Zinseszinsrechner

So nutzen Sie den Zinseszinsrechner

1. Geben Sie den Anfangsbetrag ein, mit dem Sie starten (er darf 0 sein).
2. Tragen Sie unter Regelmäßige Einzahlung einen Betrag ein und wählen Sie pro Monat oder pro Jahr. Legen Sie dann fest, ob die Einzahlungen am Ende jeder Periode erfolgen (die übliche Annahme, etwa eine Einzahlung am Zahltag zum Monatsende) oder am Anfang jeder Periode.
3. Geben Sie unter Jährlicher Zinssatz den Zins ein und wählen Sie unter Zinsperiode, wie oft verzinst wird: jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich, täglich oder stetig.
4. Legen Sie die Laufzeit unter Jahre und Monate fest.
5. Öffnen Sie bei Bedarf Steigerung der Einzahlungen, Inflation und Währung, um Ihre Einzahlungen jedes Jahr um einen Prozentsatz zu erhöhen, eine Inflationsrate einzugeben und den Wert in heutiger Kaufkraft zu sehen, oder um das Währungssymbol zu ändern.
6. Lesen Sie das Endguthaben, die Summe der Einzahlungen, die Zinsen insgesamt und den effektiven Jahreszins ab. Das Diagramm und die Tabelle Jahr für Jahr zeigen, wie das Guthaben wächst, und So wurde Ihr Ergebnis berechnet rechnet die Formel mit Ihren Zahlen durch.

Die Formel für den Zinseszins

Zinseszins bedeutet, dass Sie nicht nur auf das eingezahlte Geld Zinsen bekommen, sondern auch auf bereits erhaltene Zinsen. Für einen Einmalbetrag lautet die Formel A = P(1 + r/n)^nt. Dabei ist P der Anfangsbetrag, r der Jahreszins als Dezimalzahl (5 % = 0,05), n die Anzahl der Zinsgutschriften pro Jahr und t die Anzahl der Jahre. Bei stetiger Verzinsung wird daraus A = Pe^rt.

Regelmäßige Einzahlungen werden mit dem Endwert einer Zahlungsreihe (einer Rente) berücksichtigt: FV = PMT × ((1 + i)^N − 1) / i. Dabei ist PMT die einzelne Einzahlung, i der Zinssatz pro Einzahlungsperiode und N die Anzahl der Einzahlungen. Zahlen Sie am Anfang jeder Periode ein, bringt jede Einzahlung eine Periode mehr Zinsen, das Ergebnis wird also mit (1 + i) multipliziert. Das Endguthaben ist die Summe beider Teile.

Wenn Einzahlungen und Zinsperiode nicht zusammenpassen

Konten verzinsen oft in einem anderen Rhythmus, als Sie einzahlen. Dieser Rechner verwendet die übliche Methode des äquivalenten Periodenzinses: Er rechnet den Zinssatz in den Satz pro Einzahlungsperiode um, der über ein Jahr genau dasselbe Wachstum ergibt, i = (1 + r/n)^n/m − 1, wobei m die Anzahl der Einzahlungen pro Jahr ist. Bei 5 % mit jährlicher Verzinsung und monatlichen Einzahlungen sind das 1,05^1/12 − 1 ≈ 0,4074 % pro Monat. Jede Einzahlung wächst dann bis zum Ende mit diesem Satz, und der Anfangsbetrag wächst weiterhin um genau (1 + r/n)^nt.

Manche Banken zahlen dagegen einfache Zinsen auf Einzahlungen, die mitten in einer Zinsperiode eingehen, was einen minimal anderen Betrag ergibt. Bei einer jährlichen Steigerung der Einzahlungen wird jede Einzahlung einzeln bis zum Ende aufgezinst und addiert; Tabelle und Ergebnis stimmen trotzdem auf den Cent überein.

Effektiver Jahreszins (APY oder AER)

Je häufiger Zinsen gutgeschrieben werden, desto mehr ist ein bestimmter Nominalzins tatsächlich wert. Der effektive Jahreszins, in den USA APY (annual percentage yield) und in Großbritannien AER (annual equivalent rate) genannt, fasst den Zinseszinseffekt in einem einzigen Jahreswert zusammen: (1 + r/n)ⁿ − 1. Ein Zinssatz von 5 % mit monatlicher Verzinsung entspricht 5,116 % pro Jahr, mit täglicher Verzinsung 5,127 %. Damit können Sie Sparkonten vergleichen, die unterschiedlich verzinsen.

Die Zinsperiode spielt eine viel kleinere Rolle als Zinssatz und Laufzeit: Von jährlicher bis täglicher Verzinsung kommen hier weniger als 20 hinzu.

Inflation und realer Wert

Wenn Sie eine Inflationsrate eingeben, teilt der Rechner jedes Guthaben durch (1 + Inflation)^t und zeigt so den realen Wert, also das, was Sie damit zu heutigen Preisen kaufen könnten. Ein Guthaben, das jährlich um 5 % wächst, während die Preise jährlich um 3 % steigen, gewinnt nur etwa 2 % Kaufkraft pro Jahr. Steuern auf Zinsen, Kontogebühren und Fondskosten schmälern das reale Wachstum ebenfalls; dieser Rechner zieht sie nicht ab, geben Sie also einen Zinssatz nach Kosten ein, wenn Sie ihn kennen.

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung mit weiteren Rechenbeispielen, der 72er-Regel und der Frage, wie der Zinseszins bei Schulden gegen Sie arbeitet, finden Sie unter Zinseszins einfach erklärt. Was Wachstum für ein US-Rentenkonto bedeutet, zeigt der 401(k)-Rechner; für Kredite zeigt der Kreditrechner, wie sich Zinsen auf ein Darlehen auswirken. Der Prozentrechner hilft bei schnellen prozentualen Änderungen, und alle Finanztools finden Sie unter Gehalts- und Finanzrechner.

Datenschutz

Alles wird in Ihrem Browser berechnet, und nichts, was Sie eingeben, wird an einen Server gesendet. Ihre Eingaben (Beträge, Zinssatz, Zinsperiode, Laufzeit, Zeitpunkt der Einzahlungen, Steigerung, Inflation und Währung) werden im lokalen Speicher dieses Browsers abgelegt, damit der Rechner so öffnet, wie Sie ihn verlassen haben.

Häufig gestellte Fragen

Wie lautet die Formel für den Zinseszins?

A = P(1 + r/n)^nt. Dabei ist P der Anfangsbetrag, r der Jahreszins als Dezimalzahl, n die Anzahl der Zinsgutschriften pro Jahr und t die Anzahl der Jahre. Regelmäßige Einzahlungen kommen mit PMT × ((1 + i)^N − 1) / i hinzu, dem Endwert einer Zahlungsreihe. Der Rechner zeigt beides mit Ihren Zahlen.

Wie viel wird aus 10.000 $ in 10 Jahren?

Ein Beispiel: Bei 5 % pro Jahr mit monatlicher Verzinsung wachsen 10.000 $ in 10 Jahren auf etwa 16.470,09 $ an, bringen also rund 6.470 $ Zinsen. Bei 7 % mit monatlicher Verzinsung wären es etwa 20.096,61 $. Bei Geldanlagen sind Renditen nicht garantiert, probieren Sie also ein paar Zinssätze aus.

Was ist der Unterschied zwischen APR und APY?

APR ist der nominale Jahreszins (bei Krediten sind darin auch einige Gebühren enthalten). APY oder AER ist der effektive Jahreszins unter Berücksichtigung des Zinseszinses. 5 % APR mit monatlicher Verzinsung entsprechen einem APY von 5,116 %. Sparkonten vergleicht man am besten anhand von APY oder AER.

Spielt die Zinsperiode eine große Rolle?

Eine kleinere, als die meisten denken. Aus 1.000 zu 5 % über 10 Jahre werden bei jährlicher Verzinsung 1.628,89 und bei täglicher Verzinsung 1.648,66. Zinssatz, Laufzeit und der Betrag, den Sie jeden Monat dazulegen, sind weit wichtiger.

Sollten Einzahlungen am Anfang oder am Ende der Periode erfolgen?

Wählen Sie, was zu Ihrem Sparverhalten passt. Eine Einzahlung am Anfang bringt jeder Rate eine Periode mehr Zinsen: 100 pro Monat über 10 Jahre zu 5 % mit monatlicher Verzinsung wachsen bei Einzahlung am Monatsende auf 15.528,23 und bei Einzahlung am Monatsanfang auf 15.592,93.

Ist dieser Zinseszinsrechner kostenlos?

Ja. Er ist kostenlos, ohne Anmeldung und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er liefert Schätzungen zur Veranschaulichung, keine Finanzberatung.

Aktualisiert 2026-10-17