401(k)-Rechner

So verwenden Sie den 401(k)-Rechner

1. Geben Sie Ihr aktuelles Alter, Ihr Rentenalter und Ihr Gehalt ein, dazu die Gehaltserhöhung, die Sie jedes Jahr erwarten.
2. Legen Sie Ihre Beiträge als Prozentsatz des Gehalts fest: traditionell (vor Steuern), Roth (nach Steuern) oder beides. Lassen Sie das Kästchen für Catch-up-Beiträge angehakt, wenn Sie ab 50 über die normale Grenze hinaus sparen möchten.
3. Wählen Sie den Arbeitgeberzuschuss (Employer Match) aus der Liste oder tragen Sie die Formel Ihres Plans in die zwei Stufen ein, zum Beispiel „100 % der ersten 3 %, dann 50 % der nächsten 2 %“.
4. Geben Sie Ihr aktuelles Guthaben, die erwartete jährliche Rendite und die Inflation ein.
5. Unter Prognostiziertes Guthaben sehen Sie den erwarteten Betrag in künftigen und in heutigen Dollar sowie seine Zusammensetzung. Öffnen Sie Einstellungen zur Lohnzahlung, um für den Vergleich der Lohnzahlung Ihren Steuerstatus (Filing Status), die Zahlungshäufigkeit und den Bundesstaat zu wählen.

So funktioniert die Prognose

Für jedes Jahr bis zum Ruhestand erhöht der Rechner Ihr Gehalt um die eingegebene Steigerung und ermittelt Ihren Beitrag als Prozentsatz des Gehalts. Danach wendet er die IRS-Grenzen für 2026 an. Im Jahr 2026 können Sie bis zu 24.500 $ Ihres eigenen Gehalts einzahlen (traditionell und Roth zusammen). Ab 50 können Sie einen Catch-up-Beitrag von 8.000 $ ergänzen, im Alter von 60 bis 63 beträgt der Catch-up stattdessen 11.250 $. Ihre Beiträge zusammen mit denen Ihres Arbeitgebers dürfen ohne Catch-ups 72.000 $ nicht überschreiten (die Grenze nach Section 415(c)), und der Plan berücksichtigt höchstens 360.000 $ Gehalt. Wenn eine Grenze Ihren Beitrag kürzt, markiert die Tabelle das im jeweiligen Jahr.

Der Arbeitgeberzuschuss wird Stufe für Stufe auf den Gehaltsanteil berechnet, den Sie tatsächlich einzahlen. Die Beiträge werden gleichmäßig über das Jahr verteilt und wachsen mit dem monatlichen Gegenwert Ihrer Jahresrendite. Der Wert „in heutigen Dollar“ teilt jedes Guthaben durch die eingegebene Inflation, sodass Sie ihn mit den heutigen Preisen vergleichen können. Die Grenzen steigen normalerweise mit der Inflation; der Rechner belässt sie auf dem Stand von 2026, was eine vorsichtige Annahme ist.

Ab 2026 müssen Catch-up-Beiträge als Roth eingezahlt werden, wenn Ihr Lohn bei diesem Arbeitgeber im Vorjahr über 150.000 $ lag. Der Vergleich der Lohnzahlung berücksichtigt das.

Rechenbeispiel

Eine 30-jährige Person mit 65.000 $ Gehalt und 3 % jährlicher Gehaltserhöhung zahlt 6 % in einen traditionellen 401(k) ein. Der Arbeitgeber legt 50 % der Beiträge bis zu 6 % des Gehalts dazu, das Guthaben beträgt heute 25.000 $ und die Rendite 6 % pro Jahr. Im ersten Jahr spart sie 3.900 $, der Arbeitgeber gibt 1.950 $ dazu. Mit 67 liegt das prognostizierte Guthaben bei etwa 1.400.451 $: 25.000 $ Anfangsguthaben, 258.079 $ eigene Beiträge, 129.040 $ Arbeitgeberzuschuss und 988.331 $ Anlagewachstum. Bei 2,5 % Inflation entspricht das etwa 561.675 $ in heutigen Dollar.

Auf der Gehaltsseite, ledig und ohne einzelstaatliche Einkommensteuer: Der traditionelle Beitrag von 3.900 $ senkt die Bundeseinkommensteuer für 2026 um 468 $ (er wird von Einkommen abgezogen, das mit 12 % besteuert wird). Das Nettogehalt sinkt daher um 3.432 $ im Jahr, etwa 132 $ pro zweiwöchentlicher Gehaltszahlung, und nicht um die vollen 150 $, die auf das Konto fließen.

Was Ihr Ergebnis verändern kann

• Anlagerenditen sind nie gleichmäßig. Einige schlechte Jahre kurz vor dem Ruhestand wiegen schwerer als der Durchschnitt.
• Gebühren mindern Ihre Nettorendite; geben Sie die Rendite nach Fondskosten ein.
• Vesting (Unverfallbarkeit): Arbeitgeberbeiträge gehören Ihnen unter Umständen erst nach einer bestimmten Anzahl von Dienstjahren.
• Planregeln unterscheiden sich: Manche Arbeitgeber zahlen den Zuschuss mit jeder Gehaltsabrechnung ohne Ausgleich zum Jahresende (True-up), manche begrenzen den Zuschuss für Catch-up-Beiträge, und manche zahlen zusätzlich Gewinnbeteiligungsbeiträge.
• Steuern im Ruhestand: Traditionelle Guthaben werden bei der Auszahlung versteuert, qualifizierte Roth-Auszahlungen sind steuerfrei. Die Prognose zeigt Guthaben vor Steuern.

Verwandte Rechner

Ihr vollständiges Nettogehalt sehen Sie mit dem US-Gehaltsrechner oder dem Lohnrechner, die auch HSA und andere Abzüge vor Steuern berücksichtigen. Vergleichen Sie Jobangebote einschließlich ihres 401(k)-Zuschusses mit dem Gehaltsvergleich. Hochverzinste Schulden abzubauen kann Vorrang haben; planen Sie das mit dem Schuldentilgungsrechner. Alle Tools finden Sie unter Gehalts- und Finanzrechner. Um normales Sparwachstum außerhalb eines 401(k) durchzurechnen, nutzen Sie den Zinseszinsrechner.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist die 401(k)-Beitragsgrenze für 2026?

24.500 $ an Arbeitnehmerbeiträgen, traditionell und Roth zusammen. Beschäftigte ab 50 können einen Catch-up-Beitrag von 8.000 $ ergänzen, wer 60 bis 63 Jahre alt ist, stattdessen 11.250 $. Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge zusammen sind ohne Catch-ups auf 72.000 $ begrenzt.

Wie funktioniert der Arbeitgeberzuschuss beim 401(k)?

Der Arbeitgeber zahlt Geld abhängig von Ihrem eigenen Beitrag dazu. Bei einem Zuschuss von „50 % bis 6 %“ gibt der Arbeitgeber 3 % dazu, wenn Sie 6 % Ihres Gehalts einzahlen; zahlen Sie 4 % ein, gibt er 2 % dazu. Mindestens so viel einzuzahlen, dass man den vollen Zuschuss erhält, ist ein häufiges erstes Sparziel.

Sollte ich einen traditionellen oder einen Roth-401(k) wählen?

Traditionelle Beiträge senken Ihr steuerpflichtiges Einkommen jetzt und werden bei der Auszahlung versteuert. Roth-Beiträge werden jetzt versteuert, qualifizierte Auszahlungen sind steuerfrei. Erwarten Sie im Ruhestand einen höheren Steuersatz, ist Roth meist im Vorteil, bei einem niedrigeren der traditionelle Weg. Viele teilen ihre Beiträge auf beide auf. Geben Sie beide Prozentsätze ein, um Guthaben und Auswirkung auf die Lohnzahlung zu sehen.

Um wie viel verringert ein 401(k)-Beitrag mein Nettogehalt?

Bei einem traditionellen Beitrag um weniger als den eingezahlten Betrag, weil er Ihre Bundeseinkommensteuer und meist auch Ihre einzelstaatliche Einkommensteuer senkt. Beiträge zu Social Security und Medicare fallen darauf trotzdem an. Die Tabelle „Auswirkung auf die Lohnzahlung in diesem Jahr“ zeigt den Unterschied für Ihr Gehalt, Ihren Steuerstatus und Ihren Bundesstaat.

Mit welcher Rendite sollte ich rechnen?

Eine richtige Antwort gibt es nicht: Sie hängt von Ihren Anlagen ab und ist nie garantiert. Probieren Sie mehrere Werte aus, etwa einen vorsichtigen und einen optimistischen, und betrachten Sie das Ergebnis in heutigen Dollar.

Aktualisiert 2026-10-17