Calculateur d'intérêts composés

Comment utiliser le calculateur d'intérêts composés

1. Saisissez le Montant initial, c'est-à-dire la somme de départ (elle peut être égale à 0).
2. Saisissez un Versement régulier et choisissez par mois ou par an. Indiquez ensuite si les versements ont lieu en Fin de chaque période (l'hypothèse habituelle, par exemple un virement le jour de la paie en fin de mois) ou en Début de chaque période.
3. Saisissez le Taux d'intérêt annuel et choisissez la Fréquence de capitalisation : annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle, quotidienne ou continue.
4. Définissez la durée en Années et en Mois.
5. Si vous le souhaitez, ouvrez Hausse des versements, inflation et devise pour augmenter vos versements d'un pourcentage chaque année, ajouter un taux d'inflation afin de voir la valeur en pouvoir d'achat actuel, ou changer le symbole monétaire.
6. Lisez le solde final, le total des versements, le total des intérêts et le taux annuel effectif. Le graphique et le Tableau année par année montrent comment le solde se constitue, et Comment votre résultat a été calculé déroule la formule avec vos chiffres.

La formule des intérêts composés

Avec les intérêts composés, vous percevez des intérêts sur les intérêts déjà acquis, en plus de l'argent que vous avez placé. Pour une somme unique, la formule est A = P(1 + r/n)^nt, où P est le montant de départ, r le taux annuel sous forme décimale (5 % = 0,05), n le nombre de fois où les intérêts sont ajoutés chaque année et t le nombre d'années. En capitalisation continue, elle devient A = Pe^rt.

Les versements réguliers s'ajoutent grâce à la valeur future d'une suite de versements (une annuité) : VF = PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, où PMT est le montant de chaque versement, i le taux d'intérêt par période de versement et N le nombre de versements. Si vous versez en début de période, chaque versement rapporte une période d'intérêts de plus : le résultat est donc multiplié par (1 + i). Le solde final est la somme de ces deux parties.

Quand les versements et la capitalisation ne coïncident pas

Les comptes capitalisent souvent à une fréquence différente de celle de vos versements. Ce calculateur utilise la méthode standard du taux périodique équivalent : il convertit le taux en un taux par période de versement qui donne exactement la même croissance sur un an, i = (1 + r/n)^n/m − 1, où m est le nombre de versements par an. Pour 5 % capitalisés annuellement avec des versements mensuels, cela donne 1,05^1/12 − 1 ≈ 0,4074 % par mois. Chaque versement croît ensuite à ce taux jusqu'à la fin, et le montant de départ croît toujours exactement de (1 + r/n)^nt.

Certaines banques versent plutôt des intérêts simples sur les dépôts effectués en cours de période de capitalisation, ce qui donne un chiffre très légèrement différent. Avec une hausse annuelle des versements, chaque versement est capitalisé séparément jusqu'à la fin, puis le tout est additionné ; le tableau et le résultat concordent toujours au centime près.

Taux annuel effectif (APY ou AER)

Plus les intérêts sont capitalisés souvent, plus un même taux nominal rapporte réellement. Le taux annuel effectif, appelé APY (annual percentage yield) aux États-Unis et AER (annual equivalent rate) au Royaume-Uni, intègre la capitalisation dans un seul chiffre annuel : (1 + r/n)ⁿ − 1. Un taux de 5 % capitalisé mensuellement équivaut à 5,116 % par an, et capitalisé quotidiennement à 5,127 %. Utilisez-le pour comparer des comptes d'épargne qui capitalisent différemment.

La fréquence compte beaucoup moins que le taux et la durée : passer d'une capitalisation annuelle à quotidienne ajoute ici moins de 20.

Inflation et valeur réelle

Si vous saisissez un taux d'inflation, le calculateur divise chaque solde par (1 + inflation)^t pour afficher sa valeur réelle, c'est-à-dire ce qu'il permettrait d'acheter aux prix d'aujourd'hui. Un solde qui croît de 5 % par an alors que les prix augmentent de 3 % par an ne gagne qu'environ 2 % de pouvoir d'achat par an. L'impôt sur les intérêts, les frais de tenue de compte et les frais de gestion des fonds réduisent aussi la croissance réelle ; ce calculateur ne les déduit pas, alors saisissez un taux net de frais si vous le connaissez.

Pour un guide pas à pas avec d'autres exemples chiffrés, la règle de 72 et la façon dont les intérêts composés jouent contre vous quand vous êtes endetté, lisez les intérêts composés expliqués. Pour voir ce que cette croissance représente sur un compte retraite américain, essayez le calculateur 401(k) ; pour un emprunt, le calculateur de prêt montre comment les intérêts alourdissent un crédit. Le calcul de pourcentage vous aide pour les variations en pourcentage rapides, et tous les outils financiers se trouvent dans les calculateurs de salaire et d'argent.

Confidentialité

Tous les calculs sont effectués dans votre navigateur et rien de ce que vous saisissez n'est envoyé à un serveur. Vos saisies (montants, taux, capitalisation, durée, moment des versements, hausse, inflation et devise) sont conservées dans le stockage local de ce navigateur, afin que le calculateur s'ouvre tel que vous l'avez laissé.

Questions fréquentes

Quelle est la formule des intérêts composés ?

A = P(1 + r/n)^nt, où P est le montant de départ, r le taux annuel sous forme décimale, n le nombre de fois par an où les intérêts sont ajoutés et t le nombre d'années. Les versements réguliers ajoutent PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, la valeur future d'une suite de versements. Le calculateur affiche les deux avec vos chiffres.

Combien vaudront 10 000 $ placés pendant 10 ans ?

Par exemple, à 5 % par an capitalisés mensuellement, 10 000 $ deviennent environ 16 470,09 $ en 10 ans, soit environ 6 470 $ d'intérêts. À 7 % capitalisés mensuellement, la somme atteindrait environ 20 096,61 $. Les rendements des placements ne sont pas garantis : essayez donc plusieurs taux.

Quelle est la différence entre APR et APY ?

L'APR est le taux annuel nominal (pour les prêts, il inclut aussi certains frais). L'APY, ou AER, est le taux annuel effectif une fois la capitalisation prise en compte. Un APR de 5 % capitalisé mensuellement correspond à un APY de 5,116 %. Il vaut mieux comparer les comptes d'épargne sur la base de l'APY ou de l'AER.

La fréquence de capitalisation compte-t-elle beaucoup ?

Moins qu'on ne le pense souvent. 1 000 à 5 % sur 10 ans deviennent 1 628,89 avec une capitalisation annuelle et 1 648,66 avec une capitalisation quotidienne. Le taux, la durée et ce que vous ajoutez chaque mois comptent bien davantage.

Faut-il verser en début ou en fin de période ?

Choisissez ce qui correspond à votre façon d'épargner. Verser en début de période donne à chaque versement une période d'intérêts supplémentaire : 100 par mois pendant 10 ans à 5 % capitalisés mensuellement donnent 15 528,23 avec des versements en fin de mois et 15 592,93 en début de mois.

Ce calculateur d'intérêts composés est-il gratuit ?

Oui. Il est gratuit, sans inscription, et fonctionne entièrement dans votre navigateur. Il fournit des estimations à titre d'illustration, pas des conseils financiers.

Mis à jour 2026-10-17