Calculadora de sueldo neto EE. UU.: tras impuestos

Cómo usar la calculadora de salario de EE. UU.

1. Escribe tu Salario y elige si se paga por año, por mes, cada dos semanas, por semana o por hora. Si cobras por horas, indica las Horas por semana.
2. Elige tu Estado y tu Estado civil a efectos fiscales. Marca las casillas de 65 años o más si corresponden e introduce los Hijos menores de 17 años y los Otros dependientes.
3. Añade lo que se descuenta de tu sueldo antes de que lo recibas: 401(k) tradicional (en porcentaje o en dólares), Roth 401(k), HSA y Primas de seguro médico antes de impuestos.
4. Abre Prima, impuesto local, propinas y horas extra para añadir una prima anual, un tipo de impuesto sobre la renta municipal o del condado, y las deducciones de 2026 por propinas y horas extra.
5. Cambia el resultado entre Anual, Mensual, Quincenal, Cada dos semanas, Semanal y Por horas, y usa Copiar resultados para guardar el desglose.

Cómo se calcula el sueldo neto en 2026

La calculadora estima tu impuesto de todo el año siguiendo los pasos de una declaración de la renta con la deducción estándar, y lo reparte por igual en el periodo que elijas:

1. Deducciones antes de impuestos. Las aportaciones a un 401(k) o 403(b) tradicional, las aportaciones a una HSA y las primas de seguro médico de la sección 125 se restan de tu sueldo antes del impuesto federal sobre la renta. Las cantidades de la HSA y de la sección 125 también quedan exentas de Social Security y Medicare; las aportaciones al 401(k), no.
2. Deducción estándar. En 2026 es de 16.100 $ para contribuyentes solteros y casados que declaran por separado, 32.200 $ para matrimonios que declaran conjuntamente y 24.150 $ para cabezas de familia. Las personas de 65 años o más suman 2.050 $ si no están casadas o 1.650 $ cada una si lo están.
3. Tramos federales. Lo que queda tributa por tramos: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % y 37 %. Para un contribuyente soltero en 2026, el tramo del 10 % cubre los primeros 12.400 $ de renta imponible y el del 12 % llega hasta 50.400 $. Cada tipo se aplica solo a la renta que cae dentro de su tramo.
4. Créditos. El crédito fiscal por hijos es de 2.200 $ por cada hijo menor de 17 años (hasta 1.700 $ reembolsables) y hay un crédito de 500 $ por otros dependientes. Ambos se reducen 50 $ por cada 1.000 $ de ingresos por encima de 200.000 $, o de 400.000 $ en la declaración conjunta.
5. FICA. Social Security es el 6,2 % del salario hasta la base salarial de 2026, de 184.500 $. Medicare es el 1,45 % de todo el salario, más un Additional Medicare Tax del 0,9 % sobre el salario que supere 200.000 $ (soltero y cabeza de familia), 250.000 $ (conjunta) o 125.000 $ (por separado).
6. Impuestos estatales y locales. Se aplican los tramos, deducciones, exenciones y créditos de tu estado, además de los programas de nómina a cargo del empleado, como el seguro por discapacidad o el permiso familiar remunerado. Introduce un tipo de impuesto sobre la renta municipal o del condado en las opciones adicionales.

Las normas fiscales de 2026 incluyen además nuevas deducciones por propinas cualificadas (hasta 25.000 $), por el recargo de las horas extra (hasta 12.500 $, o 25.000 $ en la declaración conjunta) y una deducción adicional de 6.000 $ para personas de 65 años o más. Se reducen progresivamente con ingresos altos, exigen declaración conjunta si estás casado y solo rebajan el impuesto sobre la renta. Se solicitan en la declaración de la renta; tus nóminas solo las reflejan si las incluyes en el formulario W-4.

Ejemplo práctico

Un contribuyente soltero de Texas gana 65.000 $ al año sin 401(k) ni otras deducciones.

• Renta imponible: 65.000 $ − 16.100 $ de deducción estándar = 48.900 $.
• Impuesto federal sobre la renta: 10 % de 12.400 $ (1.240 $) + 12 % de los 36.500 $ restantes (4.380 $) = 5.620 $.
• Social Security: 6,2 % × 65.000 $ = 4.030 $. Medicare: 1,45 % × 65.000 $ = 942,50 $.
• Texas no tiene impuesto estatal sobre la renta, así que el sueldo neto es 65.000 $ − 10.592,50 $ = 54.407,50 $ al año, unos 4.533,96 $ al mes. Eso supone un tipo efectivo del 16,3 %.

Si esa misma persona aporta un 5 % (3.250 $) a un 401(k) tradicional, el impuesto federal baja a 5.230 $ y el sueldo neto pasa a ser de 51.547,50 $. Ahorra 3.250 $ para la jubilación, pero su sueldo neto solo baja 2.860 $, porque la aportación se libra del 12 % de impuesto sobre la renta.

Por qué tu nómina puede ser distinta

• La retención no es lo mismo que el impuesto. Los empleadores retienen según la IRS Publication 15-T y los datos de tu W-4. A lo largo del año, eso suele acercarse mucho al impuesto que se muestra aquí, y cualquier diferencia se regulariza al presentar la declaración.
• No se incluyen las deducciones detalladas, otros ingresos ni otros créditos (educación, cuidado de hijos, el crédito por ingreso del trabajo).
• Particularidades estatales. Los impuestos locales, los acuerdos de reciprocidad entre estados y la residencia durante parte del año pueden cambiar la cifra estatal. Cuando los datos de un estado aún se están revisando, el resultado lo indica.

Calculadoras relacionadas

Usa la calculadora de nómina para un solo periodo de pago con salario por horas y horas extra. La calculadora de neto a bruto calcula a la inversa a partir del sueldo neto que quieres. La comparación de salarios pone frente a frente dos ofertas de trabajo o dos estados, y la calculadora 401(k) proyecta tus ahorros para la jubilación. Consulta todas las herramientas en la página de calculadoras de salario y dinero.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto son 65.000 $ al año después de impuestos?

Para un contribuyente soltero en un estado sin impuesto sobre la renta, como Texas o Florida, 65.000 $ dejan unos 54.408 $ al año, o 4.534 $ al mes, en 2026. Elige tu estado arriba para ver la cifra donde vives.

¿Qué diferencia hay entre el tipo impositivo efectivo y el marginal?

Tu tipo efectivo es el total de impuestos dividido entre tu salario bruto. Tu tipo marginal es el impuesto sobre el siguiente dólar que ganes. Aquí el tipo marginal incluye los impuestos federales, FICA, estatales y locales, así que muestra cuánto de un aumento de sueldo te quedarías realmente.

¿Un 401(k) reduce lo que pago de Social Security y Medicare?

No. Las aportaciones a un 401(k) tradicional solo reducen el impuesto sobre la renta. Las aportaciones a una HSA y las primas de seguro médico de la sección 125 descontadas en nómina sí reducen también Social Security y Medicare.

¿Las propinas y las horas extra están libres de impuestos en 2026?

No del todo. Puedes deducir hasta 25.000 $ de propinas cualificadas y hasta 12.500 $ del recargo cualificado de horas extra (25.000 $ en una declaración conjunta), con reducciones progresivas para ingresos altos. Eso solo reduce el impuesto federal sobre la renta. Social Security y Medicare se siguen aplicando, y puede que tu estado no siga la norma federal.

¿Es lo mismo que me retiene mi empleador?

No exactamente. Esto es el impuesto que debes por el año; la retención es la estimación que hace tu empleador de ese impuesto a partir de tu W-4. El IRS Tax Withholding Estimator te ayuda a ajustarla.

Actualizado 2026-10-17