كيف تستخدم حاسبة قرض السيارة
- أدخل سعر المركبة الذي تفاوضت عليه، قبل الضريبة والرسوم.
- أضف الدفعة المقدمة وأي خصم أو حافز من الشركة المصنّعة يُطرح من السعر.
- أدخل معدل الفائدة السنوي (APR) واختر مدة من 24 إلى 84 شهرًا.
- أضف السيارة المستبدلة: قيمتها والمبلغ الذي ما زلت مدينًا به عليها. وإذا كان دينك أكبر من قيمتها، يُضاف الفرق (صافي القيمة السالب أو negative equity) إلى القرض الجديد وتنبّهك الحاسبة.
- اضبط معدل ضريبة المبيعات والرسوم. حدّد المربعات أو ألغِ تحديدها لتطابق طريقة ولايتك في فرض الضريبة على الاستبدال وخصومات الاسترداد، وهل تضيف الضريبة والرسوم إلى القرض أم تدفعها مقدمًا.
- اقرأ القسط الشهري والمبلغ الممول وإجمالي الفائدة والتكلفة الإجمالية، ثم استخدم مقارنة مدد القرض وجدول إطفاء القرض أدناه.
كيف يُحسب قسط السيارة
تحسب الحاسبة أولًا المبلغ الممول: سعر المركبة، مطروحًا منه خصم الاسترداد، والدفعة المقدمة، وصافي قيمة السيارة المستبدلة (قيمتها ناقص ما تدين به عليها)، مضافًا إليه ضريبة المبيعات والرسوم إذا موّلتها. وضريبة المبيعات هي المعدل الذي تدخله مضروبًا في السعر الخاضع للضريبة. وفي معظم الولايات يكون السعر الخاضع للضريبة هو السعر بعد خصم قيمة الاستبدال، فسيارة مستبدلة بقيمة $10,000 بمعدل 6% توفر $600 من الضريبة. وقليل من الولايات تفرض الضريبة على السعر الكامل قبل خصم الاستبدال، كما تختلف الولايات في ما إذا كان خصم الاسترداد من الشركة المصنّعة يخفض السعر الخاضع للضريبة. ولهذا جُعل كلاهما خيارًا يمكنك تفعيله أو إلغاؤه.
ثم يُستخرج القسط الشهري من معادلة الإطفاء القياسية لقرض بفائدة ثابتة: ففي كل شهر تُحتسب الفائدة على الرصيد المتبقي بمعدل جزء من اثني عشر من APR، ويخفض باقي القسط الرصيد. وتعمل معظم قروض السيارات بهذه الطريقة (الفائدة البسيطة)، لذا فإن السداد المبكر أو دفع مبالغ إضافية يقلل الفائدة المستحقة عليك.
مثال محلول
سيارة سعرها $35,000 مع دفعة مقدمة $4,000، وضريبة مبيعات 6% ($2,100)، و$1,200 رسوم ملكية وتسجيل وتوثيق مضافة إلى القرض، تعطي مبلغًا ممولًا قدره $34,300. وبمعدل APR يبلغ 7% على 60 شهرًا يكون القسط $679.18 شهريًا، وإجمالي الفائدة $6,450.87، وتكلّف السيارة $44,750.87 في المجموع.
وتغيّر المدة الصورة كثيرًا. فالقرض نفسه على 36 شهرًا يكلّف $1,059.08 شهريًا لكن فائدته $3,827.04 فقط؛ وعلى 84 شهرًا ينخفض القسط إلى $517.68 لكن الفائدة ترتفع إلى $9,185.03، وذلك قبل أي معدل أعلى قد يفرضه المُقرض على المدة الأطول.
أضف الآن سيارة مستبدلة بقيمة $10,000 لا يزال عليها $3,000. مع خصم قيمة الاستبدال، تنخفض الضريبة إلى $1,500 (6% من $25,000)، ويضيف الاستبدال $7,000 من صافي القيمة، فينخفض المبلغ الممول إلى $26,700، بقسط قدره $528.69.
ما الذي قد يجعل قسطك الفعلي مختلفًا
- معدل APR المعروض عليك يتوقف على سجلك الائتماني والمُقرض والمدة وكون السيارة جديدة أو مستعملة.
- الإضافات مثل الضمانات الممتدة وتغطية GAP وخطط الصيانة تزيد المبلغ الممول إذا أُضيفت إلى القرض.
- الرسوم وقواعد الضريبة تختلف حسب الولاية والمقاطعة، وتضيف بعض المناطق ضريبة مبيعات محلية إلى معدل الولاية.
- خصم فائدة قرض السيارة من الضريبة: للأعوام من 2025 إلى 2028، يمكن خصم الفائدة على قرض لسيارة شخصية جديدة مؤهلة جرى تجميعها النهائي في الولايات المتحدة، بحد أقصى $10,000 سنويًا، مع تقلّص الخصم تدريجيًا فوق $100,000 من الدخل الإجمالي المعدّل (MAGI) ($200,000 للإقرارات المشتركة). ويساعدك رقم الفائدة «في أول 12 دفعة» على تقديره. ولا تشمل هذه الحاسبة الوفورات الضريبية.
حاسبات ذات صلة
تحقق من مدى ملاءمة القسط لميزانيتك باستخدام حاسبة شيك الراتب أو حاسبة الراتب في الولايات المتحدة. ولأنواع الاقتراض الأخرى استخدم حاسبة القروض أو حاسبة الرهن العقاري، ولتسديد الأرصدة القائمة أولًا جرّب حاسبة سداد الديون. وكل الأدوات مدرجة ضمن حاسبات الرواتب والمال.
الأسئلة الشائعة
كيف يُحسب القسط الشهري للسيارة؟
خذ المبلغ الممول (السعر ناقص خصم الاسترداد والدفعة المقدمة وصافي قيمة الاستبدال، مضافًا إليه أي ضريبة ورسوم تموّلها)، وطبّق معادلة الإطفاء بالمعدل الشهري (APR ÷ 12) وعدد الأشهر. يبقى القسط ثابتًا كل شهر؛ أما الجزء الذي يذهب إلى الفائدة فيتقلص مع انخفاض الرصيد.
هل تُحتسب ضريبة المبيعات قبل خصم الاستبدال أم بعده؟
في معظم الولايات تدفع ضريبة المبيعات على السعر بعد خصم قيمة السيارة المستبدلة، وهذا قد يوفر مئات الدولارات. وقليل من الولايات تفرض الضريبة على السعر الكامل. ألغِ تحديد «احتساب الضريبة على السعر بعد خصم قيمة الاستبدال» لترى الفرق، وتحقق من قواعد ولايتك قبل التوقيع.
هل قرض السيارة لمدة 72 أو 84 شهرًا فكرة جيدة؟
المدة الأطول تخفض القسط الشهري لكنها تزيد إجمالي الفائدة، وقد تبقى مدينًا بأكثر من قيمة السيارة لفترة أطول لأن السيارات تفقد قيمتها بسرعة. ويعرض جدول مقارنة مدد القرض القسط والفائدة لكل مدة جنبًا إلى جنب.
ماذا يحدث إذا كنت مدينًا على السيارة المستبدلة بأكثر من قيمتها؟
هذا العجز، المسمى صافي القيمة السالب (negative equity)، يُضاف عادةً إلى القرض الجديد. فتدفع عليه فائدة وتبدأ القرض الجديد مدينًا بأكثر من قيمة السيارة الجديدة. ويمكنك تجنب ذلك بتسديده أولًا أو بدفع دفعة مقدمة أكبر.
هل أضيف الضرائب والرسوم إلى القرض؟
تمويلها يقلل المبلغ النقدي الذي تدفعه عند التوقيع، لكنك تدفع عليها فائدة طوال مدة القرض. ألغِ تحديد «تضمين ضريبة المبيعات والرسوم في القرض» لترى القسط الأقل وإجمالي الفائدة عند دفعها مقدمًا.
آخر تحديث