美国工资计算器 2026 – 税后到手工资

如何使用美国工资计算器

输入您的工资，并选择按年、按月、每两周、每周还是按小时发放。如果是时薪，请设置每周工时。
选择您所在的州和报税身份。如适用，勾选 65 岁或以上的复选框，并填写17 岁以下子女和其他受抚养人。
添加在发薪前就从工资中扣除的项目：传统型 401(k)（按百分比或美元金额）、Roth 401(k)、HSA以及税前医疗保险费。
展开奖金、地方税、小费和加班，可填写年度奖金、市或县的所得税税率，以及 2026 年的小费和加班扣除额。
在每年、按月、每半月、每两周、每周和时薪之间切换结果，并用复制结果保存明细。

2026 年到手工资是怎么算的

计算器按照报税表的步骤、采用标准扣除额来估算您全年的税款，再平均分摊到您选择的周期：

税前扣除。传统型 401(k) 或 403(b) 递延缴款、HSA 缴款和第 125 条款医疗保险费，会在计算联邦所得税之前从工资中扣除。HSA 和第 125 条款的金额还免缴社会保障税和联邦医疗保险税；401(k) 递延缴款则不免。
标准扣除额。2026 年单身申报人和已婚分开申报者为 $16,100，已婚合并申报为 $32,200，户主为 $24,150。65 岁或以上的人，未婚者额外增加 $2,050，已婚者每人增加 $1,650。
联邦税档。剩余部分按税档分段征税：10%、12%、22%、24%、32%、35% 和 37%。2026 年单身申报人的 10% 税档覆盖应税收入的前 $12,400，12% 税档到 $50,400 为止。每个税率只适用于该税档内的收入。
税收抵免。17 岁以下子女每人可获得 $2,200 的子女税收抵免（其中最多 $1,700 可退还），其他受抚养人可获得 $500 的抵免。收入超过 $200,000（合并申报为 $400,000）后，每超出 $1,000，两项抵免各减少 $50。
FICA。社会保障税为工资的 6.2%，上限为 2026 年工资基数 $184,500。联邦医疗保险税为全部工资的 1.45%，另外对超过 $200,000（单身和户主）、$250,000（合并申报）或 $125,000（分开申报）的工资加征 0.9% 的附加联邦医疗保险税。
州税和地方税。计算会应用您所在州的税档、扣除额、免税额和抵免，以及员工需缴纳的工资项目，例如残疾保险或带薪家事假。市或县的所得税税率可在附加选项中填写。

2026 年的税法还新增了几项扣除：合格小费（最多 $25,000）、加班溢价（最多 $12,500，合并申报为 $25,000），以及65 岁或以上人士额外 $6,000 的扣除。这些扣除在收入较高时逐步取消，已婚者须合并申报才能享受，并且只降低所得税。您需要在报税时申报；只有在 W-4 表中填写了这些项目，工资单上才会体现。

计算示例

一位住在得克萨斯州的单身申报人年薪 $65,000，没有 401(k) 或其他扣除。

应税收入：$65,000 − $16,100 标准扣除额 = $48,900。
联邦所得税：$12,400 的 10%（$1,240）+ 剩余 $36,500 的 12%（$4,380）= $5,620。
社会保障税：6.2% × $65,000 = $4,030。联邦医疗保险税：1.45% × $65,000 = $942.50。
得克萨斯州不征收州所得税，因此到手工资为 $65,000 − $10,592.50 = 每年 $54,407.50，约合每月 $4,533.96。实际税率为 16.3%。

如果这个人将 5%（$3,250）存入传统型 401(k)，联邦税会降至 $5,230，到手工资变为 $51,547.50。他为退休存下了 $3,250，到手工资却只减少了 $2,860，因为递延缴款免缴了 12% 的所得税。

为什么您的工资单可能不一样

预扣税不等于应纳税额。雇主根据 IRS 第 15-T 号出版物和您 W-4 表中的信息预扣税款。全年下来，预扣金额通常与这里显示的税款相近，差额会在您报税时结清。
逐项扣除、其他收入和其他抵免（教育、托儿、劳动所得税收抵免）不包括在内。
各州细节。地方税、州与州之间的互惠协议以及部分年度居住都可能改变州税金额。如果某州的数据仍在核对中，结果中会注明。

常见问题

年薪 $65,000 税后是多少？

2026 年，对于住在不征收所得税的州（如得克萨斯州或佛罗里达州）的单身申报人，$65,000 税后每年约剩 $54,408，即每月约 $4,534。在上方选择您所在的州，即可查看当地的金额。

实际税率和边际税率有什么区别？

实际税率是税款总额除以税前工资。边际税率是您下一美元工资要缴的税。这里的边际税率包括联邦税、FICA、州税和地方税，所以能看出加薪后您实际能留下多少。

401(k) 能降低社会保障税和联邦医疗保险税吗？

不能。传统型 401(k) 递延缴款只降低所得税。通过工资扣缴的 HSA 缴款和第 125 条款医疗保险费，则还能降低社会保障税和联邦医疗保险税。

2026 年小费和加班费免税吗？

并非完全免税。您最多可以扣除 $25,000 的合格小费和 $12,500 的合格加班溢价（合并申报为 $25,000），收入较高时会逐步取消。这只降低联邦所得税。社会保障税和联邦医疗保险税照常缴纳，您所在的州也未必遵循联邦规定。

这和雇主预扣的金额一样吗？

不完全一样。这里算的是您全年的应纳税额；预扣税则是雇主根据您的 W-4 对它做出的估算。IRS 的预扣税估算工具（Tax Withholding Estimator）可以帮您进行微调。

更新于 2026-10-17

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