Как пользоваться кредитным калькулятором для Великобритании
- Заполните поле Сумма займа, поле Ставка из предложения кредитора (обычно это APR) и поле Срок в годах или месяцах.
- Посмотрите показатель Ежемесячный платёж, а также общую сумму процентов, полную стоимость кредита и общую сумму к возврату. Полоса показывает, какая часть выплат — это взятые в долг деньги, а какая — проценты.
- Если в предложении указаны процентная ставка и отдельная комиссия за оформление, откройте раздел Процентная ставка и комиссии, выберите вариант Процентная ставка (без комиссий) и введите комиссию. Калькулятор рассчитает APR с учётом комиссии.
- Изучите раздел График платежей по годам или по месяцам и сохраните сводку кнопкой Копировать результаты.
- Откройте вкладку Сравнить два кредита (или нажмите кнопку Сравнить с другим кредитом), чтобы сопоставить два предложения.
Как рассчитываются платежи по кредиту
Потребительские кредиты, автокредиты и большинство других займов с фиксированной ставкой погашаются равными ежемесячными платежами. Каждый месяц проценты начисляются на оставшуюся задолженность, а остальная часть платежа уменьшает долг. Размер платежа подбирается так, чтобы кредит был погашен ровно последним платежом, по стандартной формуле аннуитета: платёж = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), где P — сумма займа, r — месячная ставка, n — число месяцев.
Поскольку в начале долг максимален, первые платежи в основном идут на проценты, а последние — на погашение основного долга. Более длинный срок снижает ежемесячный платёж, но проценты начисляются дольше, поэтому общая стоимость растёт.
APR и процентная ставка: в чём разница
Процентная ставка — это ставка, по которой начисляются проценты на остаток долга. APR (annual percentage rate, годовая процентная ставка) — это полная стоимость кредита, выраженная в виде годовой ставки: она включает проценты, способ их капитализации и все обязательные комиссии, например комиссию за оформление. Поэтому кредиторы в Великобритании обязаны указывать APR, и именно по ней честнее всего сравнивать кредиты одинакового размера и срока.
APR — эффективная годовая ставка, поэтому калькулятор переводит её в месячную по формуле (1 + APR)1/12 − 1, а не просто делит на 12. APR 6,9% соответствует месячной ставке около 0,558%, что равно номинальной годовой ставке около 6,69%.
В рекламе обычно указывают репрезентативную APR (representative APR). Это ставка, которую должны получить не менее 51% клиентов, одобренных по этой рекламе. Остальным могут предложить более высокую ставку в зависимости от кредитной истории, дохода и суммы займа, поэтому воспринимайте рекламную ставку как ориентир и вводите здесь персональную ставку из вашего предложения.
Пример расчёта
Кредит 10 000 £ под 6,9% APR на 5 лет (60 месяцев) обходится примерно в 196,56 £ в месяц. Всего вы вернёте около 11 793 £, то есть проценты составят около 1 793 £.
Сравните с кредитом 10 000 £ под 5,9% APR на 7 лет: платёж снижается примерно до 144,87 £ в месяц, но общая сумма процентов вырастает примерно до 2 169 £. Более низкая ставка не компенсирует два лишних года процентов. Вкладка сравнения наглядно показывает такие компромиссы.
Почему реальные платежи могут отличаться
- Предложенная вам ставка может быть выше репрезентативной APR из рекламы.
- Некоторые кредиторы начисляют проценты ежедневно или немного меняют первый или последний платёж, чтобы учесть округление.
- Досрочное погашение обычно экономит проценты, но кредитор может удержать проценты в ограниченном размере в качестве платы за досрочное погашение.
- Необязательные дополнительные услуги, например страхование платежей, в APR не входят.
Для жилищного кредита воспользуйтесь ипотечным калькулятором UK. Если у вас уже несколько долгов, калькулятор долгов UK покажет самый быстрый способ их погасить. Чтобы понять, как платёж скажется на бюджете, рассчитайте зарплату на руки в калькуляторе зарплаты UK или посмотрите все калькуляторы зарплаты и денег.
Часто задаваемые вопросы
Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?
Переведите APR в месячную ставку, затем используйте формулу платёж = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Для 10 000 £ под 6,9% APR на 60 месяцев получается около 196,56 £ в месяц. Калькулятор выше мгновенно делает это для любой суммы и срока.
Чем APR отличается от процентной ставки?
Процентная ставка — это то, что начисляется на остаток долга. APR добавляет обязательные комиссии и эффект капитализации, поэтому показывает полную годовую стоимость займа. Если комиссий нет, APR лишь немного выше номинальной процентной ставки.
Что означает репрезентативная APR?
Это ставка, которую получат не менее 51% одобренных заявителей по рекламе. До 49% могут получить другую, обычно более высокую, ставку.
Длинный срок кредита дешевле?
Дешевле каждый месяц, но обычно дороже в целом, потому что проценты начисляются дольше. Сравнивайте общую сумму к возврату, а не только ежемесячный платёж.
Сколько процентов я заплачу по кредиту в 10 000 £?
При 6,9% APR на 5 лет — около 1 793 £. На 3 года при той же APR будет меньше, а на 7 лет — больше. Введите свои цифры выше, чтобы увидеть точную сумму.
Обновлено