Cómo comparar salarios
- Ponle un nombre a cada salario (por ejemplo “Trabajo actual” y “Nueva oferta”) e introduce el salario anual, la prima si la hay, tu pensión % y el % de pensión del empleador.
- Activa Añadir un tercer salario para comparar tres ofertas.
- Elige dónde vives y el ejercicio fiscal. Por defecto aparece 2026/27.
- En Tipo de pensión y préstamo estudiantil, elige cómo se paga tu pensión y marca los planes de préstamo estudiantil que estés devolviendo.
- Consulta arriba la diferencia en el sueldo neto. Cambia entre año, mes y semana, y revisa la tabla lado a lado, que incluye la pensión del empleador.
- Usa Lo que añade realmente una subida para ver cuánto de una subida sobre el primer salario llega a tu cuenta bancaria.
Cómo funciona la comparación
Cada salario pasa por las mismas reglas de 2026/27 que una nómina. La desgravación personal (Personal Allowance) es de 12.570 £. En Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, el impuesto sobre la renta es del 20 % sobre los siguientes 37.700 £, del 40 % hasta 125.140 £ y del 45 % por encima. Escocia tiene seis tramos, del 19 % al 48 %. La National Insurance (NI) del empleado es del 8 % entre 12.570 £ y 50.270 £ y del 2 % por encima. Los préstamos estudiantiles se llevan el 9 % del sueldo por encima del umbral del plan (Plan 2: 29.385 £) y el 6 % por encima de 21.000 £ en el caso del Postgraduate Loan (préstamo de posgrado). La prima se suma al sueldo del año, y las aportaciones a la pensión se descuentan como elijas:
- Net pay: se descuenta antes del impuesto sobre la renta, pero la NI se sigue pagando sobre el salario completo.
- Relief at source: se descuenta después del impuesto, al 80 % del importe bruto. El proveedor reclama la desgravación del 20 % del tipo básico.
- Salary sacrifice (renuncia salarial): reduce tu salario, así que ahorras tanto impuestos como NI.
La fila Sueldo más pensión suma lo que va a tu pensión, aportado por ti y por tu empleador, a tu sueldo neto. Un salario algo menor con una pensión del empleador mucho mejor puede ser la mejor oferta.
Por qué una subida de sueldo vale menos de lo que parece
Lo que te queda de una subida depende de tu tipo marginal: el impuesto, la NI y el préstamo estudiantil sobre la próxima libra, no tu tipo medio. La tabla lo muestra como “Impuestos, NI y préstamo sobre las próximas 100 £”. Con una pensión Net pay, tu aportación también recibe desgravación fiscal, así que la parte del impuesto es algo menor. Tipos marginales habituales en Inglaterra en 2026/27:
- De 12.570 £ a 50.270 £: 20 % de impuesto + 8 % de NI = 28 %, así que te quedas con 72 peniques de cada libra extra (63 con un préstamo estudiantil).
- De 50.270 £ a 100.000 £: 40 % de impuesto + 2 % de NI = 42 %.
- De 100.000 £ a 125.140 £: la desgravación personal se reduce 1 £ por cada 2 £, así que el tipo impositivo es en la práctica del 60 %, o del 62 % con la NI.
- Por encima de 125.140 £: 45 % de impuesto + 2 % de NI = 47 %.
En Escocia el tipo superior es del 42 % y empieza con un salario más bajo: unas 43.663 £ con la desgravación estándar en 2026/27. Entre ese punto y 50.270 £ pagas un 42 % de impuesto más un 8 % de NI, es decir, un 50 %.
Ejemplo práctico (Inglaterra, 2026/27)
El salario A es de 35.000 £ y el salario B, de 40.000 £. Ambos aportan un 5 % a una pensión Net pay.
- A: pensión de 1.750 £, impuesto sobre la renta de 4.136 £, NI de 1.794,40 £. El sueldo neto es de 27.319,60 £ al año.
- B: pensión de 2.000 £, impuesto sobre la renta de 5.086 £, NI de 2.194,40 £. El sueldo neto es de 30.719,60 £ al año.
- La subida de 5.000 £ aporta 3.400 £ al año (283,33 £ al mes), así que te quedas con el 68 %. Las otras 250 £ no se pierden: van a tu pensión, que crece 250 £ al año.
Qué más conviene valorar
El sueldo neto es solo una parte de una oferta. Fíjate en la pensión del empleador (algunos empleadores igualan aportaciones más altas), las condiciones de la prima, las horas extra, las vacaciones, el coste del desplazamiento y el horario. Una prima tributa como el salario en el mes en que se cobra. Esa nómina puede mostrar más impuesto, pero a lo largo del año el impuesto sobre la renta sale igual que aquí. La NI se calcula por periodo de pago, así que puede variar un poco. Si un trabajo te lleva por encima de 100.000 £, una aportación mayor a la pensión puede recuperar la desgravación personal.
Calculadoras relacionadas
Para un solo salario con todo detalle, usa la Calculadora de sueldo neto (Reino Unido). Para comparar este año con el anterior, usa la Comparación de ejercicios fiscales (Reino Unido). Para hacer el cálculo inverso a partir del sueldo neto que necesitas, usa la Calculadora de salario necesario (Reino Unido). Para ofertas por horas, prueba la Calculadora de salario por hora (Reino Unido) y, para subidas porcentuales, la Calculadora de porcentajes. Si estás en EE. UU., usa el Comparador de salarios (EE. UU.).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de una subida de sueldo me quedará realmente?
Para la mayoría de los contribuyentes de tipo básico en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, un 72 % (se descuentan un 20 % de impuesto sobre la renta y un 8 % de NI). Los contribuyentes de tipo superior se quedan con el 58 %. Entre 100.000 £ y 125.140 £ solo te quedas con un 38 % aproximadamente. Un préstamo estudiantil se lleva otro 9 % por encima de su umbral.
¿Un salario más alto es siempre mejor después de impuestos?
Sí. En el Reino Unido una subida de sueldo nunca reduce tu sueldo neto, porque los tipos más altos solo se aplican a la parte que supera cada umbral. Pero una pensión menor, una prima más pequeña o mayores gastos pueden hacer que un salario más alto valga menos en conjunto.
¿Cómo comparo una oferta de trabajo con pensión?
Introduce los porcentajes de pensión de cada oferta y mira las dos filas: sueldo neto y “Sueldo más pensión”. Una aportación mayor del empleador suma a tu remuneración sin reducir tu sueldo neto.
¿Cuál es mi tipo impositivo marginal?
Es la parte de tu próxima libra de sueldo que va al impuesto sobre la renta, la National Insurance y el préstamo estudiantil. La tabla lo muestra para cada salario.
¿Una prima tributa más?
No. Una prima tributa a tus tipos normales. La nómina en la que llega puede mostrar una deducción mayor porque el PAYE (retención del impuesto en nómina) funciona mes a mes, pero tu impuesto sobre la renta de todo el año es el mismo. La National Insurance se calcula en cada periodo de pago, así que con una prima grande puede salir algo menor que esta estimación anual.
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