Calculadora de juros compostos

Como usar a calculadora de juros compostos

1. Informe o Valor inicial com que você começa (pode ser 0).
2. Informe um Aporte regular e escolha por mês ou por ano. Depois escolha se os aportes são feitos no Fim de cada período (a suposição habitual, por exemplo um depósito no dia do pagamento, no fim do mês) ou no Início de cada período.
3. Informe a Taxa de juros anual e escolha a Frequência de capitalização: anual, semestral, trimestral, mensal, diária ou contínua.
4. Defina o prazo em Anos e Meses.
5. Se quiser, abra Aumento dos aportes, inflação e moeda para aumentar seus aportes em um percentual a cada ano, incluir uma taxa de inflação para ver o valor em dinheiro de hoje ou trocar o símbolo da moeda.
6. Veja o saldo final, o total de aportes, os juros totais e a taxa efetiva anual. O gráfico e a Tabela ano a ano mostram como o saldo cresce, e Como seu resultado foi calculado aplica a fórmula passo a passo com os seus números.

A fórmula dos juros compostos

Juros compostos significam que você ganha juros não só sobre o dinheiro que aplicou, mas também sobre os juros já acumulados. Para um valor único, a fórmula é A = P(1 + r/n)^nt, em que P é o valor inicial, r a taxa anual em decimal (5% = 0,05), n o número de vezes que os juros são incorporados por ano e t o número de anos. Com capitalização contínua, ela vira A = Pe^rt.

Os depósitos regulares entram pelo valor futuro de uma série (uma série uniforme de pagamentos): VF = PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, em que PMT é cada depósito, i a taxa de juros por período de depósito e N o número de depósitos. Se você deposita no início de cada período, cada depósito rende um período a mais de juros, então o resultado é multiplicado por (1 + i). O saldo final é a soma das duas partes.

Quando os depósitos e a capitalização não coincidem

É comum as contas capitalizarem em uma frequência diferente da dos seus depósitos. Esta calculadora usa o método padrão da taxa periódica equivalente: converte a taxa na taxa por período de depósito que dá exatamente o mesmo crescimento em um ano, i = (1 + r/n)^n/m − 1, em que m é o número de depósitos por ano. Para 5% com capitalização anual e depósitos mensais, isso dá 1,05^1/12 − 1 ≈ 0,4074% ao mês. Cada depósito cresce então a essa taxa até o fim, e o valor inicial continua sendo multiplicado exatamente por (1 + r/n)^nt.

Alguns bancos, em vez disso, pagam juros simples sobre depósitos feitos no meio de um período de capitalização, o que dá um valor ligeiramente diferente. Com aumento anual dos aportes, cada depósito é levado até o fim separadamente e depois somado; a tabela e o resultado continuam batendo até o centavo.

Taxa efetiva anual (APY ou AER)

Quanto mais vezes os juros são capitalizados, mais vale de fato uma mesma taxa nominal. A taxa efetiva anual, chamada de APY (annual percentage yield) nos EUA e de AER (annual equivalent rate) no Reino Unido, incorpora a capitalização em um único número anual: (1 + r/n)ⁿ − 1. Uma taxa de 5% capitalizada mensalmente equivale a 5,116% ao ano; capitalizada diariamente, a 5,127%. Use-a para comparar contas de poupança que capitalizam de formas diferentes.

A frequência importa bem menos do que a taxa e o prazo: passar da capitalização anual para a diária acrescenta menos de 20 neste exemplo.

Inflação e valor real

Se você informar uma taxa de inflação, a calculadora divide cada saldo por (1 + inflação)^t para mostrar o valor real, ou seja, o que ele compraria a preços de hoje. Um saldo que cresce 5% ao ano enquanto os preços sobem 3% ao ano ganha só cerca de 2% ao ano em poder de compra. Impostos sobre os rendimentos, tarifas da conta e taxas de fundos também reduzem o crescimento real; esta calculadora não os desconta, então informe uma taxa já líquida de custos, se você souber.

Para um guia passo a passo com mais exemplos resolvidos, a regra do 72 e como os juros compostos jogam contra você nas dívidas, leia juros compostos explicados. Para ver o que esse crescimento significa em uma conta de aposentadoria dos EUA, experimente a calculadora de 401(k); para empréstimos, a calculadora de empréstimo mostra quanto os juros acrescentam a uma dívida. A calculadora de porcentagem ajuda com variações percentuais rápidas, e todas as ferramentas de finanças estão em calculadoras de salário e dinheiro.

Privacidade

Tudo é calculado no seu navegador e nada do que você digita é enviado a um servidor. Seus dados (valores, taxa, capitalização, prazo, momento dos aportes, aumento, inflação e moeda) ficam guardados no armazenamento local deste navegador, para que a calculadora abra do jeito que você a deixou.

Perguntas frequentes

Qual é a fórmula dos juros compostos?

A = P(1 + r/n)^nt, em que P é o valor inicial, r a taxa anual em decimal, n quantas vezes por ano os juros são incorporados e t o número de anos. Os depósitos regulares somam PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, o valor futuro de uma série. A calculadora mostra as duas partes com os seus números.

Quanto rendem $10.000 em 10 anos?

Como exemplo, a 5% ao ano com capitalização mensal, $10.000 viram cerca de $16.470,09 em 10 anos, ou seja, rendem cerca de $6.470 de juros. A 7% com capitalização mensal, chegariam a cerca de $20.096,61. Investimentos não têm retorno garantido, então teste algumas taxas diferentes.

Qual é a diferença entre APR e APY?

APR é a taxa anual nominal (nos empréstimos, ela também inclui algumas tarifas). APY, ou AER, é a taxa anual efetiva, já com a capitalização incluída. Uma APR de 5% capitalizada mensalmente corresponde a uma APY de 5,116%. O melhor é comparar contas de poupança pela APY ou AER.

A frequência de capitalização faz muita diferença?

Menos do que a maioria das pessoas imagina. 1.000 a 5% por 10 anos viram 1.628,89 com capitalização anual e 1.648,66 com capitalização diária. A taxa, o prazo e quanto você aporta por mês pesam muito mais.

Os aportes devem ser feitos no início ou no fim do período?

Escolha o que corresponde à sua forma de poupar. Depositar no início dá a cada depósito um período a mais de juros: 100 por mês durante 10 anos a 5% com capitalização mensal chegam a 15.528,23 com depósitos no fim de cada mês e a 15.592,93 com depósitos no início.

Esta calculadora de juros compostos é grátis?

Sim. É grátis, sem cadastro, e roda inteiramente no seu navegador. Ela dá estimativas para fins ilustrativos, não aconselhamento financeiro.

Atualizado 2026-10-17