Cómo usar la calculadora de préstamo de coche
- Introduce el precio del vehículo que has negociado, antes de impuestos y comisiones.
- Añade tu entrada y cualquier descuento o incentivo del fabricante que se reste del precio.
- Introduce el APR y elige un plazo de 24 a 84 meses.
- Añade el vehículo que entregas a cuenta: su valor y lo que aún debes por él. Si debes más de lo que vale, la diferencia (capital negativo) se suma al nuevo préstamo y la calculadora te avisa.
- Indica el tipo del impuesto sobre ventas y las comisiones. Marca o desmarca las casillas según cómo grave tu estado los vehículos entregados y los descuentos, y según si incluyes el impuesto y las comisiones en el préstamo o los pagas por adelantado.
- Consulta la cuota mensual, el importe financiado, los intereses totales y el coste total, y luego usa Comparar plazos del préstamo y la tabla de amortización de abajo.
Cómo se calcula la cuota del coche
Primero, la calculadora obtiene el importe financiado: el precio del vehículo, menos el descuento, menos la entrada, menos el capital del vehículo entregado (su valor menos lo que debes), más el impuesto sobre ventas y las comisiones si los financias. El impuesto sobre ventas es el tipo que introduces multiplicado por el precio sujeto a impuestos. En la mayoría de los estados, el precio sujeto a impuestos es el que queda tras descontar el vehículo entregado, así que un vehículo entregado de $10.000 con un tipo del 6 % te ahorra $600 de impuesto. Unos pocos estados gravan el precio completo antes de descontar el vehículo entregado, y los estados también difieren en si un descuento del fabricante reduce el precio sujeto a impuestos. Por eso ambas opciones son interruptores.
La cuota mensual sale después de la fórmula de amortización estándar para un préstamo a tipo fijo: cada mes se cobran intereses sobre el saldo pendiente a una doceava parte del APR, y el resto de la cuota reduce el saldo. La mayoría de los préstamos de coche funcionan así (interés simple), por lo que pagar antes o pagar de más reduce los intereses que debes.
Ejemplo resuelto
Un coche de $35.000 con $4.000 de entrada, un 6 % de impuesto sobre ventas ($2.100) y $1.200 de gastos de título, matriculación y documentación incluidos en el préstamo da un importe financiado de $34.300. Con un APR del 7 % a 60 meses, la cuota es de $679,18 al mes, los intereses totales suman $6.450,87 y el coche cuesta $44.750,87 en total.
El plazo cambia mucho las cosas. El mismo préstamo a 36 meses cuesta $1.059,08 al mes, pero solo $3.827,04 de intereses; a 84 meses la cuota baja a $517,68, pero los intereses suben a $9.185,03, y eso sin contar el tipo más alto que un prestamista puede cobrar por un plazo más largo.
Ahora añade un vehículo entregado de $10.000 del que aún debes $3.000. Con el descuento del vehículo entregado, el impuesto baja a $1.500 (el 6 % de $25.000), la entrega aporta $7.000 de capital y el importe financiado baja a $26.700, con una cuota de $528,69.
Qué puede hacer que tu cuota real sea distinta
- El APR que te ofrezcan depende de tu crédito, del prestamista, del plazo y de si el coche es nuevo o usado.
- Los extras, como las garantías ampliadas, la cobertura GAP o los planes de mantenimiento, aumentan el importe financiado si se incluyen en el préstamo.
- Las comisiones y las normas fiscales varían según el estado y el condado, y algunas zonas añaden un impuesto local sobre ventas al tipo estatal.
- Deducción de intereses del préstamo de coche: de 2025 a 2028, los intereses de un préstamo para un vehículo personal nuevo que cumpla los requisitos y cuyo ensamblaje final se haya hecho en Estados Unidos se pueden deducir, hasta $10.000 al año, con una reducción progresiva a partir de $100.000 de AGI modificado ($200.000 en declaraciones conjuntas). La cifra de intereses «en los primeros 12 pagos» te ayuda a estimarla. Esta calculadora no incluye el ahorro fiscal.
Calculadoras relacionadas
Comprueba cómo encaja la cuota en tu presupuesto con la calculadora de nómina o la calculadora de sueldo de EE. UU.. Para otros préstamos, usa la calculadora de préstamos o la calculadora de hipotecas, y para saldar antes las deudas que ya tienes, prueba la calculadora para liquidar deudas. Todas las herramientas están en calculadoras de salario y dinero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un coche?
Toma el importe financiado (el precio menos el descuento, la entrada y el capital del vehículo entregado, más el impuesto y las comisiones que financies) y aplica la fórmula de amortización con el tipo mensual (APR ÷ 12) y el número de meses. La cuota es la misma todos los meses; la parte que va a intereses se reduce a medida que baja el saldo.
¿El impuesto sobre ventas se cobra antes o después de descontar el vehículo entregado?
En la mayoría de los estados pagas el impuesto sobre ventas sobre el precio una vez descontado el valor del vehículo entregado, lo que puede ahorrarte cientos de dólares. Unos pocos estados gravan el precio completo. Desmarca «Aplicar el impuesto al precio tras descontar el vehículo entregado» para ver la diferencia, y consulta las normas de tu estado antes de firmar.
¿Es buena idea un préstamo de coche a 72 u 84 meses?
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta los intereses totales, y puedes deber más de lo que vale el coche durante más tiempo, porque los coches pierden valor rápido. La tabla Comparar plazos del préstamo muestra la cuota y los intereses de cada plazo uno al lado del otro.
¿Qué pasa si debo más por mi vehículo entregado de lo que vale?
Esa diferencia, llamada capital negativo, normalmente se suma al nuevo préstamo. Pagas intereses por ella y empiezas el nuevo préstamo debiendo más de lo que vale el coche nuevo. Liquidarla antes o dar una entrada mayor lo evita.
¿Debo incluir los impuestos y las comisiones en el préstamo?
Financiarlos reduce el dinero que pagas al firmar, pero pagas intereses por ellos durante todo el plazo. Desmarca «Incluir el impuesto sobre ventas y las comisiones en el préstamo» para ver la cuota y los intereses totales, más bajos, si los pagas por adelantado.
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