工资单计算器

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根据年薪或含加班的时薪，计算 2026 年任意发薪频率和州的每期实发工资，扣除联邦税、Social Security、Medicare、州税和地方税，以及 401(k)、医疗保险和其他扣款。

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工资单计算器

2026 税年
您的工资
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报税情况
每期扣款
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税后扣款包括 Roth 401(k)、工会会费或人寿保险等。它们不影响您的税额。
受抚养人、年龄、地方税和小费
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您向雇主申报的小费会计入工资，并计入 2026 年合格小费扣除额。
每期实发工资
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每期税前工资–
每期税款–
每年实发工资–
实际税率–
项目本期工资每年

本工具估算您全年的税款，并平均分摊到每期工资。您的雇主根据您的 W-4 表和 IRS 预扣税表预扣税款，因此实际工资可能略有差异，差额在您报税时结算。如需调整 W-4，请使用 IRS Tax Withholding Estimator。

    2026 税年。仅为采用标准扣除额的典型员工估算，不构成财务建议。

    工资单计算器怎么用

    1. 选择工资并输入年薪；或选择时薪，然后输入时薪、每期正常工时以及每期加班工时（如有）。
    2. 选择发薪频率：每周、每两周、每月两次或每月一次。按时薪计算时，更改发薪频率后，正常工时会按每周 40 小时自动填入。
    3. 选择您所在的州和报税身份。
    4. 输入每期工资要扣除的项目：401(k) 缴款比例、税前医疗保险费、HSA 缴款以及税后扣款（如有）。
    5. 打开受抚养人、年龄、地方税和小费，可填写子女、65 岁以上扣除、市或县所得税以及申报的小费。

    每期工资如何计算

    每期税前工资等于年薪除以一年的发薪次数（52、26、24 或 12）。按时薪计算时，等于时薪乘以正常工时，再加上按时薪 1.5 倍计算的加班工时。接下来，计算器会：

    1. 用每期工资乘以发薪期数，得出您的年收入。
    2. 计算年收入应缴的税款。其中包括扣除标准扣除额后的联邦所得税（2026 年单身 $16,100、已婚合并报税 $32,200、户主 $24,150）、2026 年从 10% 到 37% 的税档，以及子女税收抵免。再加上社会保障税（工资 $184,500 以内按 6.2%）、联邦医疗保险税（1.45%，高收入部分另加 0.9%）、所在州的所得税和工资税项目，以及地方税（如有）。
    3. 把每项税款除以发薪次数，让每期工资平均分摊。

    401(k) 比例按每期税前工资计算。传统 401(k) 递延缴款可以降低所得税，但不降低社会保障税和联邦医疗保险税。通过工资扣缴的医疗保险费和 HSA 缴款则两者都能降低。税后扣款最后扣除，不影响税款。

    2026 年的加班费和小费

    从 2025 年到 2028 年，您可以扣除合格加班费中的溢价部分（即一倍半工资中多出的那一半），每年最多 $12,500，合并报税最多 $25,000。您还可以扣除最多 $25,000 的合格小费。两项扣除在收入较高时逐步取消，已婚分开报税者不能使用。输入加班工时后，计算器会把半倍工资的溢价部分视为合格加班费。取消勾选适用 2026 年小费和加班扣除，即可查看不含这两项扣除的工资。这些扣除只降低联邦所得税，而且只有在您的 W-4 中申报后，雇主才会在预扣时考虑。

    计算示例

    德克萨斯州一位单身员工，时薪 $25，每两周发一次工资，每个发薪期工作 80 小时正常工时外加 5 小时加班。

    • 税前工资：80 × $25 = $2,000，加上 5 × $37.50 = $187.50 加班费，每期共 $2,187.50，即每年 $56,875。
    • 合格加班溢价：5 小时 × $12.50 × 26 = 每年 $1,625。
    • 应税收入：$56,875 − $16,100 − $1,625 = $39,150。联邦税为 $1,240 + 12% × $26,750 = 每年 $4,450，即每期 $171.15。
    • 社会保障税：6.2% × $2,187.50 = $135.63。联邦医疗保险税：1.45% × $2,187.50 = $31.72。
    • 到手工资：每期约 $1,849.00，即每年 $48,074.06。如果没有加班扣除，联邦税为每年 $4,645，每期到手工资为 $1,841.50。

    为什么您实际拿到的工资可能不同

    • W-4 设置。额外预扣、第二份工作、勾选“多份工作”选项或申报的税收抵免，都会改变每个发薪日的预扣金额。
    • 社会保障税工资上限。当您当年的工资达到 $184,500 后，就不再预扣社会保障税，之后每期工资会变多。本计算器把这一点平均到全年。
    • 附加联邦医疗保险税。无论报税身份如何，雇主都只在工资超过 $200,000 后才开始预扣这 0.9%。
    • 不固定的收入。奖金通常按固定的补充预扣税率预扣。
    • 州规定。地方税、在居住州以外的州工作，以及州预扣税表，都可能改变州税金额。

    相关计算器

    想按全年查看，并计入奖金和 Roth 缴款，请用美国工资计算器。想知道多少年薪才能拿到理想的每期工资，请用税后倒推税前计算器。要在时薪和年薪之间换算，试试年薪换算时薪。想看存入退休计划能多留住多少钱，请用 401(k) 计算器。所有工具都列在工资与理财计算器页面上。

    常见问题

    每期工资要扣多少税？

    这取决于您的工资、所在州和报税身份。每个人在工资 $184,500 以内都要缴纳 7.65% 的社会保障税和联邦医疗保险税，另外按所在税档缴纳联邦所得税，以及州税和地方税（如有）。一位单身人士在不征收所得税的州，每两周收入 $2,500，每期税款合计约 $407。

    工资单上的加班费怎么算？

    根据联邦法律，非豁免员工一周工作超过 40 小时的部分，至少按正常工资的 1.5 倍支付。把这些小时数填为加班工时，计算器就会按您时薪的 1.5 倍计算。

    为什么我的实发工资和这个估算不一样？

    雇主根据您的 W-4 和 IRS 预扣表来预扣税款，而不是根据您最终的应纳税额。额外预扣、第二份工作、年中加薪，或这里没有输入的税前福利，都会带来差异。多扣或少扣的部分，会在您报税时退还给您或需要补缴。

    每两周发薪和每月两次发薪有什么区别？

    每两周发薪（biweekly）一年发 26 次，有些月份会有三个发薪日。每月两次发薪（semimonthly）通常在固定日期发放，一年发 24 次。全年总额相同，但每月两次发薪时每期金额稍多一些。

    税前扣款会降低社会保障税和联邦医疗保险税吗？

    第 125 条计划下的医疗、牙科和视力保险费，以及通过工资扣缴的 HSA 缴款，既能降低所得税，也能降低社会保障税和联邦医疗保险税。传统 401(k) 缴款只降低所得税。

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