如何使用复利计算器
- 输入起步的初始金额（可以为 0）。
- 输入定期追加投入，并选择每月或每年。然后选择投入是在每期期末（通常的假设，例如月底发工资时存入）还是每期期初。
- 输入年利率，并选择复利频率：每年、每半年、每季度、每月、每日或连续复利。
- 在年和月中设置期限。
- 可以展开投入递增、通货膨胀和货币：让投入每年按一定百分比增加，填入通货膨胀率以查看按今天币值计算的价值，或更改货币符号。
- 查看最终余额、追加投入总额、总利息和实际年利率。图表和逐年明细表展示余额如何逐步累积，结果是如何计算的则用您的数字逐步演示公式。
复利公式
复利是指您不仅从投入的本金中获得利息，还会从之前产生的利息中继续获得利息。对于一笔本金，公式为 A = P(1 + r/n)nt，其中 P 为初始金额，r 为以小数表示的年利率（5% = 0.05），n 为每年计息次数，t 为年数。连续复利时公式变为 A = Pert。
定期存款按年金终值计算：FV = PMT × ((1 + i)N − 1) / i，其中 PMT 为每笔存款，i 为每个存款周期的利率，N 为存款次数。如果在每期期初存入，每笔存款都会多获得一期利息，因此结果要再乘以 (1 + i)。最终余额就是这两部分之和。
存款频率与复利频率不一致怎么办
账户的复利频率常常与您的存款频率不同。本计算器采用标准的等效周期利率方法：把利率换算成每个存款周期的利率，使其一年内的增长完全相同，即 i = (1 + r/n)n/m − 1，其中 m 为每年存款次数。以 5% 按年复利、每月存款为例，即 1.051/12 − 1 ≈ 0.4074%（每月）。每笔存款随后按此利率增长到期末，而初始金额仍然准确地增长 (1 + r/n)nt 倍。
也有些银行对在复利周期中途存入的款项按单利计息，得出的数字会略有不同。如果设置了每年递增投入，每笔存款会分别增长到期末再相加；明细表与结果依然精确到分。
实际年利率（APY 或 AER）
复利越频繁，同样的名义利率实际价值就越高。实际年利率在美国称为 APY（年化收益率），在英国称为 AER（年等效利率），它把复利效果折算成一个年度数字：(1 + r/n)n − 1。5% 的利率按月复利相当于每年 5.116%，按日复利则为 5.127%。可用它来比较复利方式不同的储蓄账户。
| 1,000 按 5% 存 10 年，复利方式 | 最终余额 | 实际年利率 |
|---|---|---|
| 每年 | 1,628.89 | 5.000% |
| 每季度 | 1,643.62 | 5.095% |
| 每月 | 1,647.01 | 5.116% |
| 每日（365） | 1,648.66 | 5.127% |
| 连续复利 | 1,648.72 | 5.127% |
复利频率的影响远小于利率和时间：在这个例子中，从按年复利到按日复利，增加的金额不到 20。
通货膨胀与实际价值
如果您输入了通货膨胀率，计算器会将每个余额除以 (1 + 通胀率)t，显示其实际价值，也就是按今天的物价能买到多少东西。余额每年增长 5%，而物价每年上涨 3%，那么购买力每年只增长约 2%。利息税、账户费用和基金费用也会降低实际增长；本计算器不扣除这些费用，如果您知道扣费后的利率，请输入该利率。
想看包含更多计算示例、72 法则以及复利在债务上如何对您不利的分步讲解，请阅读复利详解。想了解增长对美国退休账户意味着什么，可以试试 401(k) 计算器；如果是借款，贷款计算器会显示利息如何累加到贷款上。百分比计算器可帮您快速计算百分比变化，所有理财工具都在工资与理财计算器中。
隐私
所有计算都在您的浏览器中完成，您输入的任何内容都不会发送到服务器。您的输入（金额、利率、复利方式、期限、投入时间、递增、通胀率和货币）会保存在此浏览器的本地存储中，下次打开时计算器会保持您上次的设置。
常见问题
复利公式是什么？
A = P(1 + r/n)nt，其中 P 为初始金额，r 为以小数表示的年利率，n 为每年计息次数，t 为年数。定期存款部分再加上 PMT × ((1 + i)N − 1) / i，即年金终值。计算器会用您的数字展示这两部分。
$10,000 存 10 年会变成多少？
举个例子，按年利率 5%、按月复利计算，$10,000 在 10 年后约增长到 $16,470.09，即获得约 $6,470 的利息。若年利率为 7%、同样按月复利，则约达到 $20,096.61。投资收益没有保证，不妨多试几个利率。
APR 和 APY 有什么区别？
APR 是名义年利率（贷款的 APR 还包含部分费用）。APY 或 AER 是计入复利后的实际年利率。5% 的 APR 按月复利，对应的 APY 为 5.116%。比较储蓄账户时，最好看 APY 或 AER。
复利频率影响大吗？
比大多数人想象的小。1,000 按 5% 存 10 年，按年复利为 1,628.89，按日复利为 1,648.66。利率、时间以及每月追加多少，影响要大得多。
投入应该在期初还是期末？
按您实际的存钱方式选择。期初存入可让每笔存款多获得一期利息：每月存 100，存 10 年，年利率 5% 按月复利，每月期末存入为 15,528.23，每月期初存入为 15,592.93。
这个复利计算器免费吗？
免费，无需注册，完全在您的浏览器中运行。结果仅为示意性估算，不构成理财建议。
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