US-Gehaltsrechner: Nettogehalt nach Steuern

So nutzen Sie den US-Gehaltsrechner

1. Geben Sie Ihr Gehalt ein und wählen Sie, ob es pro Jahr, Monat, zwei Wochen, Woche oder Stunde gezahlt wird. Bei Stundenlohn legen Sie die Stunden pro Woche fest.
2. Wählen Sie Ihren Bundesstaat und Ihren Veranlagungsstatus. Setzen Sie gegebenenfalls die Häkchen für 65 Jahre oder älter und tragen Sie Kinder unter 17 und Sonstige Angehörige ein.
3. Ergänzen Sie, was von Ihrem Lohn abgeht, bevor Sie ihn sehen: Traditioneller 401(k) (als Prozentsatz oder Dollarbetrag), Roth 401(k), HSA und vor Steuern abgezogene Krankenversicherungsbeiträge.
4. Öffnen Sie Bonus, Kommunalsteuer, Trinkgeld und Überstunden für einen jährlichen Bonus, einen städtischen oder County-Einkommensteuersatz und die Abzüge für Trinkgeld und Überstunden 2026.
5. Schalten Sie das Ergebnis zwischen Jährlich, Monatlich, Halbmonatlich, Zweiwöchentlich, Wöchentlich und Stündlich um, und sichern Sie die Aufschlüsselung mit Ergebnisse kopieren.

So wird das Nettogehalt 2026 berechnet

Der Rechner schätzt Ihre Steuer für das ganze Jahr nach den Schritten einer Steuererklärung mit dem Standardabzug und verteilt sie gleichmäßig auf den gewählten Zeitraum:

1. Abzüge vor Steuern. Einzahlungen in einen traditionellen 401(k) oder 403(b), HSA-Beiträge und Krankenversicherungsbeiträge nach Section 125 werden vor der Bundeseinkommensteuer von Ihrem Lohn abgezogen. HSA- und Section-125-Beträge sind außerdem von Social Security und Medicare befreit; 401(k)-Einzahlungen nicht.
2. Standardabzug. Für 2026 beträgt er 16.100 $ für Alleinstehende und getrennt veranlagte Verheiratete, 32.200 $ für gemeinsam veranlagte Ehepaare und 24.150 $ für Haushaltsvorstände (Head of Household). Personen ab 65 Jahren erhalten zusätzlich 2.050 $, wenn sie unverheiratet sind, oder je 1.650 $, wenn sie verheiratet sind.
3. Bundessteuerstufen. Der verbleibende Betrag wird in Stufen besteuert: 10 %, 12 %, 22 %, 24 %, 32 %, 35 % und 37 %. Für Alleinstehende umfasst die 10-%-Stufe 2026 die ersten 12.400 $ des zu versteuernden Einkommens, und die 12-%-Stufe reicht bis 50.400 $. Jeder Satz gilt nur für das Einkommen innerhalb seiner Stufe.
4. Steuergutschriften. Die Child Tax Credit beträgt 2.200 $ pro Kind unter 17 (davon bis zu 1.700 $ erstattungsfähig), und für sonstige Angehörige gibt es eine Gutschrift von 500 $. Beide sinken um 50 $ je 1.000 $ Einkommen über 200.000 $ bzw. 400.000 $ bei gemeinsamer Veranlagung.
5. FICA. Social Security beträgt 6,2 % des Lohns bis zur Beitragsbemessungsgrenze 2026 von 184.500 $. Medicare beträgt 1,45 % des gesamten Lohns, plus eine Additional Medicare Tax von 0,9 % auf Löhne über 200.000 $ (Alleinstehende und Head of Household), 250.000 $ (gemeinsame Veranlagung) oder 125.000 $ (getrennte Veranlagung).
6. Bundesstaat und Kommune. Die Steuerstufen, Abzüge, Freibeträge und Gutschriften Ihres Bundesstaats werden angewendet, dazu etwaige Arbeitnehmerprogramme über die Lohnabrechnung wie Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder bezahlte Familienzeit. Einen städtischen oder County-Einkommensteuersatz tragen Sie in den zusätzlichen Optionen ein.

Die Steuerregeln für 2026 enthalten außerdem neue Abzüge für qualifizierte Trinkgelder (bis zu 25.000 $), den Überstundenzuschlag (bis zu 12.500 $ bzw. 25.000 $ bei gemeinsamer Veranlagung) und einen zusätzlichen Abzug von 6.000 $ für Personen ab 65 Jahren. Sie laufen bei höheren Einkommen aus, setzen bei Verheirateten eine gemeinsame Steuererklärung voraus und senken nur die Einkommensteuer. Sie machen sie in Ihrer Steuererklärung geltend; in Ihren Gehaltsabrechnungen wirken sie sich nur aus, wenn Sie sie im Formular W-4 angeben.

Rechenbeispiel

Eine alleinstehende Person in Texas verdient 65.000 $ im Jahr, ohne 401(k) oder andere Abzüge.

• Zu versteuerndes Einkommen: 65.000 $ − 16.100 $ Standardabzug = 48.900 $.
• Bundeseinkommensteuer: 10 % von 12.400 $ (1.240 $) + 12 % der restlichen 36.500 $ (4.380 $) = 5.620 $.
• Social Security: 6,2 % × 65.000 $ = 4.030 $. Medicare: 1,45 % × 65.000 $ = 942,50 $.
• Texas erhebt keine Einkommensteuer auf Ebene des Bundesstaats, das Nettogehalt beträgt also 65.000 $ − 10.592,50 $ = 54.407,50 $ im Jahr, rund 4.533,96 $ im Monat. Das entspricht einem effektiven Steuersatz von 16,3 %.

Zahlt dieselbe Person 5 % (3.250 $) in einen traditionellen 401(k) ein, sinkt die Bundessteuer auf 5.230 $ und das Nettogehalt beträgt 51.547,50 $. Sie spart 3.250 $ für den Ruhestand, aber ihr Nettogehalt sinkt nur um 2.860 $, weil auf die Einzahlung keine 12 % Einkommensteuer anfallen.

Warum Ihre Gehaltsabrechnung abweichen kann

• Der Steuerabzug vom Lohn ist nicht dasselbe wie die Steuerschuld. Arbeitgeber behalten Steuern nach IRS Publication 15-T und den Angaben in Ihrem W-4 ein. Über das Jahr kommt das der hier gezeigten Steuer meist nahe, und eine Differenz wird mit der Steuererklärung ausgeglichen.
• Einzeln aufgeführte Abzüge, andere Einkünfte und weitere Gutschriften (Bildung, Kinderbetreuung, Earned Income Credit) sind nicht berücksichtigt.
• Details der Bundesstaaten. Kommunale Steuern, Gegenseitigkeitsabkommen zwischen Bundesstaaten und ein Wohnsitz nur für einen Teil des Jahres können den Wert für den Bundesstaat verändern. Wo die Daten eines Bundesstaats noch geprüft werden, weist das Ergebnis darauf hin.

Verwandte Rechner

Mit dem Lohnrechner berechnen Sie eine einzelne Lohnperiode mit Stundenlohn und Überstunden. Der Netto-Brutto-Rechner rechnet vom gewünschten Nettogehalt rückwärts. Der Gehaltsvergleich stellt zwei Jobangebote oder zwei Bundesstaaten gegenüber, und der 401(k)-Rechner rechnet Ihre Altersvorsorge hoch. Alle Tools finden Sie auf der Seite Gehalts- und Finanzrechner.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel bleibt von 65.000 $ im Jahr nach Steuern?

Für eine alleinstehende Person in einem Bundesstaat ohne Einkommensteuer, etwa Texas oder Florida, bleiben 2026 von 65.000 $ rund 54.408 $ im Jahr bzw. 4.534 $ im Monat. Wählen Sie oben Ihren Bundesstaat, um den Wert für Ihren Wohnort zu sehen.

Was ist der Unterschied zwischen effektivem Steuersatz und Grenzsteuersatz?

Ihr effektiver Steuersatz ist Ihre gesamte Steuer geteilt durch Ihr Bruttogehalt. Ihr Grenzsteuersatz ist die Steuer auf Ihren nächsten verdienten Dollar. Hier umfasst er Bundessteuer, FICA, Steuer des Bundesstaats und kommunale Steuer und zeigt so, wie viel von einer Gehaltserhöhung Sie tatsächlich behalten würden.

Senkt ein 401(k) meine Abgaben für Social Security und Medicare?

Nein. Einzahlungen in einen traditionellen 401(k) senken nur die Einkommensteuer. HSA-Beiträge und Krankenversicherungsbeiträge nach Section 125, die über die Lohnabrechnung abgezogen werden, senken auch Social Security und Medicare.

Sind Trinkgeld und Überstunden 2026 steuerfrei?

Nicht vollständig. Sie können bis zu 25.000 $ qualifizierte Trinkgelder und bis zu 12.500 $ qualifizierten Überstundenzuschlag (25.000 $ bei gemeinsamer Steuererklärung) abziehen, wobei die Abzüge bei höheren Einkommen auslaufen. Das senkt nur die Bundeseinkommensteuer. Social Security und Medicare fallen weiterhin an, und Ihr Bundesstaat übernimmt die Bundesregel möglicherweise nicht.

Ist das dasselbe, was mein Arbeitgeber einbehält?

Nicht genau. Dies ist die Steuer, die Sie für das Jahr schulden; der Steuerabzug vom Lohn ist die Schätzung Ihres Arbeitgebers dafür, auf Grundlage Ihres W-4. Mit dem Tax Withholding Estimator des IRS können Sie sie feinjustieren.

Aktualisiert 2026-10-17