Como usar a calculadora de empréstimo do Reino Unido
- Informe o Valor do empréstimo, a Taxa da sua proposta (normalmente o APR) e o Prazo em anos ou meses.
- Veja a Parcela mensal, os juros totais, o custo total do crédito e o valor total a pagar. A barra mostra quanto do que você paga é o dinheiro emprestado e quanto são juros.
- Se a sua proposta indica uma taxa de juros e uma tarifa de contratação separada, abra Taxa de juros e tarifas, escolha Taxa de juros (antes das tarifas) e informe a tarifa. A calculadora então calcula o APR incluindo a tarifa.
- Confira o Cronograma de pagamentos por ano ou por mês e use Copiar resultados para salvar um resumo.
- Abra Comparar dois empréstimos (ou pressione Comparar com outro empréstimo) para colocar duas ofertas lado a lado.
Como as parcelas do empréstimo são calculadas
Empréstimos pessoais, financiamentos de carro e a maioria dos outros créditos com taxa fixa são pagos em parcelas mensais iguais. A cada mês, os juros são cobrados sobre o saldo ainda devido, e o restante do pagamento reduz o saldo. A parcela é definida para que o empréstimo seja quitado exatamente na última parcela, usando a fórmula padrão de anuidade (Tabela Price): parcela = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), em que P é o valor emprestado, r a taxa mensal e n o número de meses.
Como o saldo é maior no início, as primeiras parcelas são principalmente juros e as últimas principalmente capital. Um prazo mais longo reduz a parcela mensal, mas os juros são cobrados por mais tempo, então o custo total aumenta.
APR ou taxa de juros
A taxa de juros é a taxa cobrada sobre o saldo. O APR (annual percentage rate, a taxa percentual anual) é o custo total do crédito expresso como uma taxa anual: inclui os juros, a forma como são capitalizados e quaisquer tarifas obrigatórias, como uma tarifa de contratação. É por isso que os credores do Reino Unido são obrigados a mostrar o APR, e por isso ele é a forma mais justa de comparar empréstimos do mesmo valor e prazo.
O APR é uma taxa anual efetiva, então esta calculadora o converte numa taxa mensal com (1 + APR)1/12 − 1, em vez de simplesmente dividir por 12. Um APR de 6,9% equivale a uma taxa mensal de cerca de 0,558%, o mesmo que uma taxa anual nominal de cerca de 6,69%.
Os anúncios geralmente informam um APR representativo (representative APR). É a taxa que se espera que pelo menos 51% das pessoas aprovadas pelo anúncio recebam. As demais podem receber uma taxa maior, dependendo do histórico de crédito, da renda e do valor que pedem emprestado, então trate a taxa anunciada como ponto de partida e use aqui a taxa personalizada da sua proposta.
Exemplo prático
Pegar £10.000 emprestadas a 6,9% de APR em 5 anos (60 meses) custa cerca de £196,56 por mês. Você pagaria cerca de £11.793 no total, então os juros ficam em cerca de £1.793.
Compare com £10.000 a 5,9% de APR em 7 anos: a parcela cai para cerca de £144,87 por mês, mas os juros totais sobem para cerca de £2.169. A taxa menor não compensa os dois anos extras de juros. A aba de comparação mostra esse tipo de compensação de relance.
Por que suas parcelas reais podem ser diferentes
- A taxa oferecida a você pode ser maior que o APR representativo de um anúncio.
- Alguns credores calculam os juros diariamente ou deixam a primeira ou a última parcela um pouco diferente para absorver arredondamentos.
- Quitar o empréstimo antecipadamente geralmente economiza juros, mas os credores podem cobrar uma quantia limitada de juros pela quitação antecipada.
- Extras opcionais, como seguro de proteção de pagamento, não fazem parte do APR.
Para um crédito imobiliário, use a calculadora de hipoteca do Reino Unido. Se você já tem várias dívidas, a calculadora de dívidas do Reino Unido mostra a forma mais rápida de quitá-las. Para ver o que uma parcela significa no seu orçamento, confira seu salário líquido com a calculadora de salário do Reino Unido, ou veja todas as calculadoras de salário e dinheiro.
Perguntas frequentes
Como calcular a parcela mensal de um empréstimo?
Converta o APR numa taxa mensal e use parcela = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Para £10.000 a 6,9% de APR em 60 meses, isso dá cerca de £196,56 por mês. A calculadora acima faz isso na hora para qualquer valor e prazo.
Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?
A taxa de juros é o que se cobra sobre o saldo. O APR acrescenta as tarifas obrigatórias e o efeito da capitalização, então mostra o custo anual total do empréstimo. Se não houver tarifas, o APR fica só um pouco acima da taxa de juros nominal.
O que significa APR representativo?
É a taxa que pelo menos 51% dos candidatos aprovados por um anúncio vão receber. Até 49% podem receber uma taxa diferente, geralmente maior.
Um prazo de empréstimo mais longo sai mais barato?
Sai mais barato a cada mês, mas geralmente mais caro no total, porque os juros são cobrados por mais tempo. Compare o valor total a pagar, não só a parcela mensal.
Quanto vou pagar de juros num empréstimo de £10.000?
A 6,9% de APR em 5 anos, cerca de £1.793. Em 3 anos com o mesmo APR seria menos, e em 7 anos, mais. Informe seus próprios valores acima para ver o valor exato.
Atualizado