كيف تستخدم حاسبة القروض في المملكة المتحدة
- أدخل المبلغ المراد اقتراضه، ومعدل الفائدة الوارد في عرض القرض الذي حصلت عليه (وهو عادةً APR)، والمدة بالسنوات أو الأشهر.
- اقرأ القسط الشهري وإجمالي الفائدة وإجمالي تكلفة الائتمان وإجمالي المبلغ المستحق السداد. ويوضح الشريط كم مما تسدده هو المال الذي اقترضته وكم منه فائدة.
- إذا ذكر عرضك معدل فائدة ورسوم إعداد قرض منفصلة، فافتح معدل الفائدة والرسوم، واختر معدل الفائدة (قبل الرسوم) وأدخل الرسوم. عندئذٍ تحسب الحاسبة معدل APR شاملًا الرسوم.
- راجع جدول السداد حسب السنة أو الشهر، واستخدم نسخ النتائج لحفظ ملخص.
- افتح قارن بين قرضين (أو اضغط قارن بقرض آخر) لوضع عرضين جنبًا إلى جنب.
كيف تُحسب أقساط القرض؟
تُسدَّد القروض الشخصية وقروض السيارات ومعظم أنواع الاقتراض الأخرى بمعدل فائدة ثابت على أقساط شهرية متساوية. في كل شهر تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي، ويُخفّض باقي القسط الرصيد. ويُحدَّد القسط بحيث يُسدَّد القرض بالكامل مع القسط الأخير تمامًا، باستخدام صيغة الدفعات الدورية المعتادة: القسط = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)، حيث P هو المبلغ المقترض، وr المعدل الشهري، وn عدد الأشهر.
ولأن الرصيد يكون في أعلى مستوياته في البداية، فإن الأقساط الأولى تكون في معظمها فائدة، والأخيرة في معظمها أصل الدين. وتخفّض المدة الأطول القسط الشهري، لكنها تعني احتساب الفائدة لفترة أطول، فترتفع التكلفة الإجمالية.
APR مقابل معدل الفائدة
معدل الفائدة هو المعدل المفروض على الرصيد. أما APR (معدل النسبة السنوي) فهو إجمالي تكلفة الائتمان معبَّرًا عنه بمعدل سنوي: يشمل الفائدة وطريقة تركيبها وأي رسوم إلزامية مثل رسوم إعداد القرض. ولهذا يُلزَم المقرضون في المملكة المتحدة بإظهار APR، ولهذا أيضًا هو أعدل طريقة لمقارنة القروض ذات المبلغ والمدة نفسيهما.
APR معدل سنوي فعلي، لذا تحوّله هذه الحاسبة إلى معدل شهري بالصيغة (1 + APR)1/12 − 1 بدلًا من القسمة على 12 ببساطة. فمعدل APR قدره 6.9% يقابل معدلًا شهريًا قدره نحو 0.558%، وهو ما يعادل معدلًا سنويًا اسميًا قدره نحو 6.69%.
تذكر الإعلانات عادةً APR تمثيليًا (representative APR). وهو المعدل الذي يُتوقع أن يحصل عليه 51% على الأقل ممن تُقبل طلباتهم عبر الإعلان. وقد يُعرض على الباقين معدل أعلى، بحسب سجلهم الائتماني ودخلهم والمبلغ الذي يقترضونه، فاعتبر المعدل المعلن نقطة انطلاق، واستخدم هنا المعدل المخصص لك الوارد في عرضك.
مثال محلول
اقتراض £10,000 بمعدل 6.9% APR على مدى 5 سنوات (60 شهرًا) يكلّف نحو £196.56 شهريًا. وستسدد نحو £11,793 إجمالًا، أي أن الفائدة نحو £1,793.
قارن ذلك بـ£10,000 بمعدل 5.9% APR على مدى 7 سنوات: ينخفض القسط إلى نحو £144.87 شهريًا، لكن إجمالي الفائدة يرتفع إلى نحو £2,169. فالمعدل الأدنى لا يعوّض سنتين إضافيتين من الفائدة. وتُظهر علامة تبويب المقارنة هذا النوع من الموازنة بنظرة واحدة.
لماذا قد تختلف أقساطك الفعلية؟
- قد يكون المعدل المعروض عليك أعلى من APR التمثيلي الوارد في الإعلان.
- يحسب بعض المقرضين الفائدة يوميًا، أو يجعلون القسط الأول أو الأخير مختلفًا قليلًا لاستيعاب فروق التقريب.
- سداد القرض مبكرًا يوفّر الفائدة عادةً، لكن يحق للمقرضين فرض مبلغ محدود من الفائدة مقابل التسوية المبكرة.
- الإضافات الاختيارية مثل تأمين حماية السداد ليست جزءًا من APR.
لقرض المنزل استخدم حاسبة الرهن العقاري في المملكة المتحدة. وإذا كانت لديك عدة ديون بالفعل، فإن حاسبة الديون في المملكة المتحدة تُظهر أسرع طريقة لسدادها. ولتعرف ما يعنيه القسط لميزانيتك، اطّلع على صافي راتبك باستخدام حاسبة الراتب في المملكة المتحدة، أو تصفّح جميع حاسبات الرواتب والمال.
الأسئلة الشائعة
كيف أحسب القسط الشهري للقرض؟
حوّل APR إلى معدل شهري، ثم استخدم القسط = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). فلمبلغ £10,000 بمعدل 6.9% APR على مدى 60 شهرًا يكون الناتج نحو £196.56 شهريًا. وتنجز الحاسبة أعلاه ذلك فورًا لأي مبلغ ومدة.
ما الفرق بين APR ومعدل الفائدة؟
معدل الفائدة هو ما يُفرض على الرصيد. أما APR فيضيف الرسوم الإلزامية وأثر التركيب، فيُظهر التكلفة السنوية الإجمالية للاقتراض. وإذا لم تكن هناك رسوم، يكون APR أعلى بقليل فقط من معدل الفائدة الاسمي.
ماذا يعني APR التمثيلي؟
هو المعدل الذي سيحصل عليه 51% على الأقل من المتقدمين المقبولين عبر الإعلان. وقد يُعرض على ما يصل إلى 49% منهم معدل مختلف، وعادةً ما يكون أعلى.
هل مدة القرض الأطول أرخص؟
هي أرخص شهريًا لكنها أغلى إجمالًا في العادة، لأن الفائدة تُحتسب لفترة أطول. قارن إجمالي المبلغ المستحق السداد، لا القسط الشهري وحده.
كم فائدة سأدفع على قرض بقيمة £10,000؟
بمعدل 6.9% APR على مدى 5 سنوات تبلغ نحو £1,793. وعلى مدى 3 سنوات بالمعدل نفسه تكون أقل، وعلى مدى 7 سنوات أكثر. أدخل أرقامك أعلاه لترى المبلغ بالضبط.
آخر تحديث