كيف تستخدم حاسبة سداد الديون
- في تبويب كل الديون، أدرج كل بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو قرض طلابي أو قرض شخصي أو فاتورة طبية مع الرصيد وAPR والحد الأدنى للدفعة. استخدم أضف دينًا لإضافة صفوف، وأيقونة سلة المهملات لإزالة أحدها. تبقى قائمتك محفوظة في هذا المتصفح.
- أدخل إجمالي ما تستطيع دفعه كل شهر لجميع الديون. يجب ألا يقل عن مجموع الحدود الدنيا للدفعات.
- اختر الانهيار الجليدي أو كرة الثلج. يعرض جدول المقارنة دائمًا الطريقتين وتكلفة دفع الحد الأدنى فقط.
- اقرأ موعد التحرر من الديون، واتبع ترتيب السداد، وراجع جدول زمني شهرًا بشهر. يحفظ الزر نسخ النتائج ملخصًا يمكنك لصقه في ملاحظة أو جدول بيانات.
- للتركيز على بطاقة واحدة، افتح سداد بطاقة الائتمان: أدخل الرصيد وAPR، ثم إما دفعة شهرية (لترى كم شهرًا يستغرق السداد) أو عددًا من الأشهر (لترى الدفعة التي تحتاجها).
كيف تعمل طريقتا كرة الثلج والانهيار الجليدي لسداد الديون
تعتمد الطريقتان القاعدة نفسها: ادفع الحد الأدنى لكل دين، ثم وجّه كل دولار إضافي إلى دين مستهدف واحد. وعند سداد الدين المستهدف تنتقل دفعته الدنيا والمبلغ الإضافي إلى الدين التالي، فيكبر المبلغ الذي يهاجم ديونك كلما اختفى رصيد. تضيف الحاسبة كل شهر الفائدة بمعدل APR مقسومًا على 12، ثم تسدد الحدود الدنيا للدفعات، وبعد ذلك توجّه ما تبقى من ميزانيتك إلى الدين المستهدف.
- الانهيار الجليدي لسداد الديون يستهدف أعلى APR أولًا. وهو يكلّف دائمًا أقل فائدة إجمالًا، وهذا يعني عادةً أن بطاقات الائتمان تُسدَّد أولًا.
- كرة الثلج لسداد الديون تستهدف أصغر رصيد أولًا، أيًّا كان معدله. تغلق الحسابات أسرع، وتساعد هذه الانتصارات المبكرة كثيرين على الاستمرار، حتى لو كلّف ذلك فائدة أكثر قليلًا. تعمل هذه الصفحة أيضًا كحاسبة كرة الثلج لسداد الديون: اختر كرة الثلج فيتحدث الترتيب والمواعيد فورًا.
- الحد الأدنى فقط يدفع لكل دين حده الأدنى الخاص دون ترحيل. يُعرض ليتبيّن لك ما توفّره الخطة.
مثال تطبيقي
افترض أن لديك بطاقتي ائتمان (4,500$ بمعدل APR قدره 24.99% وحد أدنى 135$، و1,800$ بمعدل 21.49% وحد أدنى 54$)، وقرض سيارة بقيمة 12,000$ بمعدل 7.5% (360$ شهريًا) وقروضًا طلابية بقيمة 18,000$ بمعدل 5.5% (195$ شهريًا). يبلغ مجموع الديون 36,300$ ومجموع الحدود الدنيا للدفعات 744$. مع 1,000$ شهريًا:
- يسدد الانهيار الجليدي البطاقة الأولى في الشهر 14، والثانية في الشهر 17، وقرض السيارة في الشهر 26، والقروض الطلابية في الشهر 42. تتحرر من الديون خلال 3 سنوات و6 أشهر وتدفع نحو 4,907$ فائدة.
- تسدد كرة الثلج البطاقة الأصغر أولًا، في الشهر 7، وتنتهي أيضًا في الشهر 42، بفائدة تبلغ نحو 4,980$: أي حوالي 72$ أكثر من الانهيار الجليدي.
- وبالحد الأدنى من الدفعات وحده، كانت القروض الطلابية ستستغرق ما يزيد قليلًا على 10 سنوات.
حاسبة سداد بطاقة الائتمان
يجيب تبويب سداد بطاقة الائتمان عن السؤالين الأكثر شيوعًا بخصوص بطاقة واحدة. فعند دفعة ثابتة يستخدم الصيغة القياسية لعدد الأشهر n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r)، حيث B هو الرصيد وr المعدل الشهري وP الدفعة. وفي حالة موعد مستهدف، يحسب الدفعة المتساوية التي تسدد الرصيد خلال ذلك العدد من الأشهر. فمثلًا، يستغرق رصيد 6,000$ بمعدل APR قدره 22.99% سداده 33 شهرًا بدفعة 250$ شهريًا، مع فائدة تبلغ نحو 2,113$. وللتحرر من الدين خلال 24 شهرًا ستحتاج إلى دفع نحو 314.21$ شهريًا، وتنخفض الفائدة إلى نحو 1,541$.
إذا كانت الدفعة أقل من فائدة شهر واحد، فلن ينخفض الرصيد أبدًا، وتخبرك الحاسبة بالحد الأدنى الذي عليك تجاوزه. وقد يسرّع تحويل الرصيد بفائدة 0% الأمور، لكن تحقق من رسوم التحويل ومن المعدل بعد انتهاء العرض الترويجي.
نصائح تنجح بها الخطة
- توقف عن إضافة مشتريات جديدة إلى البطاقات التي تسددها.
- وجّه المبالغ المفاجئة مثل استرداد الضريبة أو المكافأة مباشرة إلى الدين المستهدف.
- اطلب من جهة إصدار بطاقتك معدل APR أقل؛ فحتى بضع نقاط تقصّر الخطة.
- ابحث عن مجال في الميزانية: اعرف ما تتقاضاه فعلًا بـحاسبة شيك الراتب أو حاسبة الراتب في الولايات المتحدة.
هل تفكر في قرض توحيد الديون؟ قارن تكلفته بـحاسبة القروض في الولايات المتحدة، وتحقق من قسط السيارة بـحاسبة قرض السيارة، أو تصفّح جميع حاسبات الرواتب والمال.
الأسئلة الشائعة
أيهما أفضل: كرة الثلج أم الانهيار الجليدي لسداد الديون؟
يوفّر الانهيار الجليدي أكبر قدر من الفائدة لأنه يستهدف أعلى APR أولًا. أما كرة الثلج فتسدد الأرصدة الصغيرة أولًا لتحقيق انتصارات أسرع. وإذا أظهر الجدول فرقًا صغيرًا فقط، فاختر الطريقة التي ستلتزم بها.
كم يستغرق سداد بطاقة الائتمان؟
استخدم تبويب سداد بطاقة الائتمان: أدخل الرصيد وAPR ودفعتك الشهرية. فمثلًا يستغرق 6,000$ بمعدل APR قدره 22.99% مدة 33 شهرًا بدفعة 250$ شهريًا.
كم أحتاج إلى دفعه لسداد بطاقة الائتمان خلال سنة؟
اختر «الدفعة اللازمة للتحرر من الديون خلال مدة محددة» وأدخل 12 شهرًا. ويسرد الجدول أسفل النتيجة أيضًا الدفعة والفائدة لمدد من 6 إلى 60 شهرًا.
لماذا يستغرق دفع الحد الأدنى وقتًا طويلًا جدًا؟
يذهب جزء كبير من كل دفعة دنيا إلى الفائدة، وعادةً تتقلص الحدود الدنيا للبطاقات مع انخفاض الرصيد، لذلك قد يستمر الدين سنوات طويلة. ودفع مبلغ ثابت فوق الحد الأدنى هو أبسط وسيلة لتسريع السداد.
هل أُدرج قرضي العقاري؟
عادةً لا. تركز خطط سداد الديون على ديون المستهلكين مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والقروض الشخصية والقروض الطلابية. للقرض العقاري معدل منخفض ومدة طويلة، لذلك سيأتي أخيرًا في أي من الترتيبين ويؤخر موعد التحرر من الديون عقودًا.
آخر تحديث