US-Schuldenrechner

So nutzen Sie den Schuldentilgungsrechner

1. Listen Sie auf dem Tab Alle Schulden jede Kreditkarte, jeden Autokredit, Studienkredit, Privatkredit oder jede Arztrechnung mit Saldo, APR und Mindestzahlung auf. Mit Schuld hinzufügen erhalten Sie weitere Zeilen, mit dem Papierkorb-Symbol entfernen Sie eine. Ihre Liste bleibt in diesem Browser gespeichert.
2. Geben Sie den Gesamtbetrag, den Sie monatlich zahlen können, über alle Schulden hinweg ein. Er muss mindestens der Summe der Mindestzahlungen entsprechen.
3. Wählen Sie Lawine oder Schneeball. Die Vergleichstabelle zeigt immer beide Methoden sowie die Kosten, wenn Sie nur die Mindestzahlungen leisten.
4. Lesen Sie Ihr Schuldenfrei-Datum ab, folgen Sie der Tilgungsreihenfolge und prüfen Sie den Zeitplan Monat für Monat. Ergebnisse kopieren speichert eine Zusammenfassung, die Sie in eine Notiz oder Tabelle einfügen können.
5. Um sich auf eine Karte zu konzentrieren, öffnen Sie Kreditkarte abbezahlen: Geben Sie Saldo und APR ein, dann entweder eine monatliche Zahlung (um zu sehen, wie viele Monate es dauert) oder eine Anzahl Monate (um die nötige Zahlung zu sehen).

So funktionieren Schneeball- und Lawinenmethode

Beide Methoden folgen derselben Regel: Zahlen Sie auf jede Schuld die Mindestzahlung und setzen Sie dann jeden zusätzlichen Dollar auf eine Zielschuld. Ist das Ziel abbezahlt, wandern seine Mindestzahlung und der Zusatzbetrag zur nächsten Schuld, sodass die Summe, die Ihre Schulden angreift, mit jedem verschwindenden Saldo wächst. Der Rechner addiert jeden Monat Zinsen in Höhe des APR geteilt durch 12, leistet die Mindestzahlungen und lenkt dann den Rest Ihres Budgets auf das Ziel.

• Die Lawinenmethode (Debt Avalanche) nimmt zuerst die Schuld mit dem höchsten APR ins Visier. Sie verursacht insgesamt immer die geringsten Zinsen, was meist bedeutet, dass Ihre Kreditkarten zuerst dran sind.
• Die Schneeballmethode (Debt Snowball) nimmt zuerst den kleinsten Saldo ins Visier, unabhängig vom Zinssatz. Sie schließen Konten schneller, und diese frühen Erfolge helfen vielen, am Ball zu bleiben, auch wenn es etwas mehr Zinsen kostet. Diese Seite ist zugleich ein Schneeball-Rechner: Wählen Sie Schneeball, und Reihenfolge und Daten aktualisieren sich sofort.
• Nur Mindestzahlungen leistet auf jede Schuld nur deren eigene Mindestzahlung, ohne Übertrag auf die nächste. Das wird gezeigt, damit Sie sehen, was der Plan spart.

Rechenbeispiel

Angenommen, Sie haben zwei Kreditkarten ($4.500 bei 24,99 % APR mit $135 Mindestzahlung und $1.800 bei 21,49 % mit $54 Mindestzahlung), einen Autokredit über $12.000 bei 7,5 % ($360 pro Monat) und Studienkredite über $18.000 bei 5,5 % ($195 pro Monat). Das sind $36.300 Schulden und $744 Mindestzahlungen. Mit $1.000 pro Monat:

• Lawine tilgt die erste Karte in Monat 14, die zweite in Monat 17, den Autokredit in Monat 26 und die Studienkredite in Monat 42. Sie sind in 3 Jahren und 6 Monaten schuldenfrei und zahlen rund $4.907 Zinsen.
• Schneeball tilgt die kleinere Karte zuerst, in Monat 7, und ist ebenfalls in Monat 42 fertig, mit rund $4.980 Zinsen: etwa $72 mehr als bei der Lawine.
• Allein mit Mindestzahlungen würden die Studienkredite knapp über 10 Jahre dauern.

Kreditkarten-Tilgungsrechner

Der Tab Kreditkarte abbezahlen beantwortet die beiden Fragen, die zu einer einzelnen Karte am häufigsten gestellt werden. Bei fester Zahlung verwendet er die Standardformel für die Anzahl der Monate n = −ln(1 − B × r ÷ P) ÷ ln(1 + r), wobei B der Saldo, r der Monatszins und P die Zahlung ist. Für einen Zieltermin berechnet er die gleichbleibende Zahlung, die den Saldo in der gewählten Zahl von Monaten tilgt. Zum Beispiel braucht ein Saldo von $6.000 bei 22,99 % APR mit $250 pro Monat 33 Monate bis zur Tilgung, bei rund $2.113 Zinsen. Um in 24 Monaten schuldenfrei zu sein, müssten Sie etwa $314,21 pro Monat zahlen, und die Zinsen sinken auf rund $1.541.

Ist eine Zahlung geringer als die Zinsen eines Monats, sinkt der Saldo nie, und der Rechner nennt Ihnen den Mindestbetrag, den Sie übertreffen müssen. Eine Saldoübertragung zu 0 % kann die Sache beschleunigen, prüfen Sie aber die Übertragungsgebühr und den Zinssatz nach Ende der Aktion.

Tipps, damit der Plan funktioniert

• Belasten Sie die Karten, die Sie abbezahlen, nicht mehr mit neuen Ausgaben.
• Setzen Sie Sonderzahlungen wie eine Steuererstattung oder einen Bonus direkt auf die Zielschuld.
• Bitten Sie Ihren Kartenaussteller um einen niedrigeren APR; schon wenige Prozentpunkte verkürzen den Plan.
• Schaffen Sie Spielraum im Budget: Sehen Sie mit dem US-Lohnrechner oder dem US-Gehaltsrechner, was Ihnen wirklich bleibt.

Denken Sie über einen Umschuldungskredit nach? Vergleichen Sie seine Kosten mit dem US-Kreditrechner, prüfen Sie eine Autorate mit dem Autokreditrechner oder stöbern Sie in allen Gehalts- und Geldrechnern.

Häufig gestellte Fragen

Ist die Schneeball- oder die Lawinenmethode besser?

Die Lawine spart die meisten Zinsen, weil sie zuerst den höchsten APR angeht. Der Schneeball tilgt kleine Salden zuerst, für schnellere Erfolgserlebnisse. Zeigt die Tabelle nur einen kleinen Unterschied, wählen Sie die Methode, bei der Sie dranbleiben.

Wie lange dauert es, meine Kreditkarte abzubezahlen?

Nutzen Sie den Tab Kreditkarte abbezahlen: Geben Sie Saldo, APR und Ihre Monatsrate ein. Zum Beispiel dauern $6.000 bei 22,99 % APR mit $250 pro Monat 33 Monate.

Wie viel muss ich zahlen, um meine Kreditkarte in einem Jahr zu tilgen?

Wählen Sie „Die nötige Rate, um bis zu einem Zeitpunkt schuldenfrei zu sein“ und geben Sie 12 Monate ein. Die Tabelle unter dem Ergebnis listet außerdem Zahlung und Zinsen für 6 bis 60 Monate auf.

Warum dauert es so lange, nur die Mindestzahlung zu leisten?

Ein großer Teil jeder Mindestzahlung geht für Zinsen drauf, und Mindestzahlungen bei Karten sinken meist mit dem Saldo, sodass die Schuld viele Jahre bestehen kann. Einen festen Betrag über dem Minimum zu zahlen ist der einfachste Weg, es zu beschleunigen.

Soll ich meine Hypothek einbeziehen?

Meist nicht. Schuldentilgungspläne konzentrieren sich auf Konsumschulden wie Kreditkarten, Autokredite, Privatkredite und Studienkredite. Eine Hypothek hat einen niedrigen Zins und eine lange Laufzeit, würde also in beiden Reihenfolgen zuletzt stehen und den Schuldenfrei-Termin um Jahrzehnte hinausschieben.

Aktualisiert 2026-10-17