如何使用车贷计算器
- 输入车价：即您谈好的价格，不含税款和手续费。
- 填写首付和返现：包括可从车价中扣除的厂家优惠。
- 输入 APR 并选择期限：可选 24 到 84 个月。
- 填写旧车置换：包括置换车的价值和尚欠的贷款。如果欠款高于车辆价值，差额（负资产）会加入新贷款，计算器会提示您。
- 设置销售税率和手续费。根据您所在州对置换车和返现的计税方式，以及税款和手续费是计入贷款还是提前支付，勾选或取消勾选相应选项。
- 查看月供、贷款金额、总利息和总成本，然后使用下方的对比贷款期限表格和摊还计划表。
车贷月供是怎么算出来的
计算器首先算出贷款金额：车价减去返现、减去首付、减去置换车净值（价值减去尚欠贷款），如果销售税和手续费计入贷款，再加上这两项。销售税等于您输入的税率乘以应税价格。在大多数州，应税价格是扣除置换抵扣后的价格，所以税率为 6% 时，价值 $10,000 的置换车可节省 $600 的税。少数州按扣除置换车之前的全价征税，各州对厂家返现是否降低应税价格的规定也不同。因此这两项都设为开关。
接着，月供按固定利率贷款的标准摊还公式计算：每个月按 APR 的十二分之一对剩余本金计息，月供中其余部分用于减少本金。大多数车贷都是这样计算的（单利），所以提前还款或多还一些都能减少应付利息。
计算示例
一辆 $35,000 的车，首付 $4,000，6% 的销售税（$2,100），另有 $1,200 的产权、注册和文件费计入贷款，贷款金额为 $34,300。APR 为 7%、期限 60 个月时，月供为 $679.18，总利息为 $6,450.87，购车总花费为 $44,750.87。
期限对结果影响很大。同一笔贷款如果分 36 个月还，月供为 $1,059.08，但利息只有 $3,827.04；分 84 个月还，月供降到 $517.68，利息却升到 $9,185.03，这还没算上贷款机构可能对较长期限收取的更高利率。
现在再加上一辆价值 $10,000、尚欠 $3,000 的置换车。有了置换抵扣，税降到 $1,500（$25,000 的 6%），置换车带来 $7,000 的净值，贷款金额降到 $26,700，月供为 $528.69。
实际月供可能不同的原因
- 您获得的 APR取决于您的信用、贷款机构、期限，以及是新车还是二手车。
- 附加项目：如延保、GAP 保险或保养套餐，计入贷款后会增加贷款金额。
- 手续费和税务规定因州和县而异，有些地区还会在州税率之外加征地方销售税。
- 车贷利息抵扣：2025 至 2028 年，在美国完成总装的合格新个人用车，其贷款利息可以抵扣，每年最高 $10,000，修正后调整总收入（modified AGI）超过 $100,000（联合申报为 $200,000）时逐步取消。“总利息”下方显示的前 12 期利息可以帮助您估算抵扣额。本计算器不包含节税金额。
相关计算器
用工资单计算器或美国工资计算器看看月供是否在预算之内。其他借款可使用贷款计算器或房贷计算器；想先还清现有欠款，可以试试还债计算器。所有工具都列在工资与理财计算器中。
常见问题
车贷月供是怎么计算的？
先算出贷款金额（车价减去返现、首付和置换车净值，再加上计入贷款的税款和手续费），然后用月利率（APR ÷ 12）和月数代入摊还公式。每月月供保持不变；随着本金减少，其中用于支付利息的部分会越来越小。
销售税是在扣除置换车之前还是之后计算？
在大多数州，销售税按扣除置换车价值后的价格计算，可以省下几百美元。少数州按全价征税。取消勾选“按扣除置换抵扣后的价格计税”即可看到差别；签约前请确认所在州的规定。
72 或 84 个月的车贷划算吗？
期限越长，月供越低，但总利息越高；而且汽车贬值很快，您可能会在更长时间内欠款高于车辆价值。“对比贷款期限”表格会把每种期限的月供和利息并排列出。
如果置换车的欠款高于它的价值，会怎样？
这部分差额称为负资产，通常会加入新贷款。这样您就要为它支付利息，而且新贷款一开始的欠款就高于新车的价值。先还掉这部分欠款或增加首付，就可以避免这种情况。
税款和手续费应该计入贷款吗？
计入贷款可以让签约时付的现金少一些，但整个期限内都要为它们支付利息。取消勾选“将销售税和手续费计入贷款”，即可看到提前支付时更低的月供和总利息。
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