还债计算器使用方法
- 在所有债务选项卡中，列出每张信用卡、车贷、学生贷款、个人贷款或医疗账单，并填写其余额、APR和最低还款额。需要更多行时请点击添加债务，用垃圾桶图标可删除一行。您的列表会保存在此浏览器中。
- 输入每月可还总额，即所有债务合计每月可支付的金额。它不能低于各笔最低还款额之和。
- 选择雪崩法或雪球法。对比表始终同时显示两种方法，以及只还最低还款额的成本。
- 查看您的无债日期，按还款顺序执行，并查看逐月时间线。点击复制结果可保存一份摘要，粘贴到笔记或电子表格中。
- 如果只想关注一张信用卡，请打开信用卡还款：输入余额和 APR，然后输入每月还款额（查看需要多少个月）或月数（查看所需的还款额）。
债务雪球法和雪崩法的原理
两种方法遵循同一条规则：每笔债务都先还最低还款额，然后把所有多余的钱都投入同一笔目标债务。目标债务还清后，它的最低还款额和多出来的钱会滚入下一笔，因此随着每笔余额消失，攻克债务的金额会越来越大。计算器每月按 APR 除以 12 计入利息，支付各笔最低还款额，再把预算的其余部分投向目标债务。
- 债务雪崩法优先还 APR 最高的债务。它的总利息总是最少，通常意味着您的信用卡会最先还清。
- 债务雪球法优先还余额最小的债务，不论其利率高低。您能更快结清账户，这些早期的成果能帮助许多人坚持下去，即便利息会多一点。本页同时也是一个债务雪球计算器：选择雪球法，还款顺序和日期会立即更新。
- 只还最低额是每笔债务只还各自的最低还款额，没有滚动叠加。显示它是为了让您看到该计划能省下多少。
计算示例
假设您有两张信用卡（一张 $4,500、APR 24.99%、最低还款 $135，另一张 $1,800、APR 21.49%、最低还款 $54）、一笔 $12,000、利率 7.5% 的车贷（每月 $360），以及 $18,000、利率 5.5% 的学生贷款（每月 $195）。债务共计 $36,300，最低还款额合计 $744。若每月还款 $1,000：
- 雪崩法在第 14 个月还清第一张卡，第 17 个月还清第二张卡，第 26 个月还清车贷，第 42 个月还清学生贷款。您将在 3 年 6 个月后还清全部债务，利息约为 $4,907。
- 雪球法在第 7 个月先还清较小的那张卡，同样在第 42 个月全部还清，利息约为 $4,980：比雪崩法多约 $72。
- 如果只还最低还款额，学生贷款需要略多于 10 年才能还清。
信用卡还款计算器
信用卡还款选项卡回答的是人们对单张信用卡最常问的两个问题。在还款额固定时，它用标准公式计算月数 n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r)，其中 B 为余额，r 为月利率，P 为还款额。对于目标日期，它会算出在该月数内还清余额所需的等额还款。例如，$6,000 余额、APR 22.99%，每月还 $250 需要 33 个月还清，利息约为 $2,113。若要在 24 个月内还清，每月需还约 $314.21，利息降至约 $1,541。
如果还款额低于一个月的利息，余额就永远不会减少，计算器会告诉您必须超过的最低金额。0% 余额转移可以加快进度，但请留意转移手续费以及促销期结束后的利率。
让还债计划行之有效的技巧
- 不要再往正在还款的信用卡上添加新的消费。
- 把退税或奖金等意外之财直接用于目标债务。
- 向发卡机构申请更低的 APR；哪怕只降几个百分点也能缩短计划。
- 在预算中腾出空间：用美国工资单计算器或美国工资计算器查看您实际到手的收入。
在考虑债务整合贷款？用美国贷款计算器比较其成本，用车贷计算器核算车贷月供，或浏览全部工资和理财计算器。
常见问题
债务雪球法和雪崩法哪个更好？
雪崩法优先还 APR 最高的债务，因此省下的利息最多。雪球法先还清小额余额，更快获得成就感。如果表中显示的差别很小，请选择您能坚持下去的那一种。
我的信用卡需要多久才能还清？
请使用信用卡还款选项卡：输入余额、APR 和您的每月还款额。例如，$6,000、APR 22.99%，每月还 $250 需要 33 个月。
要在一年内还清信用卡，每月需要还多少？
选择“在设定时间内还清所需的还款额”并输入 12 个月。结果下方的表格还列出了 6 至 60 个月对应的还款额和利息。
为什么只还最低还款额要那么久？
每期最低还款额中有很大一部分用于支付利息，而且信用卡的最低还款额通常会随余额下降而减少，因此债务可能持续很多年。在最低还款额之上固定多还一笔，是加快还款最简单的办法。
要把房贷也算进去吗？
通常不需要。还债计划聚焦于信用卡、车贷、个人贷款和学生贷款等消费类债务。房贷利率低、期限长，在任何一种顺序中都会排在最后，并且会把无债日期推后几十年。
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