Cómo usar la calculadora de préstamos del Reino Unido
- Introduce el Importe a pedir, el Tipo de tu oferta (normalmente el APR) y el Plazo en años o meses.
- Consulta la Cuota mensual, los intereses totales, el coste total del crédito y el importe total a devolver. La barra muestra qué parte de lo que devuelves es el dinero prestado y qué parte son intereses.
- Si tu oferta indica un tipo de interés y una comisión de apertura aparte, abre Tipo de interés y comisiones, elige Tipo de interés (sin comisiones) e introduce la comisión. La calculadora obtiene entonces el APR con la comisión incluida.
- Revisa el Calendario de pagos por años o por meses, y usa Copiar resultados para guardar un resumen.
- Abre Comparar dos préstamos (o pulsa Comparar con otro préstamo) para poner dos ofertas una al lado de la otra.
Cómo se calculan las cuotas de un préstamo
Los préstamos personales, los préstamos para coche y la mayoría de los demás créditos a tipo fijo se devuelven en cuotas mensuales iguales. Cada mes se cobran intereses sobre el saldo pendiente, y el resto del pago reduce ese saldo. La cuota se fija para que el préstamo quede saldado justo con la última cuota, con la fórmula estándar de anualidades: cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n), donde P es el importe prestado, r el tipo mensual y n el número de meses.
Como el saldo es mayor al principio, los primeros pagos son sobre todo intereses y los últimos sobre todo capital. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero los intereses se cobran durante más tiempo, así que el coste total aumenta.
APR frente a tipo de interés
El tipo de interés es el que se cobra sobre el saldo. El APR (annual percentage rate, el equivalente británico de la TAE) es el coste total del crédito expresado como tipo anual: incluye los intereses, la forma en que se capitalizan y cualquier comisión obligatoria, como la de apertura. Por eso las entidades del Reino Unido están obligadas a mostrar el APR y por eso es la forma más justa de comparar préstamos del mismo importe y plazo.
El APR es un tipo anual efectivo, así que esta calculadora lo convierte en tipo mensual con (1 + APR)1/12 − 1 en lugar de dividirlo simplemente entre 12. Un APR del 6,9 % equivale a un tipo mensual de aproximadamente el 0,558 %, que es lo mismo que un tipo nominal anual de aproximadamente el 6,69 %.
Los anuncios suelen indicar un APR representativo. Es el tipo que se espera que obtenga al menos el 51 % de las personas aceptadas a través del anuncio. Al resto se le puede ofrecer un tipo más alto, según su historial crediticio, sus ingresos y el importe que pida, así que toma el tipo anunciado como punto de partida e introduce aquí el tipo personalizado de tu oferta.
Ejemplo práctico
Pedir £10.000 con un APR del 6,9 % a 5 años (60 meses) cuesta unas £196,56 al mes. Devolverías unas £11.793 en total, así que los intereses son de unas £1.793.
Compáralo con £10.000 con un APR del 5,9 % a 7 años: la cuota baja a unas £144,87 al mes, pero los intereses totales suben a unas £2.169. El tipo más bajo no compensa dos años más de intereses. La pestaña de comparación muestra de un vistazo este tipo de contrapartidas.
Por qué tus cuotas reales pueden ser distintas
- El tipo que te ofrezcan puede ser más alto que el APR representativo de un anuncio.
- Algunas entidades calculan los intereses a diario o hacen que el primer o el último pago sea algo distinto para absorber el redondeo.
- Amortizar el préstamo antes de tiempo suele ahorrar intereses, pero las entidades pueden cobrar una cantidad limitada de intereses por la cancelación anticipada.
- Los extras opcionales, como un seguro de protección de pagos, no forman parte del APR.
Para financiar una vivienda, usa la calculadora de hipotecas del Reino Unido. Si ya tienes varias deudas, la calculadora de deudas del Reino Unido muestra la forma más rápida de saldarlas. Para comprobar lo que supone una cuota para tu presupuesto, consulta tu sueldo neto con la calculadora de sueldo neto (Reino Unido), o explora todas las calculadoras de salario y dinero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Convierte el APR en un tipo mensual y aplica cuota = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n). Para £10.000 con un APR del 6,9 % a 60 meses, salen unas £196,56 al mes. La calculadora de arriba lo hace al instante para cualquier importe y plazo.
¿Qué diferencia hay entre el APR y el tipo de interés?
El tipo de interés es lo que se cobra sobre el saldo. El APR suma las comisiones obligatorias y el efecto de la capitalización, así que muestra el coste anual total del préstamo. Si no hay comisiones, el APR es solo ligeramente superior al tipo de interés nominal.
¿Qué significa APR representativo?
Es el tipo que obtendrá al menos el 51 % de los solicitantes aceptados a través de un anuncio. A un máximo del 49 % se le puede ofrecer un tipo distinto, normalmente más alto.
¿Un plazo más largo sale más barato?
Sale más barato cada mes, pero normalmente más caro en total, porque los intereses se cobran durante más tiempo. Compara el importe total a devolver, no solo la cuota mensual.
¿Cuánto pagaré de intereses por un préstamo de £10.000?
Con un APR del 6,9 % a 5 años son unas £1.793. A 3 años con el mismo APR serían menos, y a 7 años, más. Introduce tus propias cifras arriba para ver el importe exacto.
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