Comment utiliser le comparateur de salaires
Choisissez l'un des trois modes avec les onglets.
- Comparer deux offres. Pour l'offre A et l'offre B, saisissez le salaire, l'éventuelle prime annuelle, l'État où vous travailleriez, votre statut fiscal, le pourcentage de salaire que vous verseriez sur le 401(k) (le plan d'épargne retraite américain d'entreprise), l'abondement de l'employeur (par exemple 50 % de votre versement jusqu'à 6 % du salaire) et votre prime mensuelle d'assurance santé. Le tableau présente les deux offres côte à côte avec l'écart, et le titre vous indique laquelle vous laisse le plus d'argent en poche.
- Même salaire, États différents. Saisissez un salaire et un statut fiscal pour classer tous les États de nos données selon le salaire net. Mettre en évidence mon État marque votre ligne ; la zone de filtre permet d'aller directement à un État.
- Calculateur d'augmentation. Saisissez votre salaire actuel et l'augmentation en pourcentage ou en dollars. Vous voyez votre nouveau salaire net, la part de l'augmentation que vous conservez après impôts, et ce qu'elle ajoute à chaque paie mensuelle et bihebdomadaire (toutes les deux semaines).
Les résultats se mettent à jour pendant la saisie ; Copier les résultats copie les chiffres du mode en cours. Les saisies sont mémorisées uniquement sur cet appareil.
Comment fonctionne la comparaison
Chaque scénario passe par le même moteur de salaire net 2026 que notre Calculateur de salaire US :
- L'impôt fédéral sur le revenu sur le salaire plus la prime, diminué de votre 401(k) avant impôt et de vos primes de santé, diminué de la déduction forfaitaire 2026 (16 100 $ pour une personne seule, 32 200 $ pour un couple marié déclarant conjointement, 24 150 $ pour un chef de famille (head of household)), imposé selon les tranches 2026 de 10 % à 37 %.
- La Social Security (retraite et prestations sociales fédérales) à 6,2 % sur les salaires jusqu'à 184 500 $ et la Medicare (assurance maladie fédérale) à 1,45 % sur tous les salaires, plus 0,9 % d'Additional Medicare Tax au-delà de 200 000 $ pour les déclarants seuls (250 000 $ en déclaration conjointe). Les versements au 401(k) traditionnel comptent encore comme salaire pour ces cotisations ; les primes de santé de la section 125 n'en font pas partie.
- L'impôt sur le revenu de l'État et les éventuels programmes de cotisations salariales gérés par l'État, comme l'assurance invalidité ou le congé familial payé, selon les tranches, déductions et crédits propres à chaque État. Les États sans impôt sur les salaires affichent 0 $.
- 401(k) et abondement de l'employeur. Votre versement est plafonné à la limite 2026 de report de salaire volontaire de 24 500 $ (les versements de rattrapage pour les 50 ans et plus ne sont pas modélisés). L'abondement de l'employeur est le taux d'abondement × votre versement, limité au pourcentage « jusqu'à » du salaire.
Le salaire net est le salaire brut moins les impôts, votre versement au 401(k) et les primes de santé. Comme l'argent placé dans un 401(k) reste le vôtre, le tableau des offres indique aussi le net plus toute l'épargne 401(k), qui ajoute votre versement et l'abondement de l'employeur. C'est souvent la manière la plus juste de comparer deux offres avec des plans de retraite différents.
Exemples détaillés
Deux offres. L'offre A paie 65 000 $ au Texas avec un versement de 5 % au 401(k) (3 250 $), un abondement dollar pour dollar jusqu'à 4 % (2 600 $) et une prime mensuelle de 150 $. L'offre B paie 72 000 $ plus une prime de 3 000 $ en Floride avec le même versement de 5 % (3 600 $), un abondement de 50 % jusqu'à 6 % (1 800 $) et une prime de 250 $. Pour une personne seule, l'offre A laisse 50 101,20 $ par an (4 175,10 $ par mois) et l'offre B 56 674,00 $ (4 722,83 $ par mois) : 6 572,80 $ de plus avec l'offre B. En comptant tout l'argent du 401(k), l'écart est de 62 074 $ contre 55 951,20 $, soit 6 122,80 $, car l'abondement de l'offre A est plus généreux.
Une augmentation de 5 %. Une personne seule au Texas qui gagne 65 000 $ et obtient 5 % (3 250 $) passe de 54 407,50 $ à 56 843,88 $ de salaire net. L'impôt fédéral sur le revenu augmente de 565 $ (une partie de l'augmentation passe de la tranche à 12 % à celle à 22 %) et la Social Security et la Medicare de 248,63 $, de sorte que l'augmentation ajoute 2 436,38 $ par an, soit environ 203,03 $ par mois ou 93,71 $ par paie bihebdomadaire. Cela représente 75 % de l'augmentation.
Ce que la comparaison ne prend pas en compte
- Le coût de la vie. Les loyers, les prix de l'immobilier, l'assurance et la taxe de vente varient bien plus d'une ville à l'autre que l'impôt sur le revenu. Un salaire net plus élevé dans un État peut malgré tout acheter moins.
- Les impôts locaux sur le revenu. Certaines villes et comtés prélèvent leur propre impôt sur le revenu en plus de celui de l'État ; ils ne sont pas inclus.
- Les autres avantages. Les congés payés, le trajet domicile-travail, les actions et les franchises des assurances santé comptent aussi. Convertissez les heures et les congés d'une offre en taux horaire avec le Calculateur salaire annuel vers horaire.
- La retenue à la source. Ce sont des estimations de l'impôt que vous devez pour l'année, pas ce que l'employeur retient sur chaque paie. Vérifiez une seule paie avec le Calculateur de paie US.
Pour préparer plus en détail votre retraite, utilisez le Calculateur 401(k), et pour trouver le salaire nécessaire pour un net visé, le Calculateur de salaire nécessaire US. Tous les outils sont listés dans calculateurs de salaire et d'argent.
Questions fréquentes
Comment comparer deux offres d'emploi avec des salaires et avantages différents ?
Comparez le salaire net après les impôts fédéraux, la FICA (cotisations Social Security et Medicare) et l'impôt de l'État, votre versement au 401(k) et vos primes de santé, puis ajoutez l'argent du 401(k) (le vôtre et l'abondement de l'employeur) pour voir la valeur totale. L'offre B ci-dessus paie 7 000 $ de plus en salaire et 3 000 $ de prime, et pourtant la différence de salaire net est de 6 572,80 $, pas de 10 000 $.
Quel État offre le salaire net le plus élevé ?
Pour un même salaire, les États sans impôt sur les salaires laissent le salaire net le plus élevé, car l'impôt fédéral, la Social Security et la Medicare sont identiques partout. Le mode « Même salaire, États différents » classe tous les États de nos données pour votre salaire et votre statut fiscal.
Quelle part d'une augmentation vais-je réellement conserver ?
Cela dépend de vos taux marginaux : l'impôt fédéral sur le revenu, 7,65 % pour la Social Security et la Medicare (sous le plafond de salaire), et le taux maximal de votre État sur le revenu supplémentaire. Une personne seule qui gagne 65 000 $ au Texas conserve environ 75 % d'une augmentation de 3 250 $. Le calculateur d'augmentation montre la répartition exacte.
Une augmentation peut-elle réduire mon salaire net ?
Pas à cause des tranches d'imposition : seul le revenu au-dessus d'un seuil est imposé au taux supérieur, donc vous conservez toujours une partie de l'augmentation. Le salaire net ne peut baisser que si vous augmentez aussi votre pourcentage de 401(k), changez d'assurance santé, ou perdez un crédit ou une prestation soumis à condition de revenus.
La comparaison inclut-elle le coût de la vie ?
Non. Elle compare uniquement les impôts et les retenues sur salaire : mettez donc le salaire net en regard du logement, des transports et des prix courants de chaque endroit.
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