Calculadora de interés compuesto

Cómo usar la calculadora de interés compuesto

1. Introduce el Importe inicial con el que empiezas (puede ser 0).
2. Introduce una Aportación periódica y elige por mes o por año. Después indica si las aportaciones se hacen al Final de cada periodo (lo más habitual, por ejemplo un ingreso el día de cobro a final de mes) o al Inicio de cada periodo.
3. Introduce el Tipo de interés anual y elige la Frecuencia de capitalización: anual, semestral, trimestral, mensual, diaria o continua.
4. Fija el plazo en Años y Meses.
5. Si quieres, abre Aumento de aportaciones, inflación y moneda para subir tus aportaciones un porcentaje cada año, añadir una tasa de inflación y ver el valor en dinero de hoy, o cambiar el símbolo de la moneda.
6. Consulta el saldo final, el total aportado, el total de intereses y la tasa anual equivalente (TAE). El gráfico y la Tabla año por año muestran cómo crece el saldo, y Cómo se ha calculado tu resultado desarrolla la fórmula con tus cifras.

La fórmula del interés compuesto

Interés compuesto significa que ganas intereses sobre los intereses anteriores, además de sobre el dinero que aportas. Para una cantidad única, la fórmula es A = P(1 + r/n)^nt, donde P es el importe inicial, r el tipo anual en forma decimal (5 % = 0,05), n el número de veces que se suman intereses cada año y t el número de años. Con capitalización continua pasa a ser A = Pe^rt.

Las aportaciones periódicas se suman con el valor futuro de una serie (una renta): FV = PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, donde PMT es cada aportación, i el tipo de interés por periodo de aportación y N el número de aportaciones. Si aportas al inicio de cada periodo, cada aportación gana un periodo más de intereses, así que el resultado se multiplica por (1 + i). El saldo final es la suma de las dos partes.

Cuando las aportaciones y la capitalización no coinciden

Las cuentas a menudo capitalizan con una frecuencia distinta a la de tus aportaciones. Esta calculadora usa el método estándar del tipo periódico equivalente: convierte el tipo en el tipo por periodo de aportación que da exactamente el mismo crecimiento a lo largo de un año, i = (1 + r/n)^n/m − 1, donde m es el número de aportaciones al año. Para un 5 % con capitalización anual y aportaciones mensuales, eso es 1,05^1/12 − 1 ≈ 0,4074 % al mes. Cada aportación crece después a ese tipo hasta el final, y el importe inicial sigue creciendo exactamente (1 + r/n)^nt.

Algunos bancos, en cambio, pagan interés simple por las aportaciones hechas a mitad de un periodo de capitalización, lo que da una cifra ligeramente distinta. Con un aumento anual de las aportaciones, cada aportación se capitaliza por separado hasta el final y luego se suman todas; la tabla y el resultado siguen coincidiendo al céntimo.

Tasa anual efectiva (APY o AER)

Cuanto más a menudo se capitalizan los intereses, más vale en realidad un mismo tipo nominal. La tasa anual efectiva, llamada APY (annual percentage yield) en EE. UU. y AER (annual equivalent rate) en el Reino Unido, integra la capitalización en una sola cifra anual: (1 + r/n)ⁿ − 1. Un tipo del 5 % con capitalización mensual equivale a un 5,116 % anual, y con capitalización diaria a un 5,127 %. Úsala para comparar cuentas de ahorro que capitalizan de forma distinta.

La frecuencia importa mucho menos que el tipo y el tiempo: pasar de capitalización anual a diaria suma menos de 20 en este caso.

Inflación y valor real

Si introduces una tasa de inflación, la calculadora divide cada saldo entre (1 + inflación)^t para mostrar su valor real, es decir, lo que podría comprar a precios de hoy. Un saldo que crece un 5 % al año mientras los precios suben un 3 % al año solo gana alrededor de un 2 % anual de poder adquisitivo. Los impuestos sobre los intereses, las comisiones de la cuenta y los gastos de los fondos también reducen el crecimiento real; esta calculadora no los descuenta, así que introduce un tipo neto de comisiones si lo conoces.

Para una guía paso a paso con más ejemplos prácticos, la regla del 72 y cómo la capitalización juega en tu contra con las deudas, lee el interés compuesto, explicado. Para ver qué supone el crecimiento en una cuenta de jubilación de EE. UU., prueba la calculadora 401(k); si vas a pedir dinero prestado, la calculadora de préstamos muestra cómo se suman los intereses a un préstamo. La calculadora de porcentajes te ayuda con cambios porcentuales rápidos, y todas las herramientas de dinero están en calculadoras de salario y dinero.

Privacidad

Todo se calcula en tu navegador y nada de lo que escribes se envía a un servidor. Tus datos (importes, tipo, capitalización, plazo, momento de las aportaciones, aumento, inflación y moneda) se guardan en el almacenamiento local de este navegador para que la calculadora se abra tal como la dejaste.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?

A = P(1 + r/n)^nt, donde P es el importe inicial, r el tipo anual en forma decimal, n las veces al año que se suman intereses y t el número de años. Las aportaciones periódicas suman PMT × ((1 + i)^N − 1) / i, el valor futuro de una serie. La calculadora muestra ambas con tus cifras.

¿Cuánto crecerán 10.000 $ en 10 años?

Por ejemplo, al 5 % anual con capitalización mensual, 10.000 $ se convierten en unos 16.470,09 $ en 10 años, es decir, generan unos 6.470 $ de intereses. Al 7 % con capitalización mensual llegarían a unos 20.096,61 $. La rentabilidad de las inversiones no está garantizada, así que prueba con varios tipos.

¿Qué diferencia hay entre APR y APY?

El APR es el tipo nominal anual (en los préstamos incluye además algunas comisiones). El APY, o AER, es la tasa anual efectiva una vez incluida la capitalización. Un 5 % APR con capitalización mensual equivale a un APY del 5,116 %. Lo mejor es comparar las cuentas de ahorro por su APY o AER.

¿Importa mucho la frecuencia de capitalización?

Menos de lo que mucha gente cree. 1.000 al 5 % durante 10 años se convierten en 1.628,89 con capitalización anual y en 1.648,66 con capitalización diaria. El tipo, el tiempo y lo que aportas cada mes importan mucho más.

¿Las aportaciones deben ser al inicio o al final del periodo?

Elige lo que se corresponda con tu forma de ahorrar. Aportar al inicio da a cada aportación un periodo extra de intereses: 100 al mes durante 10 años al 5 % con capitalización mensual se convierten en 15.528,23 si aportas a final de cada mes y en 15.592,93 si aportas al inicio.

¿Esta calculadora de interés compuesto es gratis?

Sí. Es gratis, sin registro y funciona por completo en tu navegador. Ofrece estimaciones a modo ilustrativo, no asesoramiento financiero.

Actualizado 2026-10-17