Calculateur de prêt UK

Comment utiliser le calculateur de prêt UK

1. Saisissez le Montant à emprunter, le Taux de votre offre (normalement le TAEG, APR en anglais) et la Durée en années ou en mois.
2. Lisez la Mensualité, le total des intérêts, le coût total du crédit et le montant total à rembourser. La barre montre quelle part de ce que vous remboursez correspond à l'argent emprunté et quelle part aux intérêts.
3. Si votre offre indique un taux d'intérêt et des frais de dossier séparés, ouvrez Taux d'intérêt et frais, choisissez Taux d'intérêt (hors frais) et saisissez les frais. Le calculateur établit alors l'APR frais compris.
4. Consultez l'Échéancier de remboursement par année ou par mois, et utilisez Copier les résultats pour enregistrer un récapitulatif.
5. Ouvrez Comparer deux prêts (ou appuyez sur Comparer avec un autre prêt) pour mettre deux offres côte à côte.

Comment sont calculées les mensualités d'un prêt

Les prêts personnels, les crédits auto et la plupart des autres emprunts à taux fixe se remboursent par mensualités égales. Chaque mois, des intérêts sont calculés sur le capital restant dû, et le reste du paiement réduit ce capital. Le paiement est fixé pour que le prêt soit soldé exactement à la dernière échéance, selon la formule classique de l'annuité : paiement = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où P est le montant emprunté, r le taux mensuel et n le nombre de mois.

Comme le capital restant dû est le plus élevé au début, les premiers paiements sont surtout des intérêts et les derniers surtout du capital. Une durée plus longue réduit la mensualité, mais les intérêts courent plus longtemps : le coût total augmente donc.

APR ou taux d'intérêt : quelle différence ?

Le taux d'intérêt est le taux appliqué au capital restant dû. L'APR (annual percentage rate, l'équivalent britannique du TAEG) est le coût total du crédit exprimé sous forme de taux annuel : il comprend les intérêts, leur mode de capitalisation et tous les frais obligatoires comme les frais de dossier. C'est pourquoi les prêteurs britanniques doivent afficher l'APR, et c'est la façon la plus juste de comparer des prêts de même montant et de même durée.

L'APR est un taux annuel effectif : ce calculateur le convertit donc en taux mensuel avec (1 + APR)^1/12 − 1 au lieu de simplement le diviser par 12. Un APR de 6,9 % correspond à un taux mensuel d'environ 0,558 %, soit un taux annuel nominal d'environ 6,69 %.

Les publicités indiquent généralement un APR représentatif (representative APR). C'est le taux qu'au moins 51 % des personnes acceptées via la publicité devraient obtenir. Les autres peuvent se voir proposer un taux plus élevé, selon leur historique de crédit, leurs revenus et le montant emprunté : considérez donc le taux annoncé comme un point de départ et saisissez ici le taux personnalisé de votre offre.

Exemple chiffré

Emprunter 10 000 £ à 6,9 % d'APR sur 5 ans (60 mois) coûte environ 196,56 £ par mois. Vous rembourseriez environ 11 793 £ au total, soit environ 1 793 £ d'intérêts.

Comparez avec 10 000 £ à 5,9 % d'APR sur 7 ans : la mensualité baisse à environ 144,87 £, mais le total des intérêts monte à environ 2 169 £. Le taux plus bas ne compense pas deux années d'intérêts supplémentaires. L'onglet de comparaison montre ce type de compromis en un coup d'œil.

Pourquoi vos remboursements réels peuvent être différents

• Le taux qui vous est proposé peut être plus élevé que l'APR représentatif d'une publicité.
• Certains prêteurs calculent les intérêts au jour le jour ou ajustent légèrement le premier ou le dernier paiement pour absorber les arrondis.
• Rembourser le prêt par anticipation permet généralement d'économiser des intérêts, mais les prêteurs peuvent facturer un montant limité d'intérêts pour remboursement anticipé.
• Les options facultatives comme l'assurance emprunteur (payment protection insurance) ne font pas partie de l'APR.

Pour un prêt immobilier, utilisez le calculateur de prêt immobilier UK. Si vous avez déjà plusieurs dettes, le calculateur de dettes UK montre le moyen le plus rapide de les rembourser. Pour vérifier ce qu'une mensualité représente dans votre budget, calculez votre salaire net avec le calculateur de salaire UK, ou parcourez tous les calculateurs de salaire et d'argent.

Questions fréquentes

Comment calculer la mensualité d'un prêt ?

Convertissez l'APR en taux mensuel, puis utilisez paiement = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ). Pour 10 000 £ à 6,9 % d'APR sur 60 mois, on obtient environ 196,56 £ par mois. Le calculateur ci-dessus le fait instantanément pour n'importe quel montant et n'importe quelle durée.

Quelle est la différence entre l'APR et le taux d'intérêt ?

Le taux d'intérêt est ce qui est appliqué au capital restant dû. L'APR y ajoute les frais obligatoires et l'effet de la capitalisation : il indique donc le coût annuel total de l'emprunt. S'il n'y a pas de frais, l'APR n'est que légèrement supérieur au taux d'intérêt nominal.

Que signifie APR représentatif ?

C'est le taux qu'au moins 51 % des demandeurs acceptés via une publicité obtiendront. Jusqu'à 49 % peuvent se voir proposer un taux différent, généralement plus élevé.

Un prêt sur une durée plus longue coûte-t-il moins cher ?

Il coûte moins cher chaque mois, mais généralement plus cher au total, car les intérêts courent plus longtemps. Comparez le montant total à rembourser, pas seulement la mensualité.

Combien d'intérêts vais-je payer sur un prêt de 10 000 £ ?

À 6,9 % d'APR sur 5 ans, environ 1 793 £. Sur 3 ans au même APR, ce serait moins, et sur 7 ans, davantage. Saisissez vos propres chiffres ci-dessus pour voir le montant exact.

Mis à jour 2026-10-17