati, oltre che sul denaro che hai versato. Per una somma unica la formula è A = P(1 + r/n)^nt, dove P è l'importo iniziale, r il tasso annuo in forma decimale (5% = 0,05), n il numero di volte in cui gli interessi vengono aggiunti ogni anno e t il numero di anni. Con la capitalizzazione continua diventa A = Pe^rt.

I versamenti periodici si aggiungono con il valore futuro di una serie di versamenti (una rendita): FV = PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, dove PMT è ciascun versamento, i il tasso di interesse per periodo di versamento e N il numero di versamenti. Se versi all'inizio di ogni periodo, ogni versamento matura un periodo di interessi in più, quindi il risultato va moltiplicato per (1 + i). Il saldo finale è la somma delle due parti.

Quando versamenti e capitalizzazione non coincidono

Spesso i conti capitalizzano con una frequenza diversa da quella dei tuoi versamenti. Questo calcolatore usa il metodo standard del tasso periodico equivalente: converte il tasso nel tasso per periodo di versamento che produce esattamente la stessa crescita in un anno, i = (1 + r/n)^n/m − 1, dove m è il numero di versamenti all'anno. Per il 5% con capitalizzazione annuale e versamenti mensili, si ottiene 1,05^1/12 − 1 ≈ 0,4074% al mese. Ogni versamento cresce poi a quel tasso fino alla fine, mentre l'importo iniziale cresce sempre esattamente di (1 + r/n)^nt.

Alcune banche invece applicano l'interesse semplice ai versamenti effettuati a metà di un periodo di capitalizzazione, il che porta a un valore leggermente diverso. Con un aumento annuo dei versamenti, ogni versamento viene fatto crescere separatamente fino alla fine e poi sommato; la tabella e il risultato coincidono comunque al centesimo.

Tasso annuo effettivo (APY o AER)

Più spesso vengono capitalizzati gli interessi, più vale in realtà un dato tasso nominale. Il tasso annuo effettivo, chiamato APY (annual percentage yield) negli Stati Uniti e AER (annual equivalent rate) nel Regno Unito, include la capitalizzazione in un unico valore annuo: (1 + r/n)ⁿ − 1. Un tasso del 5% con capitalizzazione mensile vale il 5,116% all'anno, con capitalizzazione giornaliera il 5,127%. Usalo per confrontare conti di risparmio che capitalizzano in modo diverso.

La frequenza conta molto meno del tasso e del tempo: passare dalla capitalizzazione annuale a quella giornaliera aggiunge qui meno di 20.

Inflazione e valore reale

Se inserisci un tasso di inflazione, il calcolatore divide ogni saldo per (1 + inflazione)^t per mostrarne il valore reale, cioè quello che potrebbe acquistare ai prezzi di oggi. Un saldo che cresce del 5% all'anno mentre i prezzi salgono del 3% all'anno guadagna solo circa il 2% all'anno in potere d'acquisto. Anche le tasse sugli interessi, le spese del conto e le commissioni dei fondi riducono la crescita reale; questo calcolatore non le detrae, quindi se lo conosci inserisci un tasso al netto dei costi.

Per una guida passo passo con altri esempi pratici, la regola del 72 e il modo in cui l'interesse composto gioca contro di te sui debiti, leggi l'interesse composto spiegato. Per vedere cosa significa la crescita per un conto pensionistico statunitense, prova il calcolatore 401(k); per i prestiti, il calcolatore di prestiti mostra quanto gli interessi pesano su un finanziamento. La calcolatrice percentuale aiuta con le variazioni percentuali veloci, e tutti gli strumenti di finanza sono in calcolatori di stipendio e finanze.

Privacy

Tutto viene calcolato nel tuo browser e nulla di ciò che scrivi viene inviato a un server. I tuoi dati (importi, tasso, capitalizzazione, durata, momento dei versamenti, aumento, inflazione e valuta) restano nel local storage di questo browser, così il calcolatore si riapre come lo hai lasciato.

Domande frequenti

Qual è la formula dell'interesse composto?

A = P(1 + r/n)^nt, dove P è l'importo iniziale, r il tasso annuo in forma decimale, n quante volte all'anno vengono aggiunti gli interessi e t il numero di anni. I versamenti periodici aggiungono PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, il valore futuro di una serie. Il calcolatore mostra entrambe le formule con i tuoi numeri.

Quanto crescono 10.000 $ in 10 anni?

Ad esempio, al 5% annuo con capitalizzazione mensile, 10.000 $ diventano circa 16.470,09 $ in 10 anni, quindi maturano circa 6.470 $ di interessi. Al 7% con capitalizzazione mensile arriverebbero a circa 20.096,61 $. I rendimenti degli investimenti non sono garantiti, quindi prova diversi tassi.

Qual è la differenza tra APR e APY?

L'APR è il tasso annuo nominale (per i prestiti include anche alcune spese). L'APY, o AER, è il tasso annuo effettivo una volta inclusa la capitalizzazione. Un APR del 5% con capitalizzazione mensile corrisponde a un APY del 5,116%. I conti di risparmio si confrontano meglio in base all'APY o all'AER.

La frequenza di capitalizzazione conta molto?

Meno di quanto si pensi. 1.000 al 5% per 10 anni diventano 1.628,89 con capitalizzazione annuale e 1.648,66 con capitalizzazione giornaliera. Il tasso, il tempo e quanto aggiungi ogni mese contano molto di più.

I versamenti vanno fatti all'inizio o alla fine del periodo?

Scegli l'opzione che corrisponde al tuo modo di risparmiare. Versare all'inizio dà a ogni versamento un periodo di interessi in più: 100 al mese per 10 anni al 5% con capitalizzazione mensile diventano 15.528,23 versando alla fine di ogni mese e 15.592,93 versando all'inizio.

Questo calcolatore di interesse composto è gratuito?

Sì. È gratuito, non richiede registrazione e funziona interamente nel tuo browser. Fornisce stime a scopo illustrativo, non consulenza finanziaria.

Aggiornato 2026-10-17