So nutzen Sie den UK-Kreditrechner
- Geben Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz aus Ihrem Angebot (normalerweise die APR) und die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein.
- Lesen Sie die Monatsrate, die Zinsen insgesamt, die Gesamtkosten des Kredits und den insgesamt zurückzuzahlenden Betrag ab. Der Balken zeigt, welcher Teil Ihrer Rückzahlung das geliehene Geld ist und welcher Teil Zinsen sind.
- Nennt Ihr Angebot einen Zinssatz und eine separate Bearbeitungsgebühr, öffnen Sie Zinssatz und Gebühren, wählen Sie Zinssatz (vor Gebühren) und geben Sie die Gebühr ein. Der Rechner ermittelt dann die APR einschließlich der Gebühr.
- Prüfen Sie den Tilgungsplan nach Jahren oder Monaten und sichern Sie mit Ergebnisse kopieren eine Zusammenfassung.
- Öffnen Sie Zwei Kredite vergleichen (oder klicken Sie auf Mit einem anderen Kredit vergleichen), um zwei Angebote nebeneinanderzustellen.
So werden Kreditraten berechnet
Privatkredite, Autokredite und die meisten anderen Darlehen mit festem Zinssatz werden in gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Jeden Monat werden Zinsen auf den noch offenen Restbetrag berechnet, und der Rest der Rate verringert diesen Restbetrag. Die Rate wird so festgelegt, dass der Kredit genau mit der letzten Rate getilgt ist, nach der üblichen Annuitätenformel: Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), wobei P der Kreditbetrag, r der Monatszinssatz und n die Anzahl der Monate ist.
Da der Restbetrag am Anfang am höchsten ist, bestehen die ersten Raten überwiegend aus Zinsen und die letzten überwiegend aus Tilgung. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, bedeutet aber, dass länger Zinsen anfallen, sodass die Gesamtkosten steigen.
APR und Zinssatz im Vergleich
Der Zinssatz ist der Satz, der auf den Restbetrag berechnet wird. Die APR (Annual Percentage Rate, vergleichbar mit dem effektiven Jahreszins) gibt die Gesamtkosten des Kredits als Jahressatz an: Sie umfasst die Zinsen, die Art der Verzinsung und alle verpflichtenden Gebühren wie eine Bearbeitungsgebühr. Deshalb müssen britische Kreditgeber die APR angeben, und deshalb ist sie die fairste Möglichkeit, Kredite mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit zu vergleichen.
Die APR ist ein effektiver Jahressatz, daher rechnet dieser Rechner sie mit (1 + APR)1/12 − 1 in einen Monatssatz um, statt einfach durch 12 zu teilen. Eine APR von 6,9 % entspricht einem Monatssatz von etwa 0,558 %, was einem nominalen Jahreszins von etwa 6,69 % gleichkommt.
Werbung nennt meist eine repräsentative APR (Representative APR). Das ist der Satz, den mindestens 51 % der über die Werbung angenommenen Antragsteller voraussichtlich erhalten. Den übrigen kann je nach Kredithistorie, Einkommen und Kreditbetrag ein höherer Satz angeboten werden. Betrachten Sie den beworbenen Satz daher als Ausgangspunkt und verwenden Sie hier den persönlichen Satz aus Ihrem Angebot.
Rechenbeispiel
Ein Kredit über 10.000 £ zu 6,9 % APR über 5 Jahre (60 Monate) kostet etwa 196,56 £ im Monat. Insgesamt zahlen Sie etwa 11.793 £ zurück, die Zinsen betragen also etwa 1.793 £.
Vergleichen Sie das mit 10.000 £ zu 5,9 % APR über 7 Jahre: Die Rate sinkt auf etwa 144,87 £ im Monat, aber die Zinsen insgesamt steigen auf etwa 2.169 £. Der niedrigere Satz gleicht die Zinsen für zwei zusätzliche Jahre nicht aus. Der Vergleichs-Tab zeigt solche Abwägungen auf einen Blick.
Warum Ihre tatsächlichen Raten abweichen können
- Der Ihnen angebotene Satz kann höher sein als die repräsentative APR in einer Werbung.
- Manche Kreditgeber berechnen Zinsen täglich oder gestalten die erste oder letzte Rate etwas anders, um Rundungen auszugleichen.
- Eine vorzeitige Rückzahlung spart in der Regel Zinsen, Kreditgeber dürfen für die vorzeitige Ablösung aber einen begrenzten Zinsbetrag berechnen.
- Optionale Zusatzleistungen wie eine Restschuldversicherung (Payment Protection Insurance) sind nicht Teil der APR.
Für eine Baufinanzierung nutzen Sie den UK-Hypothekenrechner. Haben Sie bereits mehrere Schulden, zeigt der UK-Schuldenrechner den schnellsten Weg, sie zu tilgen. Um zu prüfen, was eine Rate für Ihr Budget bedeutet, ermitteln Sie Ihr Nettogehalt mit dem UK-Gehaltsrechner, oder stöbern Sie in allen Gehalts- und Finanzrechnern.
Häufig gestellte Fragen
Wie berechne ich die Monatsrate eines Kredits?
Rechnen Sie die APR in einen Monatssatz um und verwenden Sie dann Rate = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Für 10.000 £ zu 6,9 % APR über 60 Monate ergibt das etwa 196,56 £ im Monat. Der Rechner oben erledigt das sofort für jeden Betrag und jede Laufzeit.
Was ist der Unterschied zwischen APR und Zinssatz?
Der Zinssatz ist das, was auf den Restbetrag berechnet wird. Die APR rechnet verpflichtende Gebühren und den Zinseszinseffekt hinzu und zeigt so die gesamten jährlichen Kosten des Kredits. Fallen keine Gebühren an, liegt die APR nur leicht über dem nominalen Zinssatz.
Was bedeutet repräsentative APR?
Das ist der Satz, den mindestens 51 % der Antragsteller erhalten, die über eine Werbung einen Kredit bekommen. Den übrigen, bis zu 49 %, kann ein anderer, meist höherer Satz angeboten werden.
Ist eine längere Kreditlaufzeit günstiger?
Sie ist pro Monat günstiger, insgesamt aber meist teurer, weil länger Zinsen anfallen. Vergleichen Sie den insgesamt zurückzuzahlenden Betrag, nicht nur die Monatsrate.
Wie viel Zinsen zahle ich für einen Kredit über 10.000 £?
Bei 6,9 % APR über 5 Jahre sind es etwa 1.793 £. Über 3 Jahre wäre es bei gleicher APR weniger, über 7 Jahre mehr. Geben Sie oben Ihre eigenen Zahlen ein, um den genauen Betrag zu sehen.
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